利息计算简介.ppt

利息计算简介 协议积数的计算方法： 当天累计协议积数 = 上次累计协议积数 + 余额 * 积数计算天数 其中，“积数计算天数”取值为CM-INTC-TYPE（计息类别）的“积数计算天数”。“余额”为对于人民币来说是超过协议金额参数的那部分计息金额；对于外币，只要计息金额大于了协议金额（活存协议档的协议金额）参数，所有的计息金额将计入余额进行协议积数计算。 利息计算简介 （2）定期存款利息计算方法 定期存款计息的相关参数 CMMSCTDP：存款种类属性 键值：TDP + 0 + 存款种类（2） + 存期（5） + 币别（2） + 钞汇鉴别（1） （一个键值即代表DCC系统的一种定期存款） 相关计息参数： 1、计息方式：1表示按实际天数，2表示按储蓄天数，用于计息时如何计算天数 2、利率种类：利率种类的代码，根据该代码读取利率档相应利率，利率档相应键值：营业单位代码（9）+ 业务别（3）+ 币别（2）+ 利率种类（2）+ 大额级距 3、日利率方式：1表示按实际天数，2表示按储蓄天数，用于把年利率换算成日利率时，除以365还是360 4、活期利率种类：逾期或提前支取时，按此利率种类读取相应活期利率计算活期利息 5、是否计税：表示该存款种类是否计利息税 6、LIBRO利率种类：当存款为大额存款时，所用的伦敦拆借利率种类 7、大额活期利率种类：当存款为大额存款时，逾期或提前支取时所用的活期利率种类 利息计算简介 定期存款计息利率计算方式 目前定期存款利率计算方式有：牌告利率、手输利率、牌告利率加减点差、浮动牌告利率、浮动牌告利率加减点差。 加减点差运算符有三种：加、减、乘，计算公式如下： 执行利率 ＝ 原利率 ＋ 点差 执行利率 ＝ 原利率 － 点差 执行利率 ＝ 原利率 × （1 ＋ 百分比） 浮动方式有三种：一个月浮动、三个月浮动、六个月浮动，指计息时按浮动周期取相应周期利率，分别计息后加总；浮动利率时利率取值与存期无关，取决于浮动周期。 利息计算简介 整存整取： 原则：提前支取计活期息；到期支取计定期息；逾期支取存期内算定期息、逾期部分算活期息；起迄期内算头不算尾； 计算公式：本金 * 天数 * 年利率 / 日利率方式 / 100 其中“天数”取决于TDP参数中的计息方式，目前有两种，按实际天数和储蓄天数；日利率方式同样取自于TDP中的参数，取值为360或365。 利息计算简介 零存整取： 原则：违约后存入金额计活期息；因目前DCC系统支持只能补存一个月，因此漏存两月以上视为违约。 计算公式：积数 * 年利率 / 日利率方式 / 100 积数计算方法：结合零整存入资料档（TDACNDEP） 零整存入资料档中的每一条记录代表一年，而TD-DEP-FLG(零整存入标志)[类型：9（2） OCCURS 12]，每2位分别表示一年中的12个月，为00时表示未存入，非00时表示已存入，每隔30天为一个存入周期；目前规定周期存入金额必须为开户金额的整数倍。 利息计算简介 整存零取： 原则：到期后一次算定期息，提前支取算活期息。 计算公式：本金 * 年利率 / 12 / 100 + （存期 / 30 – 1） / （存期 / 30） * 本金 * 年利率 / 12 / 100 + （存期 / 30 – 2） / （存期 / 30） * 年利率 / 12 / 100 + ．．．+ 1 / （存期 / 30） * 本金 * 年利率 / 12 / 100 利息计算简介 存本取息： 原则：到期后销户可每月支取定期利息，如提前销户则重算活期利息，如已支取定期息，倒扣本金。 计算公式：本金 * 计息天数 * 年利率 / 日利率方式 / 100 每月可支取利息：利息 / （存期 / 30） 利息计算简介 通知存款 原则：对公通知存款利随本清，对私因部提会换帐号，故每次付息。 计息公式： 一天通知存款：利息 = （本金 + 累计转存税后利息）* 2 * 转存日一天通知存款日利率 七天通知存款：利息 = （本金 + 累计转存税后利息）* 7 * 转存日七天通知存款日利率 利息计算简介 定活两便 原则：不足三个月算活期息；存满三个月不足六个月的取三个月定期利率；存满六个月不足一年的取六个月定期利率；存满一年以上的取一年期定期利率；以上计定期息的统一在同档期定期利息上打六折。 计算公式：本金 * 天数 * 同档期定期日利率 * 0．6 利息计算简介 （3）贷款计息规则 规则1： 当期利息＝本金基数×日利率×天数 如果本金基数发生变动或利率发生变动必须分段计算并合计，本金基数可为正常本金，逾期本金，非应计本金或利息余额 利息计算简介 规则2： 日利率＝年利率÷每年天数 每年天数根据参数每月计息别确定,参见数据字典