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保险合同（保险合同成立标志着保险合同有效，保险费的缴纳标志着保险合 同生效） （1）定义：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。当事人双方意思表示一致时，保险合同成立；在满足一定条件下，保险合同具有法律效力。 （2）特点：要式合同（采用特定形式订立的合同）、附和性合同（格式合同）、有偿合同（享有权利同时必须承担义务的合同）、双务合同（合同当事人双方相互享有权利，同时也承担义务的合同）、最大诚信合同。 （3）分类： 1）按保险标的性质划分，保险合同分为财产保险合同、人身保险合同。 2）按保险合同的经济性质划分，保险合同分为补偿性合同、给付性合同。 3）按保险合同承保的风险分类，保险合同可为指定险保险合同（又称为特定险保险合同，指保险人承保一种或几种指定或特定风险的保险合同）与一切险保险合同（指保险人承保除“除外责任”以外的一切风险的保险合同。一切险保险合同的保险人在保险条款中不明确列举所承保的风险）。 4）按风险转嫁层次划分，保险合同分为原保险合同、再保险合同、共同保险合同、重复保险合同。 5）按保险人是否转移保险责任划分，保险合同分为原保险合同、再保险合同。 6）按合同的法律效力划分，保险合同可分为有效保险合同（指具有法律效力、可以实施的保险合同）、撤销保险合同（指合同的一方具有因合同另一方违背合同而取消合同权力的保险合同）、无效保险合同（指不具备合同成立的条件，违反国家法律、法规要求，国家不予承认和保护的合同）。 （4）保险合同的基本要素：合同的主体｛指与保险合同发生直接、间接关系 的人，包括当事人【指直接参与建立保险法律关系、确定合同的权利与义务的行为人，即参与订立保险合同的主体，包括投保人和保险人】、关系人【指与保险合同有经济利益关系，而不一定直接参与保险合同订立的人；保险关系人包括被保险人、受益人（又叫保险金受领人，他是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，在指定受益人情况下，只有受益人有保险金请求权，且保险金不是遗产，不得用于清偿债务；受益人构成条件：1）受益人是享有赔偿请求权的人，但不负缴纳保费的义务。2）受益人是由保单所有人所指定的人。3）受益人的赔偿请示权只有在被保险人死亡时才产生。4）不受行为能力和可保利益的限制，可以是法人或自然人；保险金被作为遗产处理的情形：只要符合其中之一，且被保险人生前又未指定其他受益人，保险金将被作为被保险人的遗产处理：1)受益人先于被保险人死亡；2)受益人依法丧失受益权；3)受益人放弃受益权。此时，保险金应按《继承法》规定分配。对于被保险人与受益人在保险事故中同时死亡的情形，按照共同灾难条款的规定，认为受益人先于被保险人死亡；收益权和继承权的区别：受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割，是继承取得，受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；而继承人在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务）、保单所有人（又称为保单持有人，是拥有保单各种权利的人，主要适用于人寿保险合同；拥有人寿保单的保单所有人的权利通常有：变更受益人、领取退保金、领取保单红利、以保单作抵押借款、放弃或出售保单的一项或多项权利、指定新的所有人）】和辅助人【又被称为保险的中介人，指协助保险合同的当事人签署保险合同或履行保险合同，并办理有关保险事项的人，包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人】｝、客体（不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的的保险利益，保险标的是保险利益的载体）和合同内容【包括：保险合同的主体部分（包括保险人、投保人、被保险人、受益人的名称及其住所）、客体部分（明确保险利益的部分，它包括保险标的和保险价值及保险金额）、权利义务部分（包括保险责任、除外责任、保险费及其支付方式、保险金赔偿或给付方式、保险期限和保险责任开始时间、违约责任等）。注：保险责任指保险人按合同约定的保险事故发生后，保险人所应承担的保险金赔付责任。除外责任又叫责任免除，指在合同中列明的保险人不予承担的保险赔偿与保险金给付责任，它是对保险责任的限制】。注：1）投保人、被保险人义务有缴纳保费防灾防损危险增加时及时通知保险公司保险事故发生后及时报案提供必要的索赔单证。“要保书”或“投保申请书”）、暂保单（在出立正式保险单或保险凭证之前出具的临时性的保险证明；在保险单未签发前，与保险单具有同样的法律效力，但其有效期较短）、保险单（指通常所说的书面保险合同，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件；包括前述保险合同内容中的所有内容，是投保人与保险人履行权利义务的依据，是保险合同中最重要的书面形式）、保险凭证