电子商务电子课件-第四章.pptVIP

第4章 网上支付 4.1 学习目标 4.2 电子结算系统的基础 4.3 结算卡 4.4 电子现金 4.5 电子钱包 4.6 智能卡 4.7 小结 案例分析 4.1 学习目标 接受顾客付款的四种不同方式。 电子商务交易时信用卡和借记卡的处理方式。 SSL和SET协议的原理。 电子现金的历史和未来。 电子现金系统的实施方式。 电子钱包及其工作原理。 智能卡在电子商务中的角色。 目前最普及的电子结算系统及可能会为大众所接受的电子结算系统。 4.2 电子结算系统的基础 电子商务网站的一个重要功能就是处理网上结算业务。 现在存在多种相互竞争的电子结算系统的建议和实施方案。最明白不过的一点就是：同将纸制发票寄出的结算方法相比，电子结算方式要便宜得多，如美国通常收款处理成本约为1－1.5美元，而网上处理可降到50美分。电子结算系统是一个双赢系统，为顾客提供大量方便，同时为公司节约大量资金。 目前传统商务和电子商务主要有四种结算方式： 现金、支票、信用卡和借记卡（占消费90％）。 多数企业采取电子资金转帐（EFT）和金融EDI进行在线结算。 2005美国消费交易的各种结算方式 4.3 结算卡 在线购物大部分是用信用卡、签帐卡和借记卡来进行结算的。 信用卡是按用户的信用限制事先确定一个消费限度。在每次结算期内，信用卡用户可花光卡上的余额，并支付一个最低费用。信用卡发行银行会对未结清的赊帐收取一定利息。 签帐卡没有事先确定消费限制，在结算期末要交清所有开销。签帐卡没有信用限制，也不收取累积利息。由一些商业实体自己发行，如百货商店和石油公司发行各自签帐卡。 借记卡是将交易额从持卡人的银行帐户减去，转入商家的银行帐户，但不能赊帐。 在线处理结算卡 结算卡的处理可由电子商务软件包所附带的软件来完成，也可外包给第三方来完成所有的结算卡处理业务。 有很多公司提供这种结算处理服务。 结算卡的优缺点 结算卡几个特性使其受商家和消费者欢迎： ①对商家而言，可以防止欺诈。 ②对消费者而言，可以防止损失。（美国《消费者信用保护法案》规定被盗用责任限额不超过50美元） ③结算卡最大的有点也许在于其普及型及方便性。如不需货币兑换，不需要额外的软硬件。 同现金相比，结算卡有一个明显的缺点：结算卡服务公司会向 商家收取交易费和月服务费。这造成商品和服务的价格高。 很多公司提供结算处理任务。方便商家精力集中在业务上。例如：Internetsecure，Pcauthorize，ebauthorize等。 1.这些公司可自动接收有顾客信用卡号信息的商家表，从中提取数据，并将资金转到商家的结算卡帐户。 2.一旦商家收到顾客通过页面表传来的结算信息时，就将此页面和顾客结算信息发给处理银行。 3.银行收到信息后进行信用认证。发卡行将资金划入商家银行的帐户上。 4.商家网站接收确认信息后，通过互联网向用户确认这笔销售。另外，向用户发送电子邮件介绍一些详细资料。 另外，美国法律要求在消费者收到商品后商家才可把结算卡所附资金转到自己的帐户上。 4.3.1 结算和协议 当商家收到通过安全套接层（SSL）所保护的页面上传来的顾客结算卡信息时，结算卡交易遵循下列步骤： 4.3.2 安全电子交易协议 安全电子交易（Secure Electronic Transaction，SET）协议是万事达和Visa国际组织在微软公司、网景公司、IBM公司、GTE公司、SAIC及其他公司的支持下联合设计的安全协议。 SET的目的是为通过互联网在商家网站和处理银行之间传输信用卡结算信息时提供安全保证。 SET采用公开密钥加密和数字证书对消费者和商家进行验证。SET协议还特别提供了保密、数据完整、用户和商家身份认证及顾客不可否认等功能。 简单来说，SET保护的结算交易的工作流程如下： 4.4 电子现金 电子现金（也叫数字现金），通常指由公司（非政府）建立的各种非纸币的资金存储与交换系统。 由于使用信用卡交易商家被收取处理费（1％－4％，每笔最低收取20美分），以及最低采购额（10到15美金），使得电子现金可以发挥作用。 电子现金固定成本非常低。（对微额支付和小额支付有利，如50美分的在线报纸或电子贺卡等） 电子现金的另一个优势是：世界大部分人没有信用卡。 4.4 电子现金 虽然在电子现金的引入阶段经历了许多挫折，但并没有消失，这种结算方式有很好的前景。 对电子结算的担心包括隐私和安全、独立、便携、可分解并且方便。 对任何消费者来说，最重要的问题就是隐私和安全问题。 电子现金和实际通货有两个共同的重要特征： 首先是只能消费一次；其次是匿名性。 另外，可分解性是电