信用管理师学习笔记(1-3章).docVIP

信用管理从业人员职业道德 一、信用管理从业人员职业道德规范来自监管方面的要求（1、法律法规 2、政府行政管理） 行业自律的要求 企业信用制度的要求 二、信用管理从业人员是指在专业的信用投放与服务机构从事信用信息（收集、核实、加工、分析、报告）的专业人员，主要包括在（授信机构、征信与资信调查机构、资信评级机构、信用管理咨询机构）从业的专业人员。 三、国内外行业组织对职业道德的要求 1、保密性（最高原则） 2、客观性（最基本原则） 3、专业性（最本质原则，即知识、技能、方法均专业化） 四、企业信用制度的基本精神与原则 1、最大可能促进企业产品销售 2、最合理控制信用风险（包括尽职调查、合理授信、管理应收帐款）等 五、企业信用管理人员应具备的职业道德 （p6） 第二章 社会信用体系 一、信用内涵的界定 1、社会学角度：道德范畴（内涵是信任、资信、诚信） 2、经济学和金融学：内涵是以偿还和利息为基本特征的借贷行为 二、信用的五要素：授信人、受信人、付款期限、信用支付工具、风险 1、信用风险：是一种双向的风险，会影响到信用交易的双方。 客户到期不付款的风险是最主要的信用风险形式 ※2、按授信人性质不同，常见的信用风险有两种： （1）商业性信用风险：企业以信用方式销售，存在客户违约，不能支付或拖欠 常见的商业性信用风险：客户拒绝付款、拖欠货款、无力还款、不能足额偿付货款等情况 （2）金融性信用风险：使用信贷的客户违约，不偿贷或不近期偿贷 3、信用风险控制：信用风险产生取决于受信人的行为 三、信用的主要形式：公共信用、商业信用、消费者个人信用 四、信用具备货币的一些特征，可用货币单位进行度量，体现了交易的债权和债务关系。 但是，信用不同于货币，信用是一种有条件限制的交易媒介，而货币是法定的支付工具，是无条件限制的交易媒介。 五、当一国的市场交易形态从现金交易为主导转变为以信用交易为主导时，即50%以上的交易是以信用交易方式达成的，这个国家的市场就进入了信用经济阶段，称为信用经济时代。 六、社会信用体系包括以下几个方面： 1、信用管理行业 （1）信用投放 ※（2）征信服务 1）传统征信服务：包括调查和商帐追收 2）现代征信服务：包括保理、信用保险、应收帐款管理、通过电话查询支票、信用管理咨询 （3）信用保障服务：保障手段包括信用保理、信用保险、担保等 2、信用监管体系 包括行业监管部门、中央银行、民间机构 3、信用法律体系 4、信用文化与教育 七、社会信用体系运行是围绕信用管理行业的建设和发展这个核心进行的 社会信用体系正常发挥作用的保障是失信惩戒机制 八、社会信用体系的原理的主要特点是失信惩戒机制所代表的经济伦理。维系市场经济秩序、挽回社会信用要靠失信惩戒机制发挥作用 九、社会信用体系基本功能 1、保证信用的投放 社会信用体系要解决的两个问题：1）信用的大规模投放 2）信用的安全投放 2、减少政府管理社会的成本 3、根治社会失信现象，重塑社会道德伦理 4、扩大市场需求，促进经济持续增长 5、提升参与国际竞争的优势 十、失信惩戒机制产生的信用记录是实现失信惩戒的基础，它有两个功能： 1、消除信用交易中的信息不对称现象，让授信方充分了解客户的信用记录，依此做出正确的授信决策 2、一旦发生客户的失信现象，其不良记录将被送到征信机构，形成失信者的“黑色记录” 十一、失信惩戒机制的执行机构 执行单位是授信机构，如：政府机构、金融机构、使用赊销方法销售的企业、公用事业单位和各行业的雇主。 第三章 企业信用管理概述 十二、国外信用管理最早起源：1830年起源于英国伦敦 十三、企业信用管理的内涵 1、企业信用和信用销售 1）企业信用指的是企业采用信用销售手段，以赊销商品或服务、预付货款或业务款等形式提供的信用。 2）企业信用销售从属于信用交易的范畴。 狭义：指企业赊销，包括对企业和对消费者进行赊销 广义：一切合法的授信形式 2、企业信用风险 1）含义：是指在以信用关系为纽带的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性，其表现形式是企业的客户到期不付款或者到期没有能力付款。 企业信用风险主要是指来自企业外部的客户信用风险 2）企业信用风险的表现形式：贸易纠纷、客户拖欠的风险、客户赖帐的风险、客户破产的风险。 具体讲述由于客户拖欠、赖帐、破产而造成的信用风险 3、企业信用管理及其必要性 企业信用管理定义：是对企业的受信活动和授信决策进行的科学管理。 广义：企业为获得他人提供的的信用或授予他人信用而进行以筹资或投资为目的管理活动 狭义：是指企业为提高竞争力、扩大市场占有率而进行的以信用销售为主要