FIRSTRATE公司案例研究-NCR.PDF

FIRST RATE公司案例研究 FIRST RATE公公司对欺诈零容忍的实践，基于NCR公司的Fractals系统 客户介绍 作为英国一家领先的差旅资金供应商， First Rate 汇兑服务公司是由英国邮局和爱尔兰银行各出 First Rate一直致力于在其各个业务方面实现卓越性， 资50%组建的一家合资企业，它通过邮局和网上渠道销 包括预防欺诈。该公司采取了严格的零容忍欺诈预防方 售差旅资金和外币。该公司非常成功，已迅速成长为英 法，并借助Fractals欺诈预防解决方案来支持其工作。 国市场的领导者。 挑战 画出底线 First Rate公司的在线销售渠道颇受欢迎，它通过“点击和 作为商家，First Rate在检测欺诈方面拥有众多超越其他 收取”或者“送货上门”功能就可以提供货币。然而，这些 商家的关键优势。它有时间在放款前先审查订单，而且 交易对于欺诈分子也非常具有吸引力。 通过对这些交易的分析，First Rate掌握着大量的交易信 息和‘客户’的数据，可以用于识别和防止欺诈。通常情况 下，数据能够揭示出清晰可辨模式，欺诈者往往会通过 First Rate公司金融犯罪预防负责人David Brunsdon解 反复的行为而暴露出自己。在此情况下，First Rate有足 释说，“作为银行卡欺诈的一种方式，现金是欺诈分子的 够的时间来发现欺诈者。 理想目标 - 现金易于转换，具有较高的交易业务量。因 此，欺诈成为我们的业务面临的一项持久挑战。当我首 次来到First Rate时，欺诈行为处于控制之下，但我们却 正如Brunsdon所说，“这与那些只能即时做出决定的资金 拒绝了近40％的业务，其中大部分并不属于欺诈 -- 我很 发行人形成鲜明对比，后者只拥有有限的认证信息和资 快意识到，我们需要一套准确性更高的解决方案。” 料，而且因为看不到欺诈者的证明文件，无法看到欺诈 者的运作方法。这使得他们很难从一次不同寻常的卡支 付交易中识别出欺诈行为。因此，我们知道，如果我们 零售商采取的典型做法是容忍一定量的欺诈行为，因为 掌握了恰当的技术，我们就有机会发挥作为商家的这些 他们相信，需要一定的权衡，如果反欺诈政策过于严 优势。” 格，将会随同阻挡欺诈而拒绝很多正常的业务。“除了预 防诈骗之外，我还负责尽可能提高支付受理率 - 我需要 兼顾利弊。” First Rate原先使用的系统是一套黑盒半外包解决方案， 它很少提供其真正的检测效果或者其是如何实现这些效 果的，这意味着没有办法来理解为什么某项交易被批准 相较于传统的零售商做法，First Rate采取了“零容忍态 或被拒绝。该团队知道，透明度是至关重要的，他们希 度”来预防欺诈。“除了实现业界领先的欺诈预防成效，我 望亲自掌握自己的决策系统，因此放弃了外包欺诈预防 们不拒绝任何正常业务 – 实际上，两年来，只有两个真 工作的思路。 正的客户遇到一点麻烦。” First Rate公司的反欺诈战略由Fractals实施和支持，使 该公司让欺诈分子望而生畏，因此减少了欺诈预防成本 和压力，最大限度提高了销售收入。 First Rate Case Study © 2016 NCR Corporation 解决方案 解决方案优势 Firs