[经济学]如何从家庭理财规划谈保险.pptVIP

如何从家庭理财规划谈保险 此报告仅供明亚内部使用。未经明亚公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。 为何要理财 为何出现“理财热” 恩格尔系数的降低及人均收入的增长预示着理财时代的到来 ﹡数据摘自国家统计局网站 理财规划中的问题 通货膨胀使财富隐性缩水 一生花费知多少（三口之家） 基本生活[退休前]：3000×12×30 [ 合计108万 ] 购房：首付40万/月供3000×12×20 [ 合计112万 ] 购车、养车：30万+30万 [ 合计60万 ] 子女教育：平均水平/不包括出国留学等 [ 合计40万 ] 赡养父母：10000×4×20 +20万 [ 合计100万 ] 医疗费用：在有社保的基础上 [ 合计40万 ] 旅游、休闲、娱乐等：每年1万元 [ 合计30万 ] 社交及其他：每年1万元 [ 合计30万 ] 养老金及最后费用：以20年计算 [ 合计200万 ] 共计需要：720万左右 如果家庭年收入12万元单纯依靠工资需要工作60年 晚年的生活费 如果每人每天的膳食费以30元计算， 60—80岁夫妇二人仅仅吃饭就需要： 30元×2人×365天×20年 = 438000元 若考虑通胀的因素 可能需要： 理财观念上的问题 家庭理财的目的 保证财务的安全 追求财务的充盈 实现财务的自由 进而享受生活的快乐 家庭理财的真正意义 完善的理财规划并不是为了赚取更多的钱， 而是为了帮助我们合理地运用所挣的钱去达成所有的人生目标。 这很大程度上不取决于收入的高低， 而取决于选择什么样的理财方式。 家庭理财包括哪些内容 构建财务安全防线，提前规划大额支出 了解家庭的大额支出（Big Ticket Spending) 家庭应急金及各项保险 一般而言，个人或家庭应有足够的货币资产来支付3~6个月的固定支出 货币资产÷（全年生活支出÷12）＝月数 例如：40000元÷（120000元÷12）＝4个月 这样当有紧急需要时，就无需动用为实现长期目标而进行的投资中的钱 当然仅依靠应急金是不够而且不科学的，还需要建立完善的保障体系，以确保财务的安全 风险知多少 平均每分钟就会发生一起，每6分钟就会有一人因交通意外死亡。 每年仅仅交通意外就造成近60万人死伤，经济损失数十亿元，相当于一座中等城市的毁灭。 风险知多少 风险知多少 未来每4人中便有1人将罹患癌症 人体内共有23000000000000（23万亿亿）个细胞，除头发外任何一个细胞都有可能发生病变…… 仅癌症、脑血管病、心脏病三项就占死因的6成以上 也就是说2/3的人将罹患这三种疾病 若囊括所有保险业通称的“重大疾病” [Critical Illness]，80%的人都难以幸免 另据调查，70%的人都处于亚健康状态。 生命有时如此脆弱 生命有时如此脆弱 生命有时如此脆弱 生命有时如此脆弱 生命有时如此脆弱 生命有时如此脆弱 触目惊心的数字 在知识分子最集中的北京，知识分子的平均寿命比北京人均 寿命75.85岁低了20多岁。中科院、北大五年间134位学者去 世，平均年龄53岁。据社科院发布的《2006年人才蓝皮书》 显示：七成知识分子走在“过劳死”边缘。 萧亮中，中国社科院边疆史研究中心学者，终年32岁。 焦连伟，清华大学应用电子技术系讲师，终年36岁。 高文焕，清华大学工程物理系教授，终年46岁。 何 勇，浙江大学数学系教授博士生导师，终年36岁。 崔奕波，中国科学院水生所生态科学家，终年38岁。 风险来自何处 严重的环境污染 不良的生活习惯 庞大的工作压力 长期缺乏运动 家族遗传基因 但疾病本身并非最大的风险 随着医学的进步,重大疾病的存活率在大大提高 大部分器官移植手术术后存活率已达到90%以上； 45岁以下患心脏病的成年人，手术后有80%的概率能存活3年以上甚至更久； 从被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性为65%，女性为78%； 2/3的中风病人可以治愈…… 但这一切的前提是要有充足的医