中信银行宁波分行与宁波镇海招商局合作方案 宁波软件园.doc

--宁波市软件与服务外包产业园 金融服务方案 中信银行创新金融产品介绍 中信银行宁波高新支行的成立与2012年10月，是中信银行宁波分行第18家机构、第一家中小企业专营支行，支行定位于发展成为科技银行，致力于支持园区内的科技型企业。我行针对科技型中小微企业资金缺乏、抵押物少，但是经营人员素质高并拥有知识产权、政府支持力度高、企业成长性高的特点，大力推广应收账款质押贷款、专利权质押贷款、补贴贷款及订单融资等信贷产品。 软件产业是科技含量较高、创新成分最为活跃的高科技产业，也是衡量一个地区创新水平的重要标杆之一。宁波高新区软件园经过几年的建设已经成为“头脑经济”的竞技场，希望中信银行宁波高新支行致力于支持科技型企业的战略方向能更好的服务于软件园内的企业。以下是我行部分科技金融产品的介绍： 一、中信银行基础融资产品介绍 中信银行秉承“小企业成长伴侣”的金融服务理念，为中小企业设计了一系列特色科技金融产品，其中包括：法人按揭贷款、金贝壳城乡小额贷款（抵押+保险），国内贸易融资（存货质押贷款、保兑仓、封闭贷款、国内信用证下保险贷款）、国际贸易融资（信用证项下打包贷款、非信用证项下打包贷款、出口押汇及贴现、保险后出口押汇、出口退税帐户托管贷款、国际贸易汇款融资、福费廷）、应收帐款融资（国内综合保理、商业发票贴现、国际保理）、票据融资（银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现、商业承兑汇票保贴、票据置换）等。 二、中信银行特色融资产品介绍 为了更好的和软件园合作，共同促进高新区软件园入驻企业的发展壮大，我行为区内经营情况稳定、发展前景较好的科技型中小企业提供系列化创新融资产品组合，产品包括标准抵质押贷款，小额信用贷款，补贴贷款，发明专利贷款、订单贷款等。 标准抵押、质押贷款 产品定义：授信申请人将抵押物、质押物抵质押给我行，我行在规定的抵质押率内给予一定金额贷款的业务。 贷款金额：授信最高1000万元，同时不超过抵质押物评估金额的120%（将原来抵押物最高打7折的抵押率提高至120%）。 期限：授信最长10年，单笔贷款最长3年。 标准抵押物房龄：原则上不超过20年（按竣工年限计算）。 还款方式：随借随还、等额还款、按月付息到期还本。 利率：根据企业在我行的信用评级及合作紧密度，按同期基准利率做适当浮动。 业务流程： 客户向银行提出申请，并提供房产/土地证、质押物复印件和其他授信所需基本资料等。 银行进行评估和授信审批。 审批通过后，企业与银行签订相关合同并办理相关手续。 贷款发放。 小额信用贷款 产品定义：我行以符合准入条件的授信申请人一定期限内的银行账户结算流入量为依据，给予企业一定比例的信用贷款。 贷款金额：授信最高不超过200万元，同时不高于近6个月一般账户入账金额的20%。 期限：授信不超过1年，单笔贷款不超过6个月。 担保方式：由实际控制人及其配偶提供个人无限连带责任保证。 还款方式：按月等额本金或等额本息还款。 利率：根据企业在我行的信用评级及合作紧密度，按同期基准利率做适当浮动。 业务流程： 1、在我行已开户6个月以上客户向我行提出申请，并提供近6个月对账单和其他授信所需基本资料等。 2、银行进行评估和授信审批。 3、审批通过后，企业与银行签订相关合同并办理相关手续。 4、贷款发放。 （三）奖励补贴贷款 产品定义：对于成功通过宁波市补贴审批或者获得政府部门奖金奖励的企业，银行根据补贴或奖励金额，在企业收到补贴奖励款前，向企业发放贷款，待政府补贴下放后，归还银行贷款。 贷款金额：最高不超过政府补贴金额的120%（相当于最高可配比补贴金额20%的信用贷款），在追加其他担保措施的情况下，最高不超过政府补贴金额的200%。 贷款期限：期限最长不超过1年。 利率：根据企业在我行的信用评级及合作紧密度，按同期基准利率做适当浮动。 业务流程： （四）发明专利质押贷款、订单贷款 发明专利质押贷款 产品定义：对于宁波大市范围内有自己发明专利的科技型中小企业，银行根据政府颁发给企业的发明专利证书和企业的相关材料证明，聘请第三方专业无形资产评估机构对企业发明专利进行量化评估，以发明专利质押作为一种担保措施，向企业发放组合贷款。 贷款金额：根据企业的规模和实际需求确定，发明专利质押部分最高不超过300万元。 贷款期限：期限最长不超过1年。 利率：根据企业在我行的信用评级及合作紧密度，按同期基准利率做适当浮动。 业务流程： 客户向银行提出申请，并提供发明专利证书和其他授信所需基本资料等。 银行进行专利评估和授信审批。 审批通过后，企业与银行签订相关合同并办理相关手续。 贷款发放。 订单贷款 产品定义：以订单项下的预期销货款为主要还