[教育]第二章__保险的性质与功能.pptVIP

第二章 保险概述 第一节 保险的概念 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能和作用’ 第四节 保险的代价 第一节 保险的概念 保险日常中可理解为“可靠”, “稳妥”, “保证”等含义。作为一个专业名词,则有其特定的内在含义。 一、有关保险的学说 （一）损失说：该学说以“损失”这一概念为中心,强调没有损失就没有保险。包括：损失赔偿说、损失分担说、危险转移说和人格保险说。 1、损失赔偿说 第一节 保险的概念 损失赔偿原于海上保险,代表人物马歇尔:“保险是当事人的一方收受商定的金额,对于对方所受的损失或发生的危险予以补偿的合同。”这种理论显然只适用于非寿险;而对储蓄性质的人寿保险则无法解释。 2、损失分担说 通过保险这种机制,使多数可能发生损失的人共同分担少数人实际发生的损失.所谓“取之于面,用之于点”.同样对储蓄性质的人寿保险则无法解释。 3、危险转移说 是从投保人的动机来解释保险,投保人通过交纳一定资金,而将可能带来重大损失的危险转移出去。 第一节 保险的概念 4、人格保险说 该学说主要针对人寿保险而言,认为人的生命和财产一样,具有可以用货币衡量的价值。 （二）非损失说 包括:保险技术说、欲望满足说、相互金融机构说和财产共同准备说。 1、保险技术说 该学说认为保险是一种社会经济形式,其存在和健康发展是以技术为基础,即采用数理方法,通过精算技术求得保险双方的平衡。 2、欲望满足说 第一节 保险的概念 该学说认为保险是一种满足人们的经济需求和金钱欲望的手段,也表现了保险的性质。 3、相互金融机构说 该学说强调保险的资金融通功能,保险是多数人通过资金融通结成的相互关系,因此保险是真正的金融机构。 4、财产共同准备说 该学说认为只有积蓄财富作为财产准备,才能应付危险事故造成的损失,保险人是受托管理财产淮备的组织。 第一节 保险的概念 （三）二元说 该学说认为保险具有补偿功能和给付功能。 二、保险的性质 （一）从经济的角度看 1、保险是一种经济行为（含市场供给和需求目的是追求经济利益.）大数法则 2、保险是一种金融行为 3、保险有国民收入再分配的作用 第一节 保险的概念 （二）从法律的向度看 保险是一种合同行为,双方本看平等自愿的原则,签订合同,其权利和义务受法律保障和约束。 （三）从社会功能的角度看 保险是一种危险转移和分担机制。 三、保险的定义 保险是集合同类危险聚资建立基金,对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 1、聚资建立基金; 2、提供经济保障; 3、财务转移机制。 第一节 保险的概念 《中华人民共和国保险法》中定义：保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或能达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第一节 保险的概念 社会保险:是指国家在既定的政策下,通过立法手段建立社会保险基金,使劳动者由于年老、疾病、伤残、失业、生育及死亡等原因,暂时或永久性失去劳动能力或劳动机会的时候,由国家或社会对其本人或家庭给予一定的物质帮助的社会保障制度。 四、保险的对象 保险的对象:即保险标的物,是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体。 含人身标的物和与人身无关的标的物,以及由此派生的责任、信用、债权等。 第一节 保险的概念 五、保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为比较 （一）保险与赌博（给付与反给不对等，结果不确定） ◇不同点： 1、目的不同：商：保障风险，赌：追求投机利益 2、条件不同：商：必须有保险利益，赌：有钱就行 3、机制不同：商：社会互助共济，赌：个人冒险 4、社会后果：商：维护经济与人们生活安全，赌：影响经济和家庭生活安全