[经济学]固定资产贷款管理办法》课件.pptVIP

《固定资产贷款管理办法》 一、背景及指导思想 二、主要内容及知识要点 三、需要明确的几个问题 四、给金融机构带来的影响 五、操作实施时应注意的重点环节 二、主要内容及知识要点 主要内容： 本《办法》共分八章四十三条，包括： 总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等几个部分。 《固定资产贷款管理办法》 知识要点 《固定资产贷款管理办法》的指导原则： 全流程管理原则 诚信申贷原则 协议承诺原则★ 实贷实付原则★ 贷放分控原则★ 贷后管理原则★ 罚则约束原则★ 知识要点1-----全流程管理原则理解 《办法》第一章总则第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。 知识要点2——诚信申贷原则理解： 1.借款人的合法、合规地位，统一授信。 2.信用状况良好。 3.有明确的贷款用途。 4.有合法的收入来源。 5.强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。 （《办法》第6、7、9、10 条） 知识要点3——协议承诺原则理解 1、协议承诺是贷款人追究借款人违约责任的依据。 2、承诺申贷的真实有效。 3、承诺贷款的真实用途。 4、承诺贷款资金的支付方式。 5、承诺双方的权利义务。 6、重点承诺资本金足额到位等事项 [第四章（合同签订） 第15条、16条、17条、19条、20条] 知识要点4——实贷实付原则理解 1、将实贷实存改为实贷实付，即贷款获批后，需要按合同约定由贷款人通过借款人账户直接即时划至借款人交易对手那里。 2、贷款资金划付方式有两种:贷款人受托支付、借款人自主支付。 3、《办法》要求所有贷款支付原则上都采用贷款人受托支付方式。 [《办法》第五章（发放与支付）第 21、22、23、24、25、26、27、28、29条] 知识要点5——贷放分控原则理解 1、强调贷款审批通过不等于放款。 2、贷款人设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件，贷款资金用途。 3、采取受托贷款人支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。 4、采用借款人支付方式的，贷款人应对借款人提交的支付申请进行审核。 [《办法》第五章（发放与支付）第 21、22、23、24、25、26、27、28、29条] 知识要点6——贷后管理原则理解 1、建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系； 2、建立贷后动态监测和重估制度； 3、对约定专门还款准备金账户的，贷款人要对收入进入账户比例与账户内资金平均存量提出要求。 4、借款人现金流异常的，控制借款人的资金支付。 5、参与借款人的贷款重组，维护贷款人债权。 [《办法》第六章（ 贷后管理）第30、31、32、33、34、35条）] 知识要点7——罚则约束原则理解 1、贷款人违反规定，贷款流程有缺陷的、岗位责任未落实等情形的监管机构可采取停止批准开办新业务，限制分配红利和其他收入等监管措施；（第38条） 2、对越权审贷、违规放贷、违规支付贷款资金的除采取监管措施外可采取罚款、取消高管资格、纪律处分以及吊销营业许可证等处罚。（第39条） [《办法》第七章（ 法律责任）第38、39条）] 三、需要明确的几个问题 1. 正确理解固定资产贷款的定义 2. 《办法》通过何种方式保证贷款按约定用途使用？ 如何理解《办法》与以往法规的关系？ 如何理解专门的贷款发放账户管理 ? 问题1：正确理解固定资产贷款的定义 ????在银监会答记者问中指出:《办法》从贷款用途的角度将固定资产贷款定义为“贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。”其中的“固定资产投资” 沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。 基本建设贷款：是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。 技术改造贷款：是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。 房地产开发贷款：是指与房产或地产开