招商银行面试笔试理论知识第十六章 账户业务.pdfVIP

第十六章 财富账户业务 修订说明： 1.删除“开通股票功能”相关内容。 2.溢财通单列一章，从本章中删除。 3.财富账户可调拨资金的银行卡目前已不仅限于本行卡，同时还包括他行 卡。 4.财富账户开户证件与移动数字证书相同；不允许代办；全行各网点均可 开户。 5.重开户必须在财富账户原开户分行任一网点办理，如网点操作员具有私 人银行卡操作权限，则不受此限制。无论选择哪个网点重开财富账户，其开户 行在系统中仍记录为首次开户网点。 6.删除“信用卡自动还款”功能中关于财富账户专业版的操作说明。 7.除开户申请表留网点保管外，其余单据及报表随传票一同保管。 第十六章 财富账户业务 第一节 基本规定 “财富账户”是多币种的存款账户与投资账户合一的综合理财账户，集定活 期存款、智能资金调拨、第三方存管/基金/外汇实盘/受托理财/国债等多项投资 功能于一体。 一、账户性质 （一）“财富账户”属于管理型理财类的个人结算账户，未配备磁条卡和存 折，不具备消费和存取现的功能。 （二）“财富账户”账户号为 9 位数字，前 3 位为城市代码，后 6 位由客户 自行选择，客户选择的“财富账户”账号必须在系统中没有开户才有效。在代理 行提出的从“财富账户”转出交易发生退单，支付系统、电子汇兑系统等渠道提 回向“财富账户”转账的交易时，均使用其9位账户号码。 （三）“财富账户”关户当月不得重新开户，次月1日起方可重新开户。 二、与现有相关业务的关系 （一）客户申请“财富账户”时，必须先申请网上银行专业版移动数字证书， 即优KEY。将“财富账户”关联到移动数字证书后，客户可在“财富账户”和其 他关联到移动数字证书的银行卡之间调拨资金。客户同一身份证项下“一卡通” 的基金资产还可迁移到“财富账户”中。 （二）网上银行专业版移动数字证书相关业务参照本规程网上个人银行（专 业版）业务规范执行。如由于移动数字证书密码遗忘、移动数字证书丢失等重新 申请移动数字证书时，“财富账户”与新申请移动数字证书的关联仍然保留。 （三）“财富账户”的开户及其外汇实盘、资金调拨类功能的柜面申请按本 章相关内容执行。 三、服务渠道 （一）柜台：“财富账户”的开关户、开通或关闭外汇实盘功能、资产迁移、 重置“财富账户”密码等功能可在我行网点柜台办理。 （二）“财富账户”专业版：我行专为“财富账户”客户开发了“财富账户” 专业版，客户必须凭移动数字证书使用。客户可通过“财富账户”专业版办理所 有资金调拨、基金交易、外汇实盘买卖等业务，同时，还可开通基金交易功能、 开通外汇买卖功能、修改客户联系资料和进行通知服务定制。客户可在我行“一 网通”主页、“财富账户”资讯网（）下载“财富账户” 专业版。 （三）电话银行：客户可以通过电话银行自助语音系统办理“财富账户”的 账务查询、转账、基金交易、外汇实盘买卖等业务。电话银行人工服务可以为客 户办理账务查询、关联卡转账、购买赎回基金等相关业务。 第二节 风险提示 由于“财富账户”是客户资金集中管理的工具，因此，为避免客户“财富账 户”出现风险，经办员办理“财富账户”各项业务时，需认真审核客户身份证明 的真实性、一致性，必要时需对客户开户申请资料进行核查。 一、内部风险 （一）经办员未能认真审核客户身份，造成不法分子利用假身份证件或非客 户本人身份证件开立财富账户或重置“财富账户”密码等。 （二）各项业务申请表“申请人签署”处非客户本人亲自签名导致的法律风 险。 （三）会计人员通过代理行、支付系统、电子汇兑系统等渠道处理客户退款 或收款时，未知9位账号为“财富账户”账号，出现误退情况。 二、外部风险 （一）不法分子利用假身份证件或盗用客户身份证件开立“财富账户”或办 理重置“财富账户”密码等业务。 （二）客户未能妥善保管自己的移动数字证书、“财富账户”密码等造成资 金损失。 （三）客户在到柜台申请重置“财富账户”密码后，未妥善保管授权码和移 动数字证书，造成不法分子利用该授权码重置客户