《商业银行管理》-1 导论.ppt

江西财经大学金融学院货币银行系邹朋飞老师 江西财经大学金融学院货币银行系 邹朋飞博士 《商业银行管理》 财经大学金融学院 货币银行系 教材与参考书 教材：戴国强主编，商业银行经营学，中国高等教育出版社，2005年6月 主要参考书目： （美国）比得·S·罗斯主编，唐旭、王丹等译，《商业银行管理》，经济科学出版社，1999.3 俞乔，商业银行管理学(第2版) ，上海人民出版社， 2007.01 潘英丽编著,商业银行管理,清华大学出版社,2006 课程性质与考试成绩构成 金融学专业课程的几大门类： 基础理论课：宏观、微观、会计、统计学等 银行类实务课 证券类实务课； 保险类实务课 银行类实务课程包括：商业银行管理、银行会计与结算、国际结算、信托与租赁等等 成绩构成：期末考试卷面成绩50%；试验成绩30%；平时成绩占20%。 关于实验 信贷业务及风险管理模拟 商业银行综合业务模型 关于教学方法 由传统的“老师讲学生听”转变为“引导学生研究相关课题” 重点章节：2、5、8、11、12 1、了解、熟悉银行产品，为自己、为家庭理财提供帮助。 例：一家三口，小孩读大二，住一室一厅，考虑到小孩大了，相中一套市区的115平方的房子。要价70万，该房子离父母单位很近，升值潜力很大。家中存款30万，父母50岁，月收入加总6500元。现在大家看看，如果该家庭买下房子，家中生活或经济状况会发生什么变化？他们该采用什么方式购买？ 传统按揭方案 首先我们看传统的按揭方案，如果将存款全部用于首付，则按揭40万，父母50岁，按揭期10年，每年还本付息5万以上，每月按揭需4500元左右，家庭可支配收入只剩2000，考虑到装修、小孩读大学的费用及其他预防性需要，该方案显然难以为该家庭所接受。现在假如你就是该家庭中读大二的小孩，父母向你征求意见，你说该怎么办？ 一种办法是将房子买到郊区，但这离父母单位太远，郊区的房子升值潜力也小，显然也不是好办法。 如果你熟悉银行的产品，你就可以提出一个更好的办法，你看下面的方法是不是更好！ 你去招商银行申请“父子接力贷款”，将按揭期延长到30年，其中你父亲负担10年，你承担后20年，首付三成，共21万，按揭49万，每年还本付息也就2万左右，每月不到2000元，将余下的9万作为装修款。在装修前还可以用来购买安全性高，流动性好的理财产品。 2、了解银行经营与运作，为进入银行业甚至金融业做准备。 通过该门课程的学习，我们可知道银行当前开展的主要业务，如家庭理财业务、结算咨询代理业务、存款业务、贷款业务、投资业务、租赁和信托、票据发行便利、互换业务、国际业务。这对进入银行业很有用。例如当你去银行面试时，主考官说：我们当前招聘的是国际业务方面的人，你对银行国际业务有哪些了解？如果你没有学过这门课，可能一下子就卡在那里，但你学过，情况就不同，你准确而清晰的的回答将为你的求职增加很大的筹码。正是所谓的“求人不如求己”。 通过该课程的学习，我们对银行业务的操作将有自己的理解。在平时的教学过程中，我将为大家提供一些当前银行从业人员正在进行的工作资料。例如，银行信贷部门是银行最重要的部门之一，我国银行75%以上的收入来源于利差。该部门也是招聘人员较多的部门。信贷人员最基本的工作就是进行贷款的调查，看该笔贷款是不是可以发放？调查完后须向信贷主管提交调查报告，这份报告怎么写？它主要由哪些内容？重点是什么？这在以后的教学中将重点介绍。今天在此我先给大家看一份调查报告。附：《广州科琳电气设备有限公司申请新增银行承兑汇票授信额度人民币300万元的再调查报告》 这份报告的主要内容包括哪些方面？他写的怎么样？有什么优点？又有哪些不足？假如你是信贷部门的经理，你会要求信贷员进一步完善哪些方面？ 当然，学习商业银行管理也不能单纯依靠死记硬背，需要时时将理论知识与实践结合起来考虑，时时运用自己所学的知识分析社会现象，特别要注意经常运用所学知识分析经济社会现象、分析社会热点。下面我在此跟大家汇报一个活生生的现实例子： 2007年4月，九江市的永修县一房地产公司向中信实业银行申请抵押贷款，将该县郊区一处120亩的商品房开发用地作为抵押，申请贷款1200万元，该土地属拍卖而得，拍卖价3500多万，各种手续齐全，信贷员经过调查后，向信贷部经理提交同意贷款的调查报告，信贷部经理也同意，于是他向分行行领导提交请求发放贷款的申请，但这笔贷款很快被副行长一句话否决了，大家看看，否决的理由是什么？ 第一章 导 论 本章共6节，介绍了商业银行的起源、发展、功能、地位、组织结构、经营目标等。我们将重点关注什么是商业银行？它有哪些功能？它在一国经济中居于什么地位？它有什么样的组织结构？我国现在有一些什么样的商业银行？ 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的性