商业银行供应链金融业务培训.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * 1.2015年上线“我要加油”APP，地区试点效果明显，因此推行船联网，计划明年搭建车联网； 2.目前XXX燃料油市场内贸占50%，外贸站30%（保税油）。 一方面通过增值服务提高内贸客户体验，通过金融助力支持船企度过经济下行期，增加用户黏性； 另一方面XXX在保税油（国际航运）价格上不具备竞争优势，因此寄希望通过综合服务抢占市场份额。 3.同XXX一样，宝钢、长虹均已完成自己电商网站的搭建工作 大庆案例 * 问题原因： 1.贸易关系混乱，互为上下游，贸易背景真实性严重存疑。 2.档案中未发现核心企业“深圳辽河”的背景资料介绍，该企业股权架构、主营业务、基本经营财务情况不详，核心企业付款能力存疑。 3.担保人及实际控制人陆晨及其配偶孟小红近几年在个人贷款及信用卡信用记录中存在多笔不良信用记录，而相关业务调查中，未对实际陆晨夫妇的征信状况进行描述并分析与评判，贷前调查失职。 4.贷后含混不清。报告描述核心企业回款周期为180天，并依此进行回款管理。但该周期明显与正常化工品贸易周期不符。同时该检查报告部门负责人未进行审核。 * 1.贸易背景基本为油料贸易，不在核心企业主营业务范围之内。核心企业的经营和财务情况均不清楚。 2.产融业务贸易背景不清，贸易链关系复杂。借款人从不详的贸易途径获取油品，销售给核心企业后，继续进行转销的情况。其中中国储能源化工集团4家各地经营的关联企业均与一家核心企业“宝石电气设备有限责任公司”发生业务往来。贸易链的主要环节、交易价格尚不清晰，但贸易链较长，贸易行为时间和空间跨度较大。考虑到油品贸易市场化程度高，获利空间有限，以上贸易行为的内在逻辑存在疑问。 3.应收账款回款速度慢。按照合同约定应在开票后一个月内结算，但截止目前对应货款均未发生结算回款，其中有两笔业务已超过10个月未结算。 4.借款人和核心企业“两头在外”，管理成本高难度大。我行是以上客户主要信贷合作银行，但企业结算基本不在我行。部分企业存在展期记录、异常的财务数据、贷款需求不足等问题。 * 2. 借款人在核心企业的应收账款结算扣减项高达2494万元（不含4.5%管理费），其中材料款1288万元，定向费用582万元，远大于其实际生产能力，超出钻井队伍日常配额，造成结算款扣减项超出正常范围，借款人有恶意超领材料套取资金嫌疑，此外拖欠员工工资219万元，由政府出面协调、法院执行直接从应收账款中支付三笔合计235万元，均致使我行质押财产流失。 （三）法律风险不容小视 2007年10月1日实施的《物权法》第228条规定：“以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立”，我行办理的应收账款债权在质押登记后具有对抗第三人的效力及优先受偿权，但在实际司法实践过程中，由于多方面复杂因素往往使我行质物的优先受偿权受到侵害，本笔业务中，我行的应收账款债权优先受偿权由于种种原因没有得到有效落实，后期我行赢了官司，但却遇到了执行难、无财产可执行的问题。 这就要求我们要重视法律风险，切实防范可能出现的法律问题，尽可能将相关损失降到最低。 * 冰棍效应 根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：“你们家兄弟三人，都精于医术，谁是医术最好的呢？”扁鹊：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一个。”魏王不解地说：“请你介绍的详细些。” 　扁鹊解释说：“大哥治病，是在病情发作之前，那时候病人自己还不觉得有病，但大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以被人认可，所以没有名气，只是在我们家中被推崇备至。我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十分明显，病人也没有觉得痛苦，二哥就能药到病除，使乡里人都认为二哥只是治小病很灵。我治病，都是在病情十分严重之时，病人痛苦万分，病人家属心急如焚。此时，他们看到我在经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒攻毒，或动大手术直指病灶，使重病人病情得到缓解或很快治愈，所以我名闻天下。”魏王大悟。 * 包商银行、泰隆银行用的 主要针对：小企业主、个体户、农户，50万以下贷款 还款能力：客户经理自行编制财务报表，简化至7-8个指标，微小企业的财务数据不作为评估业主偿还能力的重要指标。 还款意愿：要求提供严格的抵押品，以降低客户的道德风险。对还款积极的客户给予激励，包括可能得到更大金额和更优惠条件的贷款以及获得长久性的融资途径等。 银行风控：劳动密集型客户经理队伍，严格考核激励，淘汰率20% 。通过频繁访问客户获取软信息，提高贷款质量。 以现金流为基础的交叉验证，随着15年经济下行，小企业没有现金流了，因为原来3个月结一次现再改成一年了，IPC失效了。 * 温度每下降3度，销量提高15%。 * 即通过射频识别（RFID）(RFID+互联网）、红外感应器、全球定位系统、激光扫描