买保险要趁早 退保控制在10之内.docVIP

买保险要趁早 退保控制在10之内 　　买保险并非越多越好 　　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 　　而财产保险是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。 　　保险规划师建议，不同类型的保险的配置顺序一般为：保障，储蓄养老，投资。 　　在保险费用上，它们也是逐步递增的关系。但是值得质疑的是，投资型的保险并不能完全具备保障功能，而且相比较消费型保险，保费成本过高。而对于人身保险投保顺序则一般为：意外险和大病险，定期寿险，养老保险。 　　目前市面上险种很多，陷阱也不少，对此建行理财专家给出的建议是：理性消费，避免冲动。据悉，“双十原则”被不少业内人士挂在嘴边，即交纳的保费不应超过个人或家庭年收入的10%，有专家就认为，这已是购买保险的上限，投保人可以在10%内进行充分的配置。他认为，保险产品虽然都有一定的保障功能，但并不一定适合所有消费者。消费者在决定购买前，可先和家人详细了解保险条款，努力做到理性消费。 　　“保险非存款，并不是越多越好。对于普通家庭来说，建议拿家庭年收入的十分之一来购买保险，一般不建议超比例配置。”中信银行资深理财师以新婚阶段的年轻人为例，建议均衡考虑三个方面的保险：一是为自己的健康有一个保障安排保险，例如购买短期、中期或长期的健康保险；二是为自己的家人有个保障安排保险；三是为子女的教育安排储蓄投资型保险，例如给子女买教育保险等保险。 　　但是多名理财专家同时也提醒，不要因为保险行业存在个别不够规范的现象，而把保险全部否定。事实上，必要的保险还是必须的。但同时应该量入为出不能将过多的资金投入保险。 　　买保险要早规划 　　一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。 　　以一款定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费增加250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。 　　因此对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，根据各个不同人生阶段的不同需求侧重点、经济状况和风险偏好等进行个性化的有效配置，对于基于实际需求的保险规划，越早越好。 　　家庭买保险先买保障类型 　　专家建议，给家庭买保险应该遵循先买意外险、健康险的原则。 　　很多市民对于分红险、投连险、万能险情有独钟，还有带点储蓄功能的教育险、养老险，但是对健康型保险和寿险、意外险关注却比较少。俗话说意外、疾病和养老是人生的三大风险，而其中最难预知和控制的就是意外和疾病。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，可以按照意外险(寿险)健康险(含重大疾病、医疗险)教育险养老险分红险、投连险、万能险的顺序为家庭购买保险。 　　此外，目前根据被保险人的不同需要，家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险（保险期限为1年期）、定期还本家庭财产保险（保险期限为1年期、3年期和5年期）。 　　据悉，普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。家庭财产保险保单险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。 　　而到期还本型家庭财产保险，投保人投保时交纳固定的保险储金，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。 　　利率联动型家庭财产保险除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。市民可以根据自身需求选择。 　　签署保险合同前应该注意什么？ 　　购买前 　　弄明白保险合同专业术语 　　保险产品有一些共通的条款，例如大部分保险合同都会出现现金价值、交费宽限期条款、复效期、索赔期限等条款。但是，不少投保的市民对这些专业术语并不了解。 　　“交费宽限期”就是考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因未能按期交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。 　　“保单复效期”指投保人因种种原因，如忘记交纳保费、不愿再交保费等，使保险合同中止。在中止保险合同后又反悔了，希望恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可以申请恢复，与保险公司达成复效、协议，但要补交失效期内的保费和利息。 　　而“事故报案期”则是被保险人或受益人应在发生保险事故后(一般应该在10天内)通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断并做出赔付。 　　购买时 　　应仔细阅读合同条款 　　“买保险图的是保障，但要读懂一份保险合同真的很不容易。”市民吴女士道出了许多