《商业银行管理》-10 国际业务.ppt

第十章 国际业务 第一节 国际业务的经营目标与组织机构 第二节 外汇资金筹集 第三节 贸易融资与国际贷款 第四节 外汇买卖 第五节 离岸金融业务 第一节 国际业务的经营目标与组织机构 一、国际业务的经营目标 第一，??维持和扩大其在国际银行业市场中的份额，积极增加国际贸易融资，外汇买卖及国际借贷活动,促使其资产规模的迅速增大 第二，??努力获取最大限额的垄断利润，全面开拓各种有利可图的国际金融业务和金融服务，争取获得较高的或有利的信贷利润率 第三，??在全球范围内建立和发展与客户的广泛联系，即与其它同行携手协作，互相融通，彼此代理，又必须认真应付其他竞争者的挑战 二 、国际业务的组织机构（组织形式） 1. 国际业务部 2.? 分行? 3. 代表处? 4. 代理行 5. 子银行 6．国际联合银行（合资联营银行） 7．银行俱乐部 着重介绍1．代表处；2．代理行；3．分行 4．子公司或附属机构；5．合资联营银行 银行的国际业务主要有以下几种： 1．国际结算 指银行办理国际间货币资金的收支调拨以结算不同国家当事人之间的债权债务的活动。 2．贸易融资 指在出口贸易中，银行向本国和外国的进出口商提供的资金融通，又称进出口融资。 3．国际贷款 指银行对境外借款人(如银行、政府、公司企业等)发放的贷款． 第二节 外汇资金筹集 ?一、国际贸易融资 （一）?? 银行贸易融资 （二）?? 进出口融资 二、国际信贷 （一）?? 国际货币市场 （二）?? 国际资本市场 (2)出口押汇：出口商按合同发运货物并取得货运单据后，就向进口商开立汇票。如果进口商不能立即支付票款，出口商为了尽快收回贷款，可以以这些货运单据和汇票作抵押，向出口地某银行请求贴现。该银行如果同意贴现，即收下这些单据和汇票，然后按票面额扣除贴现息后，把出口应收货款预先支付给出口商。这种出口地银行对出口商提供的资金融通过程就称为出口押汇. 2．打包放款 又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押向银行申请本、外币流动资金贷款，用于对出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。 打包放款业务一般是专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货用途，贷款金额一般是信用证的60%-80%，期限一般不超过4个月。 打包放款的具体做法一般是： 出口商在组织货物出口过程中出现资金周转困难情况时，出口商用进口地银行向其开发的信用证或其他保证文件，连同出口商品或半成品一起，交付出口地银行作为抵押，借入款项。出口地银行在此种情况下向出口商提供的贷款就称为打包放款。打包放款的期限一般很短，出口商借入打包放款后，很快将货物装船运出。在取得各种单据并向进口商开发汇票后，出口商通常前往放款银行，请其提供出口押汇贷款，该银行收下汇票和单据后，将以前的打包放款改为出口押汇，这时的打包放款即告结束。 特点： ①福费廷业务中的远期票据产生于销售货物或提供技术服务的正当贸易，包括一般贸易和技术贸易； ②福费廷业务中的出口商必须放弃对所出售债权凭证的一切权利，做包买票据后，将收取债款的权利、风险和责任转嫁给包买商，而银行作为包买商也必须放弃对出口商的追索权； (4)出口商取得汇票或本票后，按照与承购银行的协议，依照无追索权的原则将票据贴现给银行，取得现款。 (5)承购银行或者保持票据到期以便到期付款，或者经背书后在二级市场上出售给其他投资者。当票据到期时，进口商向持票人还款；如果进口商违约，担保银行有责任付款。 (3)代理行(agent bank) 代理行在贷款协议签订后，对贷款进行日常管理和操作。在银团贷款中，贷款人和借款人不直接发生关系，而只是通过代理行进行彼此间的资金调拨等，因此，代理行起着一个桥梁的作用。 (4)参加行(Participants) 参加行是参加银团并按各自的贷款承诺份额提供借款人贷款的银行。参加行在银团贷款中的义务是：按照贷款协议的有关规定向借款人按期发放其承诺份额的贷款。根据参加份额的多少，参加行又可以分为高级经理行、经理行及参加行等。 第四节 外汇买卖(选讲一点) 一、外汇市场 （一） 汇率的标价方法 （二） 汇率的种类 二、外汇交易方式 （一）?现货交易 （二）?? 远期交易 （三） 外汇期货交易 （四） 外汇互换交易 三、银行参与外汇买卖原因 （一）规避外汇风险