出口融资易简介.doc

建行“出口融资易”摘要 “出口融资易”业务, 是指出口商在电汇、跟单托收或信用证的结算方式下，采用赊销或远期付款方式向进口商销售货物，在货物出运后向我分行转让出口应收账款债权的条件下，我分行作为投保人和被保险人，将买入的出口应收账款向中国出口信用保险公司（简称信保公司）投保短期出口信用保险，并按照出口应收账款的一定比例给予出口商短期资金融通的业务。 “出口融资易”业务类别： （一）按融资类型的不同，分为：1.非买断型融资2.买断型融资 （二）按结算方式的不同，分为：1.电汇与跟单托收方式项下融资 2.信用证方式项下融资。 “出口融资易”业务为二类贸易融资业务，适用于总行二类贸易融资业务相关规定。 【客户评级要求】 （一）办理电汇与跟单托收方式项下非买断型“出口融资易”业务的客户应达到BBB级（含）以上；（二）办理电汇与跟单托收方式项下买断型“出口融资易”业务的客户应达到AA级（含）以上，且只能办理公开转让型融资。 【额度管理】 （一）办理非买断型“出口融资易”业务，原则上须占用客户在我分行的短期出口信用保险贷款额度，AA级（含）以上客户可占用信保公司在我分行的金融机构额度。（二）办理买断型和信用证项下“出口融资易”业务的，可占用客户在我分行的短期出口信用保险贷款额度，也可占用信保公司在我分行的金融机构额度。（三）若占用信保公司的金融机构额度的，不再占用客户的授信额度。 【贷款发放对象和条件】 具有出口经营权且其出口应收账款属于我分行与信保公司签订的投保单条款可承保范围之内的出口企业。 【贷款期限、金额】 贷款期限包括出口应收账款期限和多收期，贷款期限应控制在90天以内，最长不超过180天（信用证项下最长不超过360天）。多收期指出口应收账款到期日至我分行实际收款日的估计延期天数（3-15天）。 融资金额不能超过出运申报金额乘以相应赔偿比例和信保公司批复的最终买方有效（剩余）信用限额乘以相应赔偿比例二者中的低者。一般说来，电汇与跟单托收方式项下“出口融资易”业务融资金额不能超过出运申报金额的80%；信用证项下“出口融资易”业务融资金额不能超过出运申报金额的90%。 【利息和费用】 （一）前期调查。（收取信用限额费用） 我分行向信保公司申请买方/付款行信用限额或资信调查报告需向信保公司支付费用，该费用原则上由出口商负责，申请买方信用限额费用为最低800元/户，申请付款行信用限额费用为最低300元/户。 （二）融资期内。 1.融资期利息：融资期利息＝（融资利率*融资期计息天数*融资金额）/ 365或360。“出口融资易”业务以外币发放的，利率按发放外币同期限现汇贷款利率执行；以人民币发放的，利率比照同期限流动资金贷款利率执行。融资利息可在发放融资时一次性扣收或于到期后一次性收取或者发放后按月收取。 2.融资期手续费=（适用的保险费率+融资手续费率）*出运申报金额。融资期手续费应在发放融资时一次性扣收。 适用的保险费率是指我分行与信保公司约定的《“出口融资易”业务投保费率表》（附件2）所列的保险费率；买断融资手续费率最低为0.3%，非买断融资手续费率最低为0.2%。 （三）延迟期利息。（或有） 超过融资期限后我分行未收到偿还融资的款项，则该笔融资进入延迟期，延迟期至我分行全额收回融资本息止。延迟期利息按原贷款利率计算并由出口商承担。 第三章 受理、审批和发放 第十一条　授信额度申请。 （一）授信额度申请材料的提供。 1.出口商年度出口计划和融资总额度需求申请说明； 2.出口商的买家信息，经办行可预先将买家信息提交信保公司申请买方信用限额； 3.办理电汇与跟单托收方式项下“出口融资易”业务的，出口商原则上应先向我分行申请信用保险项下贷款授信总额度，并提交一般授信管理所需提供的材料。 （二）买方/付款行信用限额的申请。 经办行应根据出口商提供的买方或开证行信息，预先向信保公司申请核定单独的信用限额，该信用限额为信保公司对我分行就特定买方/付款行付款责任所承担的最大赔偿责任。买方/付款行信用限额申请由经办行直接通过信保公司“网上客户服务系统”进行，具体操作按照《出口信用限额申请及出运申报操作指引》（附件3）执行。若涉及两个以上经办行申请同一买方/付款行信用限额的，由省分行统一调配使用。 经办行在融资前，原则上应向信保公司申请买方/付款行的信用限额。为了提高客户服务效率，在未取得信保公司信用限额批复前，经办行仍可在自行掌握限额内为出口商办理“出口融资易”业务。电汇与跟单托收方式项下单笔“出口融资易”业务的自行掌握限额最高为15万美元，信用证项下单笔“出口融资易”业务的自行掌握限额最高为20万美元。 第十二条　贷款审批。 经审查初步同意提供贷款的，由有权审批行比照贸易融资类贷款的相关程序进行审批。对客户在授信额度内的