建设银行h省分行理财业务管理体系.doc

建设银行H省分行理财业务管理体系 第2章建设银行H省分行理财业务管理现存问题及成 因分析 2.1建设银行H省分行概况 2.1.1建设银行H省分行简介 1954年成立的中国建设银行，是一家在中国内地处于领先地位的股份制商 业银行，具备商业银行法规定范围内的所有商业银行业务。在中国内地目前已 开办分支机构达14295家，在香港、新加坡等亚洲国家地区，法兰克福等欧洲 国家，乃至在约翰内斯堡等非洲国家和地区设有分行，拥有建信基金、建信人 寿、建信信托、中德住房储蓄银行、建信租赁、建行亚洲、建行伦敦、建行俄 罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司。作为国有四大商业银行之一，建行 客户基础十分广泛，与中国经济战略性行业的主要领导企业、国内外大型企业 集团均保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区。截至2013年6月末， 建设银行市值已达1767亿美元，居全球上市银行第五位。 H省位于中国东北部，全省土地面积达47.3万平方公里，居全国第6位。 2012年全省实现地区生产总值（GDP）13691.6亿元，年末金融机构各项存款 余额16326.6亿元（人民币），其中单位存款余额6491.5亿元，储蓄存款时点 余额为9269.2亿元；金融机构各项贷款时点余额为9906.7亿元。 作为中国建设银行股份有限公司所属的38家一级分行之一的H省分行， 在全省所属的十二个经济行政区域均有营业网点进行覆盖，可以经办国内《商 业银行法》所准许开办全部类型商业银行金融业务。目前能够为个人客户、公 司客户和机构客户，提供电子银行、国际金融、房地产金融和代客理财等各种 类的金融产品与服务。同时，分行根据业务的不同特点，还推出了不同的品牌 服务，例如个人住房贷款所拥有的“乐得家”品牌、交易资金托管“百易安” 品牌、理财卡“乐当家”品牌和个人电子汇款“速汇通”品牌。特别是龙卡信 用卡、电子银行产品、个人外汇买卖业务、个人消费额度贷款以及面向个体工 商户、小微企业的个人助业贷款、速贷通、成长之路等中小企业一系列全新的 金融产品和服务。而代理类业务也在蓬勃发展中，代收话费、代发工资、代理 体育彩票和福利彩票资金结算、代理他行资金清算等多项代理业务增长迅猛。 而财务顾问、保函、票据和企业短期融资融券承销等业务也发展势头强劲。目 前，建设银行已与世界上百余个国家的上千家银行建立了代理行关系，而H省 分行与十余家俄国银行建立了账户行关系，在绥芬河、同江、黑河等多个口岸城市均开办边贸本币结算业务，形成了本币业务与外币业务共同发展的全新格 局。随着分行改革的深入开展进行，金融产品服务创新能力不断提高，目前H 省分行具备为客户量身订制金融产品与服务的能力，可以为不同客户群体的需 求设定多种服务组合，提供差别化、个性化的金融服务。随着H省分行各项业 务的不断发展壮大，有力地支持了国家与地方的经济建设。 2.1.2建设银行H省分行组织结构 建设银行H省分行由省分行本部、十二家地市二级分行、百余家省会所在 城区郊县支行及两家直管经营机构组成。其中省分行本部由办公室、人力资源 部、财务会计部、风险管理部等24个职能部门，以及资产保全中心、票据贴现 中心和分行营业部3个直属经营机构组成。12家二级分行遍及全省所有地市， 并在地级市城区和主要县域开办经营网点。哈尔滨城区郊县支行由综合型支行、 单点型支行和网点型支行构成，遍及全市八个主城区和大部分县域。2家直管 机构包括农垦支行和绥芬河支行。详情见图2-1。 2.2建设银行H省分行理财业务现状 2.2.1我国商业银行理财业务发展现状 随着国内经济不断发展，理财市场也在不断成熟，商业银行推出的理财产 品日渐丰富，商业银行理财中心的服务内容也是日新月异。商业银行通过对客 户总体状况分析，采用科学的方法，明确客户的风险属性，通过与客户共同确定目标和优先顺序的程序，制定合适的综合理财方案，以实现为客户推出满足 客户实际需要的理财产品。 推出的理财产品必须要遵循新产品推出流程，从市场调查与环境分析开始， 通过产品的设计与可行性分析，到产品的发行，直至反馈市场信息，再调整产 品的设计方案以不断优化改进。商业银行理财产品设计的大致流程，如图2-2 所示。 （1）国内商业银行理财业务品种与规模国内商业银行理财业务发展快， 具有产品品种类型丰富、理财目标的转换特别迅速。理财产品主要通过国有商 业银行、股份制银行、城商行、外资银行、邮政储蓄银行和包括农村信用社在 内的农村商业银行等发行主体进行发售。发行的理财产品分类方式多种多样， 其中按投资对象既包含货币市场类型、票据资产类型、信贷产品类型、债券类 型、股权投资类型和证券投资类型，也包括结构性产品类型和组合投资类型等。 根据西南财经大学经济与理财研究所的调查，截至2012年末，我国商业银行 发行的理财产品发行数量