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第三节 网上银行 一、银行电子化服务的发展 (一)电话银行 (二)自助银行 (三)手机银行 二、网上银行的功能 (一)银行业务 (二)银行服务 (三)信息发布 三、网上银行的发展 (一)网上银行发展现状 (二)网上银行发展面临的问题 (三)网上银行发展的对策 一、银行电子化服务的发展 (一)电话银行 1.电话银行功能 （1）自助语音服务 （2）人工服务 （3）其他服务 2.电话银行服务特色 超越时空的2A服务 方便快捷的一站式服务 费用低廉的服务方式 使用简单，操作便利 手续简便，功能强大 成本低廉，安全可靠 一、银行电子化服务的发展 (二)自助银行 (三)手机银行 二、网上银行的功能 网上银行，又称网络银行、电子银行、虚拟银行，是指通过因特网或公共计算机通讯网络提供金融服务的银行机构和虚拟网站。 网上银行业务，是指银行通过因特网提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。 网上银行具有功能丰富、操作简单、跨越时空、信息共享等特点。 二、网上银行的功能 （1）基础网上银行业务。包括信息服务（公共信息发布、最新市场行情等）；客户交流服务（客户信箱服务、账户查询、贷款申请等）；银行交易服务（转账汇款业务、外汇买卖、住房按揭贷款等）。 （2）新兴网上银行业务。指银行利用因特网的特点和优势设计和开发的全新的银行服务产品。例如为各种电子商务提供的网上支付服务、代缴费用、移动电子支付、银证转账等。 （3）附属网上银行业务。指能够提供与银行业务相关的服务。例如，客户身份验证、交易双方资信认证、客户网上银行系统建设服务等。 电 子 商 务 聊城大学 商学院 教师：于兆艳 目 录 第一节 网上支付概述 第二节 电子支付 第三节 网上银行 第一节 电子支付概述 一、传统支付方式 二、网上支付需求 三、网上支付类型 四、网上支付流程 一、传统支付方式 传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行转账等物理实体的流转来实现款项的支付方式。 电子支付是指通过先进的通信技术和可靠的安全技术实现的款项支付结转方式。 传统的支付方式主要有三种 现金 票据 信用卡 （一）现金 现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。 现金交易具有匿名性。现金的使用具有方便和灵活的特点。故而很多交易都是通过现金来完成的。 现金交易的缺陷在于：受时间、空间和不同发行主体的限制；携带的不便性并由此产生的不安全性。 （二）票据 票据分广义票据和狭义票据。 狭义票据是出票人依据票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可能。狭义票据专指票据法所规定的汇票、本票和支票等。 （1）汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。 （2）本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。 （3）支票是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。 信用卡支付的缺点 交易费用高 信用卡具有一定的有效性，过期失效 有可能遗失而给持卡人带来风险和麻烦。 二、网上支付需求 （一）从消费者角度看待网上支付需求 （二）从企业角度看待网上支付需求 （三）从政府角度看待网上支付需求 三、网上支付类型 （一）电子支付手段 1.电子（直接）支付 2.电子转账支付 3.预付费支付卡 4.移动支付 （二）传统支付手段 1.邮局汇款 2.货到付款 四、网上支付流程 请同学们通过淘宝网体验一下支付宝的支付流程。 实验 第二节 电子支付 一、电子支付概述 二、电子信用卡 三、电子支票 四、电子货币 五、虚拟帐号 六、第三方支付 一、电子支付概述 电子支付是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段进行的货币支付或资金流转。 它是支付命令发送方把放于商业银行的资金，通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。 电子支付的特征 电子支付具有以下特征： （1）采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输 的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。 （2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中。 （3）电子支付使用的是最先进的通信手段。 （4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 目前，电子支付仍存在一些缺陷： （1）安全问题； （2）支付的条件问题。 电子支付的工具 电子支付的方式可分为三大类： （1）电子货币类，如电子现金、电子钱包等。 （2）电子信用卡类，如智能卡、借记卡、电话卡等。 （3）电子支票类，如电子支票、电子汇款、电子划款等。 电子支付系统 电子支付系统基本结构 客户 商家 银行 支付网关(Payment Gatew