信用社pos业务管理办法试行.docVIP

附件 ⅩⅩ农村合作金融机构 POS业务管理办法(试行) 第一章 总 则 第一条 为规范粤信通POS业务，防范收单业务风险，根据中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》、中国银联《银联卡业务运作规章》等规定，制定本办法。 第二条 本办法所称粤信通POS业务，是指省联社通过粤信通POS管理系统和POS终端，为辖内农合机构的特约商户，提供消费、转账、缴费、积分兑换、助农取款等间联POS渠道金融服务的行为。 第三条 农合机构申办粤信通POS业务，须向省联社报送《粤信通POS业务开通申请表》（附件1），由省联社审核通过后方可开通。 第四条 本办法适用于加入数据大集中系统的农合机构。 第二章 职责分工 第五条 粤信通POS业务实行省联社、办事处（管理型联社）、农合机构三级管理。 第六条 省联社电子银行部是粤信通POS业务的主管部门，信息技术部是技术支持部门，会计结算部是资金清算管理部门。 （一）电子银行部主要职责： 1.制定业务发展策略和发展规划，并指导各农合机构具体落实； 2.制定业务运行和管理的规章制度及风险控制措施； 3.统筹业务的营销管理，制定营销策略，组织开展市场推广、业务宣传等工作； 4.组织市场调研，根据市场和客户的需求，进一步完善产品功能，并组织新产品研发； 5.负责POS商户资料的完整性审核； 6.负责业务开通、用户管理、商户注册、参数管理、卡bin维护、差错处理、数据统计等后台业务处理工作； 7.负责对业务交易进行风险监控和预警； 8.负责与中国银联的协调工作。 （二）信息技术部的主要职责： 1.负责业务的整体科技规划、开发、维护、技术指导与协调； 2.负责业务信息的安全管理； 3.负责粤信通POS管理系统运行及维护管理； 4.根据省联社业务部门提出的业务需求，进行相关的系统优化及改造； 5.其他与业务有关的科技开发、运行、维护工作。 （三）会计结算部主要职责： 1.负责业务的资金清算； 2.负责业务差错的账务处理； 3.其他与业务有关的清算工作。 第七条 办事处（管理型联社）应指定具体部门和人员负责粤信通POS业务的管理工作，具体承担以下职责： （一）协助指导辖内农合机构业务的日常管理与风险监控； （二）协助组织辖内农合机构开展业务培训工作； （三）协助指导辖内农合机构开展业务营销工作； （四）完成省联社交办的其他工作。 第八条 农合机构作为经营主体，应明确业务主管部门，按照内控要求和市场发展需要配备专职业务管理人员，承担粤信通POS业务的日常经营和风险管理工作。具体包括但不限于以下职责： （一）负责本机构业务发展规划和日常经营管理工作； （二）负责制定业务管理实施细则； （三）负责制定业务营销和绩效考核方案，组织营销活动； （四）负责商户的准入资质审核； （五）负责商户资料的录入、复核和审核工作； （六）负责POS终端的订购、保管、、安装、升级附件2 商户信息调查表 1．商户基本信息 商户名称（营业执照注册名）： 注册登记号： 税务登记号： 注册地址： 营业地址： 法人代表： 联系人： 联系电话： 传真号码： 注册资本： 开业时间： 商户服务类别码（MCC）： 商户知名度： 商户交易类型：□ 实地交易　□ 网上交易　□ 电购　□ 邮购　□ 其他 商户付款方式：□ 预付款　□ 钱货两清　□ 分期付款　□ 赊购 商户性质：□ 国营　□ 集体　□ 私营　□ 合资　□ 股份制　□ 其他 2．商户经营信息 营业用地性质：□ 自有　□ 租用 营业用地面积： 经营地段： □商业区 □ 工业区 □ 住宅区 经营区域： □城区 □ 郊区 □ 边远地区 营业时间： 员工人数： 经营范围：主业： 副业： 分支机构：范围： 　　　　　数量： 前一年营业额： 前一年利润： 预计月平均银行卡营业额（人民币）： 预计每张签购单平均交易额（人民币）： 3．商户收单经验信息 是否有内卡收单经验：□ 有　□ 无 开始收单日期： 收单银行： 是否有外卡收单经验：□ 有　□ 无 开始收单日期： 收单银行： 受理卡种： 收银员卡片受理业务知识和操作技能： □ 经验丰富，受卡设备操作熟练 □ 有一定受理经验，能完成基本操作 □ 无任何受理经验，不会使用受卡设备 4．商户道德信用 商户是否被列入中国银联或其他卡组织的可疑商户名单：□ 是　□ 否 商户以前是否被收单银行或其他收单机构拒绝：□ 是　□ 否 商户是否有卷入法律诉讼：□ 是　□ 否 商户负责人（法人代表或高层管理者）是否有卷入法律诉讼：□ 是　□ 否 商户被执法部门的处罚记录（如工商、税务、环保等）： 商户与银行往来记录： 　负债额：　　　　　　　　信用额：　　　　　　　　　　信