[医药]对我市中小企业融资难的分析与建议2.docVIP

对我市中小企业融资难的分析与建议 蓝丽萍 我市中小企业融资现状 从我市企业来看，大多数是中小企业。到2008年底，我市共有中小企业49471户，占全市企业总数的99.5%，吸纳从业人员639992人，占全市从业人员总数的62.2%；其中工业中小企业5980户，占全市企业总数的12.0%吸纳从业人员415995人，占全市从业人员总数的40.4%；全市中小企业实现增加值268.2亿元，增长28.9%占全市国内生产总值的69.2%；上交税金27.6亿元，增长30.2%，占全市财政总收入的66.8%。 近年来，我市中小企业不断更新融资理念，强化融资措施，融资取得明显成效，呈现四个主要特点： 1.银行业金融机构成为中小企业融资的主力军。从2006年到2008年，全市银行业金融机构当年支持中小企业226户、346户、450户，分别增长29.6%、53.1%、30.1%；为中小企业发放贷款36.87亿元、44.36亿元、72.5亿元，分别占中小企业融资总额的55。1%、57.9%、67.3%。 2.民间借贷成为中小企业融资的有力补充。民间资金按照逐利性原则流动，一定程度上填补着市场的资金缺额延长了资金链条，弥补了金融服务的不足，缓解了中小企业融资难的问题，避免了经济的大起大落，客观上促进了中小企业正常的生产经营。据调查推算，2008年，全市中小企业民间借贷发生额为35.17亿元，占银行业金融机构贷款总额的26.1%，占中小企业融资总额的32.7%。 3.各级各类担保中心为中小企业融资发挥了积极作用。我市各级各类中小企业担保中心自成立以来累计为全市中小企业提供贷款担保11.84亿元，其中在保金额为4.19亿元。如市中小企业担保中心奉行“服务企业、服务经济、服务发展”的理念，建立了“四全”风险管理体制：即全面的风险意识、全过程的风险控制、全员参与的风险管理与全新的风险管理方式，成立以来累计为我市中小企业提供贷款担保7亿多元，其中在保金额为3亿元，对支持中小企业经营，促进地方经济发展取得了积极作用。 4.贸易链融资方式快速发展。一些市场兴旺、产品畅销的企业，为筹措流动资金，与产品承购方签订以固定价格出售产品的协议，承诺在几年内以协议的价格向承购方供应产品，承购方则先期预付一定比例的资金。目前全市中小企业通过贸易链融资方式的融资量约5亿元，约占银行业金融机构为中小企业发放贷款的6.9%。 尽管通过以上方式解决了中小企业资金紧缺的问题，为中小企业的正常经营提供了基本保证，但目前我市中小企业贷款满足率仍然很低，企业融资指数大幅下滑，企业的正常生产经营资金需求得不到有效保证，中小企业融资难的问题依然严重存在。如2008年全市中小企业贷款总需求约250亿元，而同期实际从银行获得贷款72，5亿元，贷款满足率仅为29%；2009年一季度企业融资指数为54，12，比上季下滑19.47个百分点，为企业综合景气指数下滑的最大指数。 二、当前中小企业融资难的主要原因 1.金融机构从紧和不活，导致存贷差额扩大。2008年，全市金融机构存款贷款余额分别为235.30亿元、134.91亿元，存贷款为100.39亿元，贷存比为0.57：1，低于全国（0.66：1）和全省平均水平;上缴央行存款准备金按照准备金率17.5%，需缴交42亿元；财政存款6.5亿元，银行不能动用；商业银行亏损挂账占用6.5亿元。此外，各商业银行还需向上一级缴交二级准备金。 2.贷款手续繁多，银、企信用平台不畅。目前，我市金融机构贷款主要采取抵押、质押、担保贷款等方式，这些贷款方式需要有社会中间机构进行参与，担保嗲款要担保机构担保等，由于多方参与，手续繁杂，加上社会中间机构收费，增加了企业成本，同时，各家银行对中间机构的信赖不一，企业和银行之间很难沟通，造成了中小企业融资困难。企业融资最快捷的方式是信用贷款，但我市金融机构和企业之间还未建立起信用的相关机制，我市信用贷款很少。 3.少数企业缺乏诚信恶意逃债，使金融机构贷款更加谨小慎微，增加贷款难度。目前社会信用意识还比较淡薄，少数企业或法人代表违背诚信原则，借钱不还，恶意逃债，抵赖帐行为还时有发生，因为银行贷款实行终身追究制，使银行出现惧贷甚至惜贷的现象，严重影响了银行信贷资金的正常投入，最终带来银行贷款难，企业贷款难，制约经济的发展。 4. 内部条件导致中小企业融资难。（1）.目前中小企业存在的问题比较突出，中小企业经营规模小、管理水平低、财务能力弱、潜在风险大，同时又存在技术水平差、市场信息不灵等问题，选择合适项目的难度大，银行贷款投放既不经济，风险又大。2.）由于不少中小企业重复建设严重，管理混乱，缺少市场竞争能力，从而严重影响了商业银行贷款的发放。3.）企业领导者的合同意识、履约水平和诚信观念十分淡薄，恶意举债、转嫁风险的现象时有发生，少数企业逃废