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红利来源及中国人寿投资渠道 启发： 换个角度看问题，会有不同的发现。 正面积极的心态会决定我们是否成功。 因为我相信，我才能让客户相信。 分红保险在海外 分红险起源于十八世纪的英国，发达国家已运用200多年 抵御通货膨胀和利率变动的主力品 世界保险市场的主流产品 分红保险在海外 北美 80% 德国 85% 香港 90% 东南亚 最受欢迎产品 分红类寿险将成为我国寿险的主导型产品。 分红类寿险是我国寿险业划时代的革命性产品。 公司稳健经营的中流砥柱 银保渠道可以放心销售的主打产品 客户进行稳健投资的理想选择 分红保险突显优势 分红保险拥有较高的保障 分红保险有保底利益 分红保险保证资金安全 分红保险分享公司的经营成果 什么是分红险？ 分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例分配给客户的人寿保险。 红利从哪来？ 分红保险红利主要来源于三方面：死差益、利差益和费差益。三差中死差、费差的占比非常小，一个历史悠久、经营完善、精算水平较高的保险公司不会在核保、费用方面产生较大的误差，因此一般分红保单的红利大部分来源于投资收益，而投资收盗的多少取决于保险公司业务经营能力的强弱 红利从哪来？ 费差是指附加费用率与实际营业费用率之差。 ?死差是指预定死亡率与实际死亡率之差。 利差是指实际投资回报率与预定利率之差。 利率波动对分红保险有何影响？ 一般来说，银行利率上调，传统保险的价格下跌;利率下调，传统保险的价格上涨，而分红保险具有抗利率波动性，银行利率上调，分红保险的投资盈利空间增大，所谓水涨船高；利率下调，则投资盈利空间可能减小，但最终也只是最差情况无分红，保单其他利益无损失。  根据现金价值进行计算 目前客户中有一些错误的认识，他们认为红利的派发是按照每个人所交纳的保费或者投保的保险金额来计算的。 实际上这是一种错误的理解，真正的红利分配是根据每一保单的年度末现金价值（或叫做解约金）进行计算，分配给投保人的。   分红险的分红方式 红利的分配形式主要有：现金分红和保额分红两种。现金分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方式。保额分红又称作英式分红，每年的分红不以现金形式发放，而是以趸缴保险费的形式为客户购买或缴清保险费，用以增加保险金额。目前，国内保险市场上主要是现金分红产品，太平人寿、新华人寿等少数几家公司有保额分红产品。  国际上流行的红利派发方式大致有以下几种 1）现金红利：客户将所得红利直接以现金方式领取； 2）累积生息：红利留存于保险公司，按保险公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付。 3）抵交保费：红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费； 4）购买交清增额保险：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。    关于保额计算方式看个例子： 假设一男20周岁2005年xx公司保额分红产品，选择年交681元，交费至60周岁，初始保额3万元。 假设2006年年度分红率为1％，那么，该份保险合同，2006年有效保险金额增加到3万零100元（3万元保额的现金价值× 分红率（1％）） 保额分红：一般情况投资人在发生保险事故、保险期满或退保时，可拿到所分配的红利。  中国人寿的红利分配方式 1）现金红利：客户将所得红利直接以现金方式领取； 2）累积生息：红利留存于保险公司，按保险公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付。   决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余,与采取现金价值分红还是保额分红没有太大关系，理财好，分红才会多，与经营有关） 所以投保选择一家好的公司是最重要的！根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。  红利何时派发？  红利在会计年度末决算，在保单年生效对应日计发。  什么是会计年度？什么是保单年度？  什么是会计年度？每年1月1