保险客户价值取向和行为分析.pptVIP

家庭生命周期理财规划 2010年2月 家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具！ 您可帮客户根据其家庭生命周期设计保险、信贷、信托等理财套餐 家庭生命周期 信托 信贷 保险 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 定义：从一对夫妻结婚建设到家庭生养子女。 特征：家庭成员随子女出生增长（筑巢期）。 夫妻年龄层： 25-35岁 定义：子女出生到完成学业为止。 特征：家庭成员固定（满巢期）。 夫妻年龄层：30-55岁 一个完成的家庭生命周期（family life cycle)： 定义：子女完成学业到夫妻退休为止。 特征：家庭成员随子女独立而减少（离巢期）。 夫妻年龄层：50-65岁 定义：夫妻均退休到一方过世为止。 特征：家庭成员只有夫妻两人（空巢期）。 夫妻年龄层：60-90岁 家庭形成期财务表现（夫妻年龄：25-35岁） 收入 以双薪家庭为主，需追求较高的收入成长率 随家庭成员增加而上升 随家庭成员增加而下降，家庭支出负担大 可累积资产有限，年轻可承受较高的投资风险 如果在此期间购房的话，通常要背负高额房贷 支出 储蓄 资产 负债 若全靠自力累积，整个形成期净资产增加幅度不大 净资产 收入 以双薪