融资性担保-融资担保公司管理条例.doc

融资性担保-融资担保公司管理条例 浅析融资担保公司设立之若干条款 摘要金融危机爆发后,我国金融担保业在解决中小企业融资发展问题解决上的作用凸显,产生了良好的社会效益。随着这一行业步入金融经济学研究视野,行业各种问题曝光,《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)应运而生。《办法》的制定和发布意义重大,将进一步加强对融资性担保业务的规范管理,防范化解融资性担保业风险,促进融资性担业健康发展。 　　关键词融资担保公司 设立 监管 　　中图分类号:D99 文献标识码:A 文章编号:1009-0592(2016)04-107-02 　　 　　3月5日,温家宝总理在2016年政府工作报告中提出,要“积极扩大直接融资。完善多层次资本市场体系,扩大股权和债券融资规模,更好地满足多样化投融资需求”。明确提出了要加强我国的融资业务。近年来,我国融资性担保业为中小企业特别是小企业、微小企业提供融资服务和促进地方经济发展的能力和作用日益增强,特别是在国际金融危机爆发后,担保机构在缓解中小企业贷款难、促进中小企业发展等方面起到了重要作用,取得了较好的社会效益。但与此同时,担保行业也暴露出相关法律法规和社会信用体系不健全、有效监管缺失、担保机构运作不规范、内部管理松弛、风险识别和控制能力不强以及违法违规抽逃资本金、非法经营金融业务等问题。《办法》的制定和发布将进一步加强对融资性担保业务的规范管理,防范化解融资性担保业风险,促进融资性担业健康发展。 　　《办法》共计七章五十四条,对融资担保公司的设立、运营、监管、以及有关法律责任等问题做了较为详尽的规定。虽然融资担保公司早在1993年就已经由国家设立,此后,各种规模的担保公司也频繁成立,为我国中小企业融资提供了有力的支持,但是,不可否认,我国融资担保公司还有很多方面需要改进。这其中,资本金不足与缺乏风险控制机制是公司发展所面临的最主要的瓶颈,而外部法律法规不健全又进一步限制了融资担保公司的发展。尽快出台一部系统有效的监管法规是繁荣融资担保市场的重要手段,它可以为我国融资担保业务发展提供一个新的契机。在金融危机过后的2016年适时出台这样一部法规,是非常明智的举措。 　　一、融资担保公司经营的独立性 　　《办法》第四条规定:融资性担保公司依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。考察我国现行法律法规,对于相同问题并无类似规定。已有法律法规虽然也会在条文中做出不得干涉公司法人营业或者强调公司法人经营自主等问题,但在表述上却与《办法》不同,可以说,《办法》中对公司自主经营的规定,是迄今为止,所有公司类法律法规对自主经营规定最为完整和严密的。这一规定在表述上与宪法类似,将融资担保公司独立经营的权利进行了很大幅度的提高。 　　笔者认为,做出这一表述并不是立法者无意之举,正相反,这是立法者有意而为之的。融资担保业务自1993年在国内兴起以来,为很多中小型企业发展做出了巨大的贡献。但是,由于长期以来有关部门对融资担保公司的设立、运营、监管未作出有针对性的特殊规定,导致了融资这一重要行业的运营主体在地位上没有特殊性,从而容易被某些目无法纪者利用,成为其圈钱的工具。一些地方政府无视市场规律和经济准则,将融资担保公司视作地方政府办事机构,指令融资担保公司对不符合条件的企业进行担保。更有甚者利用手中行政职权,违法使用甚至融资担保公司资本金,严重影响了融资担保业务的正常展开。虽然有关部门对此已经有所警惕并采取一些措施予以纠正,但是在无专门性法规的情况下,只能根据普通公司有关规定进行处理,效果不佳。只有制定一部专门性法规,以权威形式明确融资担保公司独立经营的法律地位,才能更好的落实融资担保公司的自主经营权。 　　二、融资担保公司设立及监管制度简评 　　《办法》对融资担保公司的设立和监管原则做出了严规定,具体体现在第1条到第17条。这17条规定可以说已经相对比较严密和系统。通过分析与思考规定的内容,笔者拟对《办法》的相关规定做出简评,同时提出使规定更加完善的学理上的意见。笔者认为,《办法》主要有下面几个特点。 　　(一)建立严格的准入审批制度 　　公司设立奉行不同的原则。即自由设立、特许设立、核准设立以及准则设立。这四种设立原则是公司在其发展的不同时期奉行的,现代公司设立主要采取准则设立主义,我国公司设立一般采取准则主义,对特殊性质的公司采取严格准则主义或者核准主义设立原则。 　　准则主义是指公司法预先规定公司设立的条件,只要符合条件,公司即可登记成立。核准主义是指公司设立除符合公司法规定之外,还必须经国家授权的行政机关审查批准。一般来说,一家公司如果属于特许行业或者对其运营对社会经济秩序影响较大,则应采取核准设立方式。融资担保公司是中小企业贷款的重要来源,自身具有强大的金融影响力,融资