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信托产品基本话术 目录 第一部分：关于信托的概念 2 1. 什么是信托？ 2 2. 什么是信托计划（或称“信托产品”）？ 2 3. 信托计划的法律关系主体有哪些？ 2 4. 信托资金投资的范围有哪些？ 2 5. 什么是单一信托，什么是集合信托？ 2 6. 信托产品大体有几类？ 3 7. 信托计划的期限有多长？ 3 8. 什么是“阳光私募”？ 3 9. 阳光私募里的“封闭期”是怎么回事？ 3 第二部分：关于参与信托计划 4 10. 任何人都可以成为信托计划的投资者吗？ 4 11. 哪些个人投资者适合购买信托产品？ 4 12. 哪些机构投资者适合购买信托产品？ 4 13. 对于认购的金额有何要求？ 4 14. 我是合格个人投资者，我想购买信托产品都需要什么证件？ 5 15. 我是合格机构投资者，我想购买信托产品都需要什么证件？ 5 16. 集合信托的受益人和委托人必须是同一个人吗？ 5 17. 信托公司有义务给投资人提供什么信托文件？ 5 18. 投资者的资金安全如何保障？ 5 19. 信托公司、代理机构是否可以向客户承诺保本或保底？ 6 20. 是否存在信托公司异地发行的法律合规性问题？ 6 21. 投资人获得的信托投资收益是否需要交税？ 6 22. 认购信托计划时，信托公司要收手续费吗？ 6 23. 信托计划到期后，如何偿还信托财产？ 6 24. 信托计划面对哪些风险，可能导致亏损？ 7 1 / 7 第一部分：关于信托的概念 1. 什么是信托？ “信”是信任，“托”是委托，信托就是信任委托。《中华人民共和国信托法》第 二条的定义为：信托是指委托人基于对受托人的信任，由受托人按委托人的意愿以自己 的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 2. 什么是信托计划（或称“信托产品”）？ 信托计划（或称“信托产品”）是信托公司按投资者的意愿、将信托财产投资于某 一特定项目、以期为投资者获得投资收益的投资计划。根据人民银行和银监会的规定， 信托公司需制作具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投资者关于特定信托项目的 管理、运用和处分信托财产的相关信息，主要内容包括：推介时间、规模、信托期限、 投资管理等。 3. 信托计划的法律关系主体有哪些？ 信托计划的法律关系主体包括委托人（投资者）、受托人（信托公司）、与受益人。 另外，每个信托计划都涉及信托资金保管人（银行或证券公司），部分信托计划还涉及 第三方理财公司（信托公司的代销机构）、投资顾问（由信托公司聘请的理财顾问公司）。 4. 信托资金投资的范围有哪些？ 信托产品是目前市场上最灵活的投资品种。信托公司是惟一允许同时在货币市场、 资本市场、实业领域投资的金融机构。 5. 什么是单一信托，什么是集合信托？ 单一信托是指委托人是单一投资者（自然人或法人）的信托，集合信托是指委托人 是两个或两个以上投资者的信托。单一信托多见于银行作为惟一委托人的情况。 2 / 7 6. 信托产品大体有几类？ 除以上单一/集合的分类以外，信托产品还有许多种复杂的分类角度。从实用性出 发，我们选取以下几个角度进行分类。按信托收益率的特点，可分为浮动收益类、固定 收益类。按信托资金的投资方向，可分为证券投资类、基础设施类、房地产类、工矿企 业类、交通运输类、商贸流通类、土地收储类、创新类和不定向投资类。按信托资金运 用形式，可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、夹层融资类。如：中原—成长9 期 股权收益权集合资金信托计划，依照以上的分类方法，分别属于集合信托、固定收益类、 工矿企业类和权益投资类。 7. 信托计划的期限有多长？ 信托公司发行的固定收益类信托计划的期限一般为1－2 年，也有少数设置更长期 限。信托公司发行的证券投资类信托计划的期限多为5 年或10 年，但若到期