第二章 保起源与发展.ppt

第一节 保险产生与发展的条件 一、保险产生和发展的前提条件 前提条件：（必要性） 自然灾害和意外事故的客观存在 “无风险，无保险”。保险基于风险的存在而产生，因风险的变化而变化，并随社会经济的发展而逐渐完善和成熟。 第二节 保险的起源与展 一、保险的起源 国外传统的保险思想 中国古代的保险思想 中国古代的保险形态 国外古代保险思想 14、15世纪，世界贸易中心是具有频繁经济贸易往来的地中海沿岸诸文明古国，和其他经济活动一样保险思想的最初萌芽也出现在这里。保险思想发源于古代巴比伦(今伊拉克幼发拉底河流域)，以后传至腓尼基(今黎巴嫩境内)，再传入古希腊。 约在公元前3000年前，在巴比伦的法典中就有冒险借贷的规定，即商人可雇佣一个销货员去外国港口销售货物。销货员若顺利归来，商人收取其所获利润的一半；若销货员不回来，或回来时既无货又无利润，商人就要接收销货员的财产，甚至可把销货员的妻子、孩子接收过来作为债务奴隶。但如果货物系被强盗劫去，可免除销货员的债务。 据史料记载，公元前2500年，在西亚两河(底格里斯河和幼发拉底河)流域的古巴比伦王国，国王下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。这被公认为是世界上最早的保险 公元前4500年，古埃及从事金字塔修建工作的石匠中盛行一种互助基金组织，用参与者在平时缴付的会费来支付会员因意外事故死亡后的丧葬费用。 古希腊，一些宗教信仰相同的人或同行业的工匠在参加会员身上提取一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济和补偿。 古罗马的士兵中也曾出现丧葬互助会，该组织收取的会费作为士兵战死后付给其家属的抚恤费用，或在士兵调职或退役时返还。 古巴勒斯坦对被盗或被野兽吞噬的牲口，采取由群体的牲口饲养人共同负担损失的办法。 我国古代的保险思想 “国无三年之食者，国非其国也；家无三年之食者，家非家也；此谓之国备。”——《周书》 “老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养。”——《礼记》 “必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息。”——《墨子》 与此思想相联系： 我国西周时代已建立后备仓储。 春秋时代逐步现成一套仓储制度 汉文帝首次建立比较成型的积谷防饥措施——“常平仓”制度 隋文帝建立的“义仓”制度和“官仓”制度一直延续下来。 仓储制度是古代保险的雏形或萌芽，也是中国古代原始保险的一个重要标志。 中国原始的保险形态 委积 常平仓 义仓 广惠仓 二、近现代保险业的发展 1.海上保险的起源与发展 2.火灾保险的起源与发展 3.人身保险的起源与发展 4.责任保险的起源与发展 5.再保险的起源与发展 海上保险是最古老的一种保险，近代保险首先是从海上保险发展而来的。 共同海损的分摊原则是海上保险的 萌芽。 船舶抵押借款是海上保险的初级形 式。 意大利是现代海上保险的发源地。 英国劳合社的由来。 一、共同海损 大约在公元前2000年 地中海的海域 在航行途中每当遇到海上风暴，随时有可能发生航行危险时，往往采取“抛货”的办法，即把船舶所载的一部分货物抛入海中，以减轻船舶的载重，迅速驶离险境，或使船身恢复平衡，不致遭到倾覆的厄运。 在长期的实践中逐渐形成了赋予船长作出抛货决定的权力，而被抛弃货物的损失由受益的船货各方共同分摊的做法。 ”一人为众，众为一人”( One for all， all for one) “凡是由于减轻船舶载重而抛弃入海的货物，如果是为了全体利益而损失的，应当由全体分摊归还。” 共同海损分摊原则的产生，为以后的海上保险打下了基础。由于它符合海上保险具有损失分摊基本职能的要求，所以，有些保险学者认为该原则是海上保险的萌芽。 二、船货抵押借款契约（bottomry bond），又称冒险借贷，指船主在外航行急需用款时，把船舶和 船上的货物作为抵押品向当地商人抵押取得航海资 金。如果船舶安全完成航行，船主归还贷款并支付 较高的利率，如果船舶中途沉没，债权即告结束， 船主不必偿还本金和利息。 其中，贷款人相当于保险人，借款人相当于被 保险人，船舶或货物相当于保险标的，高出普通利 息的差额（溢价）相当于保险费。 从船货抵押贷款到海上保险——无偿借贷，以后演变成假设买卖 三、劳合社 （一）劳埃德咖啡馆向劳合社的演变 1688年，有个叫爱德华·劳埃德(Edward Lloyd)的英国人 在伦敦泰晤士河畔的塔街上开设了一家咖啡馆。 由于咖啡馆邻近码头、海关总署和港务局的特殊位置，当 时许多从事远洋航运的船东、商人、经纪人和海关办事员经常 光顾那里。他们边喝咖啡边交换