[航空航天]商业银行盈利模式探析.pdfVIP

《经济师》2011 年第8 期 ●金融研究 摘 要：金融危机下，利差水平达到了历 史新低点，伴随而来的是我国商业银行的利润 水平的集体“跳水”。面对利率市场化的金融发 展趋势，传统模式还可以走多远?商业银行需 要怎样的更平稳、更可持续的盈利模式?构造 商 业 银 行 盈 利 模 式 探 析 这样的盈利模式，商业银行需要做到哪些?这 些问题的解答对于我国商业银行的进一步发 展方向起着决定性的作用。毫无疑问我们需要 ●颜婧宇 更新我们的盈利模式，商业银行也毫无疑问地 都认识到了这一点，我国商业银行已经处在了 （二）非传统业务型 业务、个人财务顾问业务、远期外汇买卖、外汇 由传统盈利模式向非传统业务类型的盈利模 顾名思义，就是非传统业务收入占较大份 期货、外汇期权等大量中间业务创造的。 式转变的过渡阶段，处在了发展变化的十字路 额的盈利模式。这里的非传统业务主要指： 3.私人银行业务。私人银行业务，是指商 口，在现实和未来面前，该如何决策，将是众多 1.零售银行业务。零售银行业务是相对于 业银行通过对客户按重要性分层管理，为重要 商业银行面临的一大难题。文章对此进行了分 批发业务而言的，批发业务的服务对象主要是 的客户群提供个性化、差别化、全方位金融服 析探讨。 公司、集团，而零售业务面向的是零散的消费 务的银行业务。其具体服务内容包括：财富管 关键词：商业银行 盈利模式 发展趋势 者和小企业。就提供的服务而言，批发业务主 理业务、信托产品、咨询服务、遗产规划、托管 中图分类号：F830.4 文献标识码：A 要是信贷，零售业务除了贷款外，还包括信用 业务等。私人银行业务与零售银行业务相比有 文章编号：1004- 4914（2011）08- 195- 03 卡、财产管理、个人理财等业务。零售银行业务 三大特点：一是要求较高的准入门槛；二是私 具有客户广泛、风险分散、利润稳定的特点，但 人银行业务提供的是一种综合解决方案；三是 一、商业银行盈利模式概念及类型 同时也需要商业银行具备完善的机构网络。 私人银行业务为客户提供个性化的顶级的专 所谓商业银行盈利模式，就是指商业银行 2. 中间业务。所谓中间业务，就是商业银 业化服务。私人银行业务位于商业银行业务金 在一定的经济发展水平和市场机制环境下，以 行除了资产业务和负债业务以外，不直接承担 字塔的塔尖，它以资产管理业务为基础，已成 一定资产负债结构为基础的主导财务收支结 或不直接形成债权债务，仅动用自己的少量资 为国际知名商业银行的战略核心业务。 构。商业银行的盈利模式根据划分标准不同， 金，为社会提供的各类金融服务。参照巴塞尔 二、我国商业银行盈利模式的现状、原因 有着不同的类型，本文根据目前商业银行的主 委员会的分类并结合中国商业银行的实际情 及问题分析 要收入结构来看，将盈利模式分为传统业务型 况，中间业务大体可分为代理性中间业务、结 （一）我国商业银行盈利模式的现状分析 和非传统务型两种。 算性中间业务、服务性中间业务、融资性中间 长期以来，我国国有商业银行的的盈利模 （一）传统业务型 业务、担保性中间业务、衍生性中间业务六种。 式现状体现为两个主体：一是收入总额中以利 传统业务型顾名思义就是以传统业务为 目前银行的金融创新大部分在中间业务，其触 差收入为主体；二是利差收入中批发业务占主 主导的盈利模式，即收入来源中以信贷利息收 角涉及到资金清算结算、基金托管、现金管理、 体。近几年来，为了改变利息收入比重过高的 入为主，而利息收入中又以批发业务利息收入 代理买卖、财务顾问、企业银行、理财服务等； 盈利模式，我国商业银行纷纷