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未来的保险 代理人 安永调查显示需要数字化销售 工具及与保险公司的更密切合作 未来的保险代理人在数字化世界中将以 主动顾问的身份出现 ii | 未来的保险代理人 目录 3 概要 6 关键主题 1 ——客户直销和数字化业务模式的威胁 推动保险代理人寻求使用数字化和社交销售工具 10 关键主题 2 ——保险代理人期望保险公司提供简单 的客户和代理人体验，从而推升代理人的忠诚度 12 关键主题 3 ——未来的保险代理人寻求通过创新、 定制化的产品满足不断变化的市场及客户需求 14 关键主题 4 —— 代理人将与保险公司（更多接触 核保人，减少代理人的单证服务工作）的密切合作 视为未来增长的驱动因素 16 结论 17 安永联系人 关于本次调查 530名 安永于2016年下半年对530名保险 调查受访者包括: 代理人进行网络调查。话题包括 代理人的未来、数字化目标、保险 55% 财险 公司的评估和感知价值、预期产品。 调查发现重点关注美国保险业的趋势 27% 小企业保险 和差异。 15% 寿险 注释：本报告中数字四舍五入，以接近100%。 2 | 未来的保险代理人 概要 随着客户成为每笔交易和销售的焦点， 保险公司减少单证工作，优化销售工具，进一步简化流程，有 助于代理人更快速地对客户服务、理赔和产品开发做出响应。数字 直销渠道对分销格局造成重大影响。越来 化、可穿戴设备、车联网和基于用量的保险（UBI）等新兴科技为 越多的代理人认为市场向线上或直销的 核保和分析能力提供数据资源，以便能够更好地使用并解读数据。 转变严重限制其业务的增长。无论是企业 这些科技正在改善保险公司管理后台职能的方式，增强对网络威胁 和其他风险的监测。未来取决于创新和产品简化，这给保险公司 或个人保险，所有寿险和财险代理人都对 带来大量交叉销售的机会。 此表示担忧。 安永最近调查了530名财险和寿险代理人，希望能够深入理解 趋势、增长战略及参与规则变化的方式。问题包括保险公司选择、 支持和感知价值、未来增长引擎，及他们认为代理人的角色在未来 三到五年中会发生哪些变化。 本报告中，我们在调查中发现四大关键主题： 1 2 3 4 客户直销和数字化业务模式 保险代理人期望保险公司 未来的保险代理人寻求通过 代理人将与保险公司（更多 的威胁推动保险代理人寻求 提供简单的客户和代理人 创新、定制化的产品满足 接触核保人，减少代理人的 使用数字化和社交销售工具 体验，从而推升代理人的 不断变化的市场及客户需求 单证服务工作）的密切合作