企业财产保家财险.ppt

案例1:某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为 5000万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为4000万元，出险时财产实际价值为6000万元。试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？ 案例2: 某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额900万元，后因发生保险事故，损失400万元，被保险人支出施救费用50万元。这批财产在发生保险事故时的市价为1000万元，问保险公司如何赔付？ 企业财产保险 本章主要内容： 企业财产险是指以投保人存放在固定地点且处于相对静止状态中的财产（固定资产、流动资产）、物资及其有关经济利益作为保险标的的保险。 第一节 承保 一、保险标的 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。 1．可保财产 （1）房屋建筑物及附属装修设备 （2）建造中的房屋、建筑物和建筑材料 （3）机器和附属设备 （4）交通运输工具和设备 （5）通讯设备和器材 （6）工具仪器和生产用具 （7）管理用具和低值易耗品 （8）帐外财产或已经摊销的财产 （9）原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品等 （10）代保管财产 2、特约可保财产 特约可保财产（简称特保财产）是指经保险双方特别约定后，在保险单中载明的保险财产。 3、不可保财产 （1）不属于一般生产资料和商品。如土地、矿藏、矿坑、矿井、森林、水产资源等 （2）不是实际物资的货币、票证和有价证券等 （3）难以用货币衡量其价值的财产或利益，如文件、账册、图表、技术资料等。 （4）不符合政府有关法律或规定的财产，如违章建筑；非法占用的财产；政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。 （5）必然会发生风险的财产，如危险建筑。 （6）应由其他险种承保的财产，如农作物、运输中的物资、机动车、牲畜等。 二、承保方式 （一）固定资产保额确定 （二）流动资产保额的确定 1、由被保险人按照最近12个月的账面原值平均余额确定。 第二节 企业财产保险的保险责任 “保险责任”指保险人按保险合同规定的灾害、事故造成保险财产损失时应承担的经济补偿责任。 企业财产保险的保险责任是采用列举责任方式，对其他原因造成保险财产的损失，不负责任 业财产保险的保险责任分为基本责任、责任免除和特约责任/附加责任。 保险术语： 基本责任是指投保人要求保险人承担的赔偿责任。包括自然灾害或意外事故 意外事故:指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件,包括火灾爆炸和空中运行物体坠落。 一、基本险的保险责任 1、基本责任 （2）所列条款中灾害及意外事故引起的三停（停电、停水、停气）的损失 必备条件： A、必须是被保险人拥有并自己使用的供电、供水、供气设备，公共部门的设备遭到灾害或其他原因引起“三停”不属于责任范围 B、仅限于保险责任范围内的事故造成的“三停”损失 C、仅限于对被保险人的机器设备、在制品和在库存等保险标的的损坏或报废负责 2、附加责任 （1）暴风、暴雨、洪水保险 （2）雪灾、冰凌保险 （3）泥石流、崖崩、突发性滑坡保险 （4）雹灾保险 （5）破坏性地震保险 （6）水暖管爆裂保险 （7）盗抢保险 二、综合险的保险责任 1、基本责任 （1）暴雨(2)洪水 (3)台风 (4)暴风 (5)龙卷风 （6）飓风 (7)雪灾 (8)冰凌 (9)泥石流 (10)崖崩 （11）突发性滑坡 (12)地面突然下陷 （13）火山爆发（14）雹灾 （15）火灾 爆炸 雷击 飞行物体及其他空中运行物体坠落 （16）灾害及意外事故引起的三停损失 （17）施救、抢救造成保险标的损失 （18）必要合理的费用 2、附加责任 （1）破坏性地震保险（2）水暖管爆裂保险 （3）盗抢保险（4）橱窗玻璃意外保险 （5）矿下财产保险（6）露堆财产险 3、其他责任。 需协商后可特约加保如下其它责任： (1)水箱、水管爆裂责任保险。但不包括由于锈蚀引起的爆裂。 (2)自然灾害或意外事故造成污染引起的责任保险。必须是责任范围内列明的自然灾害或意外事故。 三、除外责任 1、战争、军事行动或暴乱； 2、核子辐射或污染； 3、被保险人的故意行为。 4、由于行政行为或执法行为所致的损失 5、地震 第四节 理赔处理 一、赔偿处理的程序 1、现场查勘，是指保险人接到出险通知后，深入现场进行实际调查 2、责任审定，是根据现场查勘的各项记录进行责任审定，根据条款规定判断是否属于保险责任范围 3、核实损失，在明确属于保险责任后，根据被保险人提供的“损失清单”与有关帐表逐项加以审查核实 4、赔款计算，是在保险财产核定损失后，按条款规定的赔偿处理方式计算赔偿金额 二、赔偿方式 1. 保险人向被保险人支付赔偿款