正确认识个人理财规划.PPTVIP

做好理财的充分准备 树立正确的理财观念 养成良好的理财习惯 设定适当的理财目标 制定可行的理财计划 掌握个人理财规划编制的内容 正确遵循个人理财规划的编制原则 了解主要的理财规划职业资格认证 熟悉个人理财规划的编制流程 个人理财的准备工作 我付不起和我怎样才能付得起: 有两个大学生A和B，他们每月都从家里得到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的时间里就挣够了钱用上了电脑。 1.2.5个人理财的最终目标 根据收入是否与时间成正比，可划分主动收入和被动收入。其中主动收入是指与投入时间成正比的收入，如工资收入等，被动收入是不与投入时间成正比的收入，如投资收入。 投资产生的被动收入可以继续投资，产生的被动收入就越来越多，产生被动收入的资产也会越来越多，当被动收入超过支出时，我们就认为达到了财务自由。 个人理财目标达成的要素 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金储备。 消费支出规划主要基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。 保险规划是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本争取最大的安全保障和经济利益的行为。 税收筹划是指在纳税行为发生前，在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化的过程。 投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的风险配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。 子女教育规划是指在收集子女教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育方案。 退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。该方案的核心在于进行退休费用的分析和退休规划工具的选择。 财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划。 遗产规划是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的目标。 假如，每个月投资100元，预计年收益率10% ： 从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。 从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。 从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。 从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。 的时候，两人的家电已添置齐备，欠朋友的外债也还清了，终于可以等待净收入了。夏天过去了，又到了交房租的时候。 到了第四年然而，他们忽然觉得每个月花一两千交给房东，还不如自己按揭一套房子，虽然要交房贷，但房子毕竟是自己的。有了买房的计划，他们一段漫长的攒钱岁月又开始了。 正确理财！安全无忧！ 谢谢！ 3.2.3个人理财方案的制定原则 1.提早规划 2.整体规划 3.现金保障优先 4.风险管理优于追求收益 5.消费、投资与收入相匹配 6.家庭类型与理财策略相匹配 ◆ 1.注册理财规划师 ◆ 2.特许金融分析师 ◆ 3.注册财务策划师 ◆ 4.金融理财师 ◆ 5.特许财富管理师 ◆ 6.特许理财顾问师 ◆ 7.特许人寿理财师 ◆ 8.理财规划师 * 小思考：我们应该如何理财？   任务一：正确认识个人理财 【学习目标】 ◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯 资金准备 心理准备 知识准备 个人理财的准备工作 1.2.1为什么要理财？？？ 1.面临巨大的财务缺口 2.提升生活质量 3.抵御人生风险 4.实现人生梦想 是为了实现个人的 人生目标和理想 而制定、安排、 实施和管理的一个 各方面总体协调的 财务计划的过程， 最终目的是 实现个人终身的 财务安全与财务自由。 个人理财 ≠储蓄、 ≠保险、≠投资 不仅包括 财富