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银行现金管理系统需求分析说明书目录第一章现金管理业务需求概述41现金管理业务描述4第二章现金管理业务功能需求分析10一、账户管理111账户查询112电子回单123到账通知13二、付款业务131转账汇款132代发业务14三、收款业务151代扣业务152签约收款163非签约收款17四、票据业务181银行汇（本）票签发18五、流动性管理18(一)集团账户181信息查询182额度设置19(二)多级账户201账户查询202额度设置213手工启动批量任务22(三)财资账户231信息查询23(四)内部账户241签约管理242额度管理243日常服务254查询打印315信息统计32六、投资理财321定期存款322通知存款33七、商务卡341商务卡报销342报销查询35八、服务管理361操作员管理362服务流程管理373授权管理37九、客户服务381常用收款账户维护382日志查询393修改密码394首页定制405网页换肤416快捷菜单设置417客户LOGO上传428账户特性设置42第一章 现金管理业务需求概述为满足对公客户现金管理需要，银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System，简称CMS）。现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。现金管理业务描述收付款资金支付：包括行内账户到行内账户、行内账户到国内它行账户、行内账户到外资银行账户，支持SWIFT网络接入的批量支付处理，支持多币种和7*24小时。多级制单复核流程定制：制单、复核的流程和层级可以实行参数化设置，可以根据集团下某一特定交易进行流程控制，也可以细化到集团的某一机构的某一交易进行定制；例如可以通过参数化配置，定制出一个包括录入、复核、审批发送三个环节的电子支付流程，控制分别由三个操作员操作，系统判断操作员是否有录入、复核、审批发送的权限，付款由付款方发起，通过复核员复核或主管审批进行付款确认，操作结束时提示转账结果信息；对于集团客户的多级控管流程，可以同样参数化配置一个流程，集团客户可设定每日支付限额，对超限额支付的，该账户第三操作人审批完成后提交系统时，由系统将子账户请求结算的信息转发给其上级单位，上级单位确定后将授权指令发给银行，然后银行再完成实际结算业务，未获授权的终止该笔支付。系统管理员可以自定义操作流程、审批人员和批准权限，流程的每个步骤都可以定义由不同人员、机构完成，而不限于上述两个流程的描述。收付款控制定制及付款确认：签约账户的资金划转关系（定向、不定向、查询）和收付款特性（请领限额、支付限额、透支限额）通过参数化管理进行控制，支付限额应能按日或一段时间如周月进行设置；除了通过客户终端和客户ERP系统，还可通过电话银行、网上银行、短信、手机等不同的渠道，传输收付款控制信息和结果信息。代发代扣：全国范围的代发代扣实现不落地处理，不需柜员录入人民银行支付号，由系统自动添加，目前可以通过核心账务系统提供开户行联行号查询或签约时提供信息实现。如果是代发工资，应能在处理账户信息报告时屏蔽所有收款人姓名信息。支持预约支付。流动性集团多级控管，不限制层数，可以按集团层级关系，进行账户管理，客户可以直接定义层级、账户类型、关联账户。支持实时、预约方式的集团层次间上收、下划、调拨、上缴、请领处理。实现金池，以集团公司总部为中心建立一个统一的现金管理平台，将集团内各分支机构的现金归集在一起，统一使用，即所谓现金池（Cash Pool）。集团公司以现金池中资金及其统一向银行申请获得的授信额度为保证，约定各成员企业的日间透支额度，在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团公司与银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。具体包括：支持收支两条线、收支一条线、统收统支、委贷、混合、无现金池的银企直联六种模式，归集金额、路径、周期可以设置，支持后面列出的各种业务要求；支持按账户余额比例、按归集总金额、指定发生额（最小发生额、最大发生额、发生额梯度）、保留余额等方式，设置金额控制；支持多级账户模式设置，并能实现分层次账户结构中的逐级归集或者跨级归集的参数化控制；支持实时资金归集方式：“实时归集”，是一种总公司高度集权的资金管理模式，总公司能在任意时点掌握子公司的所有资金，便于总公司在集团中，统一调配资金、合理分配资金资源；