[经济学]5第五章金融机构体系.ppt

浙江工商大学金融学院 第五章 金融机构体系 本章学习目标 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类； 2．了解金融机构的产生和发展的历程； 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。 本章目录 第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国现行金融机构体系 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构的产生和发展 二、金融机构的基本类型 一、金融机构的产生和发展 （一）定义 金融机构 所谓金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。 金融机构体系 金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济条件下，由各种不同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层次的彼此间相互联系的整体系统。 银行体系在整个金融机构体系中居于支配地位，其中商业银行尤为重要。 （二）产生和发展（以银行为主线） 1、银行的鼻祖----货币经营业 货币经营业即从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。（寺院、教堂、商铺） 2、银行的发展 早期银行 现代银行 中央银行 早期银行 货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。 放款是重要的标志 早期银行具有高利贷性质 世界上最早以银行命名的金融机构，是意大利1171年设立的威尼斯银行，此外著名的热那亚银行（1407）、阿姆斯特丹银行（1609）、汉堡银行（1619） 股份制银行 现代银行——股份制形式，利率较低 原有一些旧式银行转变过来的 新组建的股份制银行 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，现代银行的鼻祖。 符合资本主义发展的需要 银行贷款利率较低 股份制形式 发行银行券 部分准备金制度，信用创造 中央银行——垄断货币发行权 1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖 二、金融机构的基本类型 （一）是否属于银行系统： 银行金融机构 银行金融机构以接受活期存款，从事转帐结算业务为基础，具有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制 非银行金融机构 而非银行金融机构没有这些鲜明的特征，其业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非贷款的某项金融业务为主，如专门从事保险、证券、信托、租赁等 （二）资金来源的不同 存款型 吸收存款为其资金来源 发放贷款为其主要的资产业务 如商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行和信用社等； 契约型 长期合约方式定期定量地从持约人手中收取资金作为资金来源 向持约人提供约定服务或支付约定金额，将剩余资金投资资本市场活动 如保险公司和养老基金等； 第二节 西方金融机构体系 构成 基本框架：银行和非银行两大系统 银行机构居主导地位 了解美国、日本和英国的金融机构 一、银行体系 中央银行 商业银行 专业银行 1．开发银行 开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程，是否盈利也难以预计，一般商业银行不愿承担，所以往往由国家承担。 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。 国际金融公司（IFC） 亚洲开发银行（ADB） 日本协力银行（JBIC） 2．储蓄银行 这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。 3．农业银行 农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。 ? 4．抵押银行（住房信贷银行） 也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。 5．进出口银行 进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的专业性银行。 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援助的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓厚的政治色彩 二、非银行金融机构 保险公司 投资银行 退休或养老基金 投资基金 财务公司 邮政储蓄机构 信用合作社 外资合资金融机构 投资银行 投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的金融机构。 一般认为投资银行是主要利用资本市场为资金所有者和资金需求者提供金融服务的中介机构。 区别于商业银行的显著特点是： 其一，投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集 其二，它