金融监管理论与实务 第2章 银行业监管.ppt

2005年 第二章 银行业监管 讲授内容： 第一节 银行业监管法律框架及监管机构 第二节 银行业市场准入监管 第三节 银行业务经营的监管 第四节 银行业非现场监管与现场监管 第五节 银行业市场退出监管 复习与思考 第一节 银行业监管法律框架及监管机构 一、银行业监管方式的发展历程及趋势 (一)合规监管时期 (二)合规监管为主，风险监管探索和试行时期 (三)合规监管与风险监管相结合时期 (四)学习借鉴以风险为本的监管模式 1.风险为本监管的定义 一、银行业监管方式的发展历程及趋势 风险为本的监管是指，在对银行业金融机构全面了解和风险评估的基础上，规划监管行动和检查方案，进行有针对性的现场监管，确定风险评级并采取监管措施和持续监管的一种有计划、前瞻式的监管流程。 2.风险为本监管的作用 可以准确了解被监管机构营运中所面对的不同风险；可以确保银行机构对所承担的风险已采取了足够的管控措施，并拥有充足的资本金支持；可以更大程度地推进银行内部治理和风险管控系统的建设；可以有效防范和控制风险，维护银行体系稳定。 一、银行业监管方式的发展历程及趋势 3.风险为本监管的基本框架 一、银行业监管方式的发展历程及趋势 4.风险为本监管的流程 第一步：清楚了解机构。 第二步：评估风险。 第三步：制定监管工作规划。 第四步：确定现场监管内容。 第五步：组织风险为本的现场监管及CAMEL/ROCA评级。 第六步：进行持续的非现场监管。 二、银行业监管模式、理念及标准 (一)中国的银行业监管模式 (二)中国银行业监管理念 银监会在成立之初，就明确了“三管一提高”的新的监管理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。 (三)银行业监管标准 1.促进金融稳定和金融创新共同发展； 二、银行业监管模式、理念及标准 2.努力提升中国银行业在国际金融服务中的竞争力； 3.各类监管设限科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； 4.鼓励公平竞争，反对无序竞争； 5.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； 6.高效、节约地使用一切监管资源。 三、银行业监管法律框架与监管机构 (一)监管法律框架 中国已经初步地建立了以《银行业监督管理法》、《商业银行法》为核心，《金融违法行为处罚办法》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等行政法规和部门规章为主体，金融司法解释为补充的现代中国银行业监管法律体系。该体系为维护金融业的稳定、促进银行业的健康发展提供了法律保障。 三、银行业监管法律框架与监管机构 (二)《银监法》的主要内容 《银监法》从法律上明确了银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的职责，规定了银监会监管的目标，监管的原则，监管的职责，强化了监管措施，切实解决了当前中国银行业存在的问题，特别是监管手段薄弱的问题，有效解决了银监会履行职责的法律授权问题，为银监会依法履行监管职责，依法加强对银行业的监督管理，依法行政提供了法律保证。 三、银行业监管法律框架与监管机构 (三)中国银行业的监管机构及职责 中国银监会统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 三、银行业监管法律框架与监管机构 中国银监会的主要职责是： (1)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； (2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； (3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； (4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； 三、银行业监管法律框架与监管机构 (5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； (6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议； (7)负责银行业、国有重点金融机构监事会的日常管理工作； (8)承办国务院交办的其他事项。 第二节 银行业市场准入监管 一、审批机构 审批机构是指依据有关规定，批准金融机构法人及其分支机构的设立。 中国《商业银行法》第12条规定，设立商业银行应当具备以下条件： 1.有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； 2.有符合本法规定的注册资本最低限额； 一、审批机构 3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 4.有健全的组织机构和管理制度； 5.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 二、审批注册资本 中国《商业银行法》第13条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限