合规执行实施方案).doc

长葛市农村信用合作联社 关于印发开展“合规执行年”活动实施方案的通知 各信用社、部： 现将《长葛市农村信用合作联社开展“合规执行年”活动实施方案》印发给你们，请组织员工认真学习，并遵照执行。 长葛市农村信用合作联社 开展“合规执行年”活动实施方案 为打造我联社合规经营品牌，提升风险防控水平，增强在金融机构中的综合实力和核心竞争力，促进长葛市经济稳健发展，按照许昌银监分局关于印发《许昌银行业金融机构开展“合规执行年”活动实施细则》的通知（许银监发〔2011〕5号）要求，经联社党委研究，特制定开展“合规执行年”活动实施方案。 一、指导思想和工作目标 开展“合规执行年”活动要以科学发展观为指导，全面贯彻执行国家的宏观经济政策和银行业监管法律法规，坚持依法经营、合规执业、防范风险、促进发展，全面加强合规建设，着力提高联社合规风险管控能力，促进联社安全、稳健运营，实现联社经营和经济社会的科学发展。 2011年度，我联社重要业务活动要全部达到合规要求，坚决杜绝重大、实质性违规问题，合规管理水平显著提升，风险防范能力大幅提高，各项业务发展良好，支持地方经济增长能力显著提高。 二、合规执行主要内容 （一）严格执行国家宏观经济政策。贯彻落实宏观财政政策、货币政策和产业政策，合理把握信贷投放节奏和信贷投放总量，在坚持总量控制的前提下优化信贷投放结构，支持地方经济战略规划的全面实施。加强对重点领域和薄弱环节的信贷支持，加大对战略性新兴产业、产业转移、自主创新、民生、消费等的信贷支持力度，加大对节能减排和生态环保项目的金融支持，加大对小企业、“三农”的信贷投放力度。 （二）严格执行金融法律法规和银监会、河南银监局监管政策制度和许昌银监分局的监管要求。严格遵守《商业银行法》和《银行业监督管理法》等银行业经营和监管的基本法律，做到机构、业务、人员的合规准入和依法合规运营；严格执行“三个办法一个指引”贷款新规等银行业监管规章、规范性文件，建立全流程的精细化信贷管理模式，确保依法合规经营。 （三）严格执行银监会案件防控工作制度，力争案件零发生。全面贯彻落实银监会关于银行业“案防”工作的相关规定，加大案件查处和违规问题整改力度，加强同质同类案件风险提示和警示教育。杜绝因未认真履行管理责任、岗位职责或个人职业操守等原因，新发生职务犯罪案件。 （四）严守信用社风险底线。严格执行资本充足率、拨备覆盖率指标要求，提升风险抵御能力；严格遵守不良贷款率指标要求，提高信贷资产质量；严格遵守存贷比、授信集中度、流动性比率等指标要求，确保信用社安全稳健运营。 （五）严格执行内部控制制度、业务操作制度及内部管理规定。严格执行业务授权制度，杜绝越权越位行为；规范业务操作流程，执行资产、负债、结算等业务管理制度，防范业务操作风险；落实内审稽核机制，完善内部自我纠错功能。建立独立的内审体系和工作机制，坚决杜绝违规行为发生。 （六）加强重要业务和管理活动合规化建设。在坚持各项业务和管理活动全面合规的基础上，还要重点关注以下几项业务活动的合规情况。 一是存款业务要合规。开展存款业务要严格遵循国家相关法律及银监会的相关规定，不得以下列形式吸收客户存款：采取存款“贴水”、高套利率档次、套用人民币同业间利率、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数及其他擅自或变相提高存款利率等不正当手段吸收存款；通过向“存款中介”支付相关费用的方式拉拢存款；通过“存贷强制挂钩”的方式吸收客户存款及其他违规行为。 二是贷款业务要合规。开展贷款业务要本着优化调整信贷结构、防范信贷风险的原则，严格遵循银监会的各项监管政策规定，审慎开展房地产行业、地方政府融资平台以及国家限制类行业的贷款业务。严格贷款授权、授信行为，防止逆程序操作；严格土地储备贷款，防止贷款拿地；严格治理商业贿赂，防止里外勾结；严格贷款全流程尽职管理，防范贷款风险。 三是票据业务要合规。开展票据业务时，禁止或应避免以下行为：对无真实贸易背景的票据签发承兑和办理贴现；利用银行承兑汇票置换资产、滚动签发银行承兑汇票；超规定限额签发银行承兑汇票；与企业联手“包装”票据等违规行为。 四是代理保险业务要合规。开展代理保险业务要严格执行《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发〔2009〕47号）、《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发〔2010〕90 号）规定，不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售等违规行为。 五是内部管理活动要合规。要严格按照长葛联社内部控制管理规定，制定切实可行的实施细则，强化内控机制建设，防范操作风险。要认真落实近亲回避、干部交流、岗位轮