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理财规划书 团队：金金计较 目录 导语 重要的不是你挣多少，而是你存多少和规划多少！财富就是拥有资产，退休靠的是财富，而不是简单的收入。 对于那些为自己和家人创造财富的人来说，理财规划至关重要。所谓理财规划，就是通过个性化的计划，实现个人财务目标和所追求的生活方式。 实施理财规划的十大理由： 1、抵御个人和家庭的财富风险　 2、拥有财富自由　　 3、享受长寿的幸福　　 4、支付抚养子女的费用　　 5、支付子女教育费用　　 6、买车　　 7、置业　　 8、时间自选、财富自由的退休生活　　 9、支付长期护理费用　　 10、为子女积累财富必需品 案例分析 客户背景情况介绍 风险属性 客户的理财目标 基本假设 1、客户背景情况介绍 家住成都市的张先生现年30岁，与妻子李小姐同年，已有一位6岁的女儿，双方父母均健在。张先生是中信银行的一位支行营业部主管，在成都已经工作了6年，张先生税后年收入为140,000元。李小姐在成都市第五中学担任老师，税后月薪3,500元。家庭经常性支出每月3,000元，女儿幼儿园学费每年20,000元，生活费每月500元，年支出旅游费用10,000元，四位老人赡养费除退休工资外每月1,000元。家庭资产有存款50,000 元，基金100,000 元，股票市值50,000 元，有一套3年前购买的住房，当时房价600,000元，选择了15年的等额本息还款法，首付比例为30%。房屋现价800,000元尚需12年还清。夫妇合计住房公积金账户余额还有50,000元，养老金账户余额120,000元。所有家庭成员均没有其他任何商业保险。 今年年末，因为工作关系张先生将被调任上海中信支行，李小姐和女儿一起搬到上海，李小姐想成为全职太太，但是也可以找到一份中学老师的工作。家里四位老人仍居住在成都自有住房（老人住房问题不另考虑），老人退休前均为大型国企副处级或处级干部，女儿跟随父母转学上海读小学。 张先生税后年收入增加为200,000元。家庭经常性支出每月5,000元，女儿学费每年10,000元，生活费1,200元每月。若李小姐选择工作，税后年收入为60,000元，若选择全职太太，则没有工作收入。 2、风险属性 客户的年龄、职业以及以往投资经验，可推定客户为稳健型投资者。 3、 客户的理财目标： 1、女儿18岁念完高中后，准备到国外念书，六年读完本科和硕士。 2、3年后在上海换房，今年房价约为1,200,000元，需要贷款。 3、3年后在上海购车，今年车价约为250,000元，不确定是否一次结清或者贷款。 4、张先生打算在60岁退休，80岁终老。有基本的社会保障,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值6,000 元可以用以外，每年旅游支出10,000 元。 4、基本假设 通货膨胀率为年4%，房价成长率为年4%，学费成长率为年5%，存款平均利率为年3%，住房公积金贷款利率为年5%，一般房屋贷款利率为年7%。 张先生的收入成长率为年5%，李小姐每年固定调薪2000 元,当地住房公积金提缴率为8%，住房公积金贷款上限为每人150,000 元，房屋折旧率2%。 家庭财务分析 年度现金流量表及资产情况表和财务诊断 移居上海后的家庭财务 理财目标 家庭预期收入和消费 移居上海后家庭未来需求表 年度现金流量表及资产情况表 单位：元 财务诊断: 根椐张先生家庭资产负债表可以看出，张先生家庭目前还有约56万房贷未还清，家庭资产除自用房产以外主要有存款、基金，另外只有少量的股票投资和住房公积金。由此可以看出这个家庭资金流动性一般，资金利用度较高，投资收益一般。 2、移居上海后的家庭 财务 移居上海后可能收入(注：以上收入为税后收入，张先生每月的住房公积金不算在内。) 3、理财目标： 1、女儿18岁念完高中后，准备到国外念书，六年读完本科和硕士。 2、3年后在上海换房，今年房价约为1,200,000元，需要贷款。 3、3年后在上海购车，今年车价约为250,000元，不确定是否一次结清或者贷款。 4、张先生打算在60岁退休，80岁终老。有基本的社会保障,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值6,000 元可以用以外，每年旅游支出10,000 元。 家庭预期收入和消费 近期：用于父母的费用12000/年 外出旅游支出约10000元/年 三年后想买汽车，价格预计