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融资担保公司风险防范与法律控制讲座 主讲人：马建霞（内蒙古大学教师，西南政法大学经济法博士） 联系方式：E-mail:mjx2001@126.com Tel第一部分：担保公司简介 担保公司是担负个人或中小企业信用担保职能的专业机构，担保公司通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。 从1993年，中国经济技术投资担保公司作为专业担保机构出现至今，国内担保公司的数量已经从1家发展到4000家以上。 第一部分：担保公司简介 中国经济技术投资担保公司是由国务院国有资产监督管理委员会管理的中央直属重点国有企业，是国内首家以信用担保为主要业务的全国性专业担保机构。公司由财政部和原国家经贸委共同发起组建。公司由财政部和国家经贸委共同发起组建，于1993年经国务院批准在国家工商行政管理局注册成立，1994年3月正式运营。经国务院国有资产监督管理委员会同意和国家工商行政管理总局核准，中国经济技术投资担保（有限）公司自2006年9月21日起更名为中国投资担保有限公司，原名称同时终止。 第一部分：担保公司简介 中国经济技术投资担保公司作为中国目前唯一的全国性国有综合性担保机构，公司于1998年加入世界三大担保和信用保险联盟之一的“泛美担保协会”，是中国两岸三地唯一的会员；于2004年3月正式成为美国保险监督官协会（NAIC）会员。于2001年发起缔结了旨在加强担保行业自律及业务交流与合作的“中国担保业联盟” 第一部分：担保公司简介 担保公司的性质：关于担保公司是属于金融机构还是非金融机构，现有的规范性文件存在矛盾中国人民银行在1994年8月发布的《金融机构管理规定》中规定“信用担保公司属金融机构”，而国家经贸委1999年6月颁布的《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》中却规定“各类中小企业信用担保机构均属非金融机构”。 最近，财政部、中国银监会、国家发改委等七部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》则标志着我国已将部分担保行业纳入金融行业管理体系。 第一部分：担保公司简介 担保公司的产生主要是为了中小企业融资需要 据中国社科院统计数据，我国中小企业的银行贷款人数占全国总和的百分之十左右，但中小企业创造的GDP却占总GDP 的50%。中小企业对整个国民经济的推动功不可没。但融资问题，却一直困扰着中小企业的发展。2009 年全球金融危机以来，中小企业生存环境更加恶化。 第二部分：从中科智等案例中得出的启示 中科智是国内赫赫有名的担保公司。但其在2008年9月，开始了一场严重的经营危机。危机严重时：四面楚歌。缘于规模膨胀之后的内部管理问题集中暴露，以及金融危机下的银企链条收紧，中科智险遭劫杀之灾。其劫从福建“来雅事件”引发，先后招致外资股东不信任案、担保企业不还款案、合作银行不信任案，外资撤资之忧、资金压力之大、业务断流之困一起袭向张锴雍。穆迪评级机构连续三次下调中科智的债券评级。 第二部分：从中科智等案例中得出的启示 据中科智内部人士透露，福建中科智原总经理郭俊涉嫌与当地来雅集团共谋，伪造贷款文件，滥用公司公章违法向第三方贷款提供担保，骗取银行贷款，造成中科智数亿元的资金黑洞。事发之时，郭俊已远走他乡，不知所踪。 当其时，正值国内银行信贷紧缩，加上中科智外资股东开始指责中科智的管理问题，大多数银行开始暂停中科智的信贷担保，中科智资金链顿成断裂之象，并最终形成了巨大的财务亏损。 第二部分：从中科智等案例中得出的启示 中科智发展脉络： 张锴雍其人：毕业于中南工业大学。邹刚在美国南加州大学获得经济学博士学位后，曾先后任职世界银行工业金融部助理研究员，国际货币组织副研究员，世界银行经济发展学院迈克拉马研究员。从1994年开始任职美洲投资银行董事局主席和首席经济学家。事实上，同样毕业于中南大学的邹刚是张锴雍的校友。两家外资机构的进入，得到媒体广泛渲染，获得各界普遍关注。 第二部分：从中科智等案例中得出的启示 当时，中科智的顾问委员会也阵容显赫，经济学家董辅及多位业内知名人士吴晓求、徐滇庆、夏德明等均列其中。 2007年10月，美国通用电气公司旗下的GE金融宣布对中科智新注资5000万美元，与此同时，亚行、花旗创投、凯雷分别进行投资。 　　 第二部分：从中科智等案例中得出的启示 危机的度过： 最大的问题还是外忧，也就是对银行和对外资股东的关系梳理。在2008年10月由深圳市政府牵头的协调会上，银行关系开始逐步理顺并延续至今，这注定将经历一个不短的时间段。这条业务生命线是中科智必须确保的，也就是围棋中的不能弃子，只能消劫。 第二部分：从中科智等案例中得出的启示 2009年 6月10日，因涉嫌非法吸收公众存款1.8亿元，宁波金诚担保有限公司(以下简称金诚担保)实际控制人李君被起诉，就是担