人身风险标的人身风险事故损失的大小.pptVIP

人身風險的鑑定分析 1/2 人身風險的鑑定分析 一、人身風險標的的鑑定 二、人身風險事故的鑑定 三、人身風險損失的鑑定 四、人身風險的分析 五、人身風險鑑定及分析的重要性 人身風險的鑑定分析 2/2 人身風險鑑定及分析的重心所在，即是鑑定及分析人身風險的三要素： 人身風險標的 人身風險事故 損失的大小 一、人身風險標的的鑑定 就個人、家庭而言，人身風險標的為： 本人 家庭主要收入者 家庭中所有成員 就工商業而言，人身風險標的為： 一般員工 重要員工 業主 二、人身風險事故的鑑定 死亡 意外傷害及殘廢 疾病 老年 失業 循環性失業 摩擦性失業 結構性失業 季節性失業 個人失業 三、人身風險損失的鑑定 1/3 會遭遇到二種損失： 可以用金錢衡量的直接性及間接性經濟損失 不能用金錢衡量的非經濟損失 直接性經濟損失計有： 收入減少 支出增加 退休生活費用不足 人身風險損失的鑑定 2/3 間接損失係指個人、家庭、工商業及政府機構為了處理風險事故發生後所遭致直接損失的各項間接性損失。 社會成本係指直接損失及間接損失發生後，轉嫁給社會所負擔的種種無形成本。 人身風險損失的鑑定 3/3 每種風險事故發生後，所帶來的個人及家庭直接性經濟影響可以細分為： 死亡風險事故所帶來的經濟影響 意外傷害及殘廢風險事故所帶來的經濟影響 疾病風險事故所帶來的經濟影響 失業風險事故所帶來的經濟影響 老年風險事故所帶來的經濟影響 四、人身風險的分析 風險分析主要為確認損失發生率的大小，以及損失金額的大小。 為了要分析人身風險，我們最好能夠得到下列的資料： 死亡率 損失頻率 損失幅度 總共損失金額 損失預估的可信度 死亡率 1/5 死亡率：死亡為某一年齡的人，在未來的一年內死亡的或然率，死亡率隨著年齡的增加而增加。 就個人及家庭而言，死亡率的估計往往就根據政府或人身保險業所編製的生命表。(如表5.1) 死亡率 5/5 從經驗生命表，可以得到某一特定年齡的人身風險標的的平均餘命──係指從某一特定年齡到發生死亡時，尚可生存的年數。 損失頻率 損失頻率係指在某一特定時間內，所預期會發生風險事故的次數。 損失幅度 損失幅度係指風險事故發生後，所預期的損失平均金額。 總共損失金額 總共損失金額係指風險事故發生後，總共損失金額的大小。 每一單位損失成本=(損失頻率)×(損失幅度) 總共損失金額=(人身風險標的總數)×(每一單位損失成本 損失預估的可信度 指對於預估損失頻率、損失幅度和總共損失金額的結果，其可信度的大小。 五、人身風險鑑定及分析的重要性 1/3 依損失頻率大小，劃分為： 幾乎不發生的風險 過去數年內尚未發生的風險 偶爾會發生的風險 確定會發生的風險 可依損失嚴重程度，劃分為： 最大的損失 最大可能的損失 期望值損失 全損 人身風險鑑定及分析的重要性 2/3 人身風險鑑定及分析的重要性 3/3 鑑定及分析風險在人身風險管理上，具有下列的重要性： 減少對損失的不確定性。 可以得知那些需要立即或全心去管理的風險。 可以幫助決定應該採用何種較有效的風險管理措施。 * Chapter 5 * 表 5.1 台灣壽險業第四回經驗生命表(男) 表 5.1 台灣壽險業第四回經驗生命表(男)(續) 表 5.1 台灣壽險業第四回經驗生命表(男)(續) 表 5.2 平均餘命 圖 5.1 損失頻率與損失幅度分布圖 * Chapter 5 * * *