理财的概念幻灯片.ppt

什么是理财 　　　投资与理财既相互区别，又相互联系，投资是理财的重要手段，理财不仅包括投资，还包括资金的计划、管理、使用、效果评估等诸多方面。 投资与理财的区别 投资解决的是钱怎么来 理财解决的是钱怎么用 “334”组合投资理财策略 30%用于储蓄满足日常生活开支； 30%用于购买保险以应付医疗、教育和养老开支。 40%用于创办企业、投资不动产或购买金融产品实现资产的快速增加。 核心思想：形成近期（储蓄）—中期（投资）—长期（保险）的收益链条，从而使非工资收入足以应付各种生活风险和财务支出。 一个良性的资产增长模式 第一步：购进资产，产生收益 第二步：用部分收益满足支出需要，用剩余收益继续购进资产，产生更大收益。 形成良性循环，财富不断增加 收入 支出 资产 负债 * * * * * * * 雇员是用时间来换金钱。用每天工作的时间去换取收入了，如果有一天你生病了、发生意外或老了，不能工作，就没有收入了。所以，当我们处在E象限的时候，我们是没有财富自由的。 左下边这个S象限，你是自由职业者或自雇人士，你独自一个人工作，所有的风险都是由自己来承担，有做就有钱，没做就没收入了。同时，要赚取更多钱，就要投入更多的时间来换取金钱，也是在用时间来换金钱。所以，在这个像限里，也是没有时间自由的。 B象限是企业所有者或老板，拥有一个良好运转的企业系统来为他创造持续不断的收入。通过企业来杠杆别人的时间和金钱，来实现自己的梦想。同时，可以获得时间和财富的自由。 那我们再看一下右下边的I象限，是投资者，用钱来赚钱，他的房地产；股票和金钱可以每天都为他赚更多的钱.。 * 房地产：2010年4月国家开始加大房地产调控，每一轮调控不断加深。大城市面临严厉监管措施，2、3线小城市仍有一定上浮空间。随着老龄化和人口增长率下降，不可避免的走向下降通道，周期较长。 实体黄金：今年2月的下旬，全国各地出现了黄金抢购潮。国内黄金开采成本加大，资源储备量减少，房产调控政策的调整，使得部分自资金涌入贵金属投资市场。 股票：从07年高点6124，在经历经济危机下滑至1664低点，直至目前的2600—3000区间。美国道琼斯指数从1906年100点开始到目前12109点左右，100多年时间是原来的121倍。从长期的估值及中国经济发展前景来看，股市仍有着很大的一个发展空间。 基金：长期投资的较好选择，合理的基金定投有利于个人资产增长。 期货：风险大。除了套期保值外，基本属于高风险投机行为。 保险：出于对某种需求的保障投资，比如养老、医疗等 外汇：欧洲债务危机、美元贬值，人民币升值压力 银行存款：出于短期支出和防备意外支出的金钱准备，不具备资产增长。 * 月盈则亏，水满则溢。 概念理财 12水产 吴贺川 令人深思的现象 2010年6月，世界银行发布权威研究报告称，美国是5%的人口掌握了60%的财富，而中国则是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富。中国的财富集中度甚至远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国家。 令人深思的现象 2009年4月，胡润财富榜发布报告称：全国有825,000个千万富豪和51,000个亿万富豪，换句话说：每1万人中有6人是千万富豪。这些人群主要集中在四类人群 ： 商人（企业主） 高收入人士（企业股东、高管）　　 炒房者　　 职业股民 财富的二八定律 20%的富人却掌握着80%的财富 80%的普通大众只拥有20%的财富 原因何在？ 重要的区别 80%的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。 工资的秘密 应 得 的 收 入 － 老 板 的 利 润 － － 国 家 的 税 款 保 险 费 用 ＝ 实 际 工 资 人生的风险 每个人都必须面对一系列的固定支出和不可 预知的风险---------- 　住房、子女、疾病、养老、意外支出、通货 膨胀…… 80%的人观念 工资收入 支出 支出 支出 所以大多数人必须不断的为钱而工作、一生成为金钱的奴隶…… 重要的区别 20%的人之所以富裕，是因为他们的收入 是多样的，而且大多来自于非工资收入！ 一个重要的概念 非工资收入也称财产性收入，是指除工资以外的，主要通过资金运作或出让财产使用权产生的收入，其主要来源包括三个方面： 创办企业，取得经营利润 投资不动产，取得财产收入 金融产品投资，取得资本利得 工作收入 有时间限制、有数量限制 非工资收入 没有时间限制、数量限制 工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走路才能走的更加稳健，更加迅速。 工资收入与非工资收入的对比 富人