反洗钱工作牌.doc

反洗钱客户身份识别 工作内容 初次识别主要情形 识别方法 备注 客户信息登记 核查客户身份证件 留存客户身份证件复印件 客户身份识别 1. 资金账户（含定期、活期）、基金账户的开立 √ √ √ 1.代理人办理业务，须登记代理人姓名、联系方式、身份证件种类、身份证件号码等信息，同时核查代理人身份证件留存代理人身份证件，客户签名应注明“代办”。 2. 客户身份识别工作内容包含但不仅限于本表所列，未尽事宜请参见《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国邮政储蓄银行江西省分行金融客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理及操作实施细则（试行）》 2. 5万元人民币以上（含5万）或者外币等值1万美元以上（含）现金存、取款 √ √ √ 3．1万元以上（含1万）或外币等值1000美元以上（含）现金到账户转账、现钞兑换、票据兑付 √ √ √ 4. 保费金额人民币1万以上或外币等值1000美元以上现金缴纳的财产保险合同；保费金额人民币2万以上或外币等值2000美元以上现金缴纳的人身保险合同；保费金额人民币29万以上或外币等值2万美元以上转账缴纳的保险合同 √ √ √ 5. 跨境资金汇划 √ √ √ 6. 单笔交易金额在5万元（含）以上的账户间转账业务 √ √ √ 7. 挂失补发、挂失清户、挂失撤销凭证、解挂失、密码重置业务； √ √ √ 8. 重新写磁、随机换折、紧急折取款业务 √ √ √ 重新识别主要情形 识别方法 要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 回访客户、实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实 1.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 [2006]第2号）》《中国邮政储蓄银行江西省分行大额交易和可疑交易报告管理实施细则（试行）》 2. 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 3. 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 4. 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1 万美元以上的跨境交易。 可疑交易标准 1. 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 2. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 3. 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 4. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 5. 与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 6. 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 7. 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 8. 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或从非同名银行账户转入。 9. 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 10. 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 11. 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 12. 外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。 13. 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。 14. 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 15. 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。