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包容乃大 商赢天下 总行公司金融一部 “包融通”货押业务 操作知识 (填写授课人姓名) * 一 “包融通”货押业务概念及分类 二 “包融通”货押业务岗位职责 三 “包融通”货押业务操作流程 主要内容 一、“包融通”货押业务 概念及分类 * 本办法所称货押业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵/质押担保的授信业务。 我行货押业务根据业务流程和操作方式的不同可以分为 现货静态 现货动态 货权凭证质押 先票/款后货担保提货 先票/款后货标准模式 未来货权质押开证 进口代收项下货权质押授信 * 一、货押业务概念及分类 现货静态模式：是指我行对货押业务项下企业抵/质押的现货商品实行监管，企业提货时必须打款赎货，不允许以货换货。 * 1、现货静态 包商银行 物流公司 融资企业 ③签订借款合同 ②授信申请 ③代理银行占有动产 ① 签订合作协议 ④放款 ②融资申请 现货动态模式：又分为动态核定库存模式和动态定额控货模式。 动态核定库存模式下我行对于企业抵/质押的现货商品核定最低限额，限额以上的商品出库可不经我行书面指示由我行委托监管方进行控制。 动态定额控货模式下我行核定货物总量，任何货物的出库或以货换货监管方均需凭我行书面指示方可进行操作。 * 2、现货动态 先票/款后货担保提货：是指商品买方交纳一定比例的保证金，从我行取得授信支付予贸易项下的卖方，在买方需要提货时向我行补保证金后，我行给卖方发送相应价值的提货通知，卖方根据我行的提货通知给买方发货，发货期从出账日或开票日算起。如果到期时买方没有按时补足保证金赎货，卖方将向我行退还未补足部分的款项。 * 3、先票/款后货担保提货 ① 签订销售合同 经销商 核心厂商 包商银行 ④存入初始保证金申请开票 ③签订银票承兑协议、动产质押 合同 ②银行、核心厂商、经销商签订三方协议 ⑤签发银票 ⑥续存保证金申请提货 ⑦发送提货通知书 经销商违约时后续处理 ⑧发货 先票/款后货标准模式：是指商品买方从我行取得授信，支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人，到货后转为现货抵/质押的业务。卖方如在约定的发货期内未能全部发货的，其承担相应（未发货部分）退款责任。 * 4、先票/款后货标准模式 ① 签订销售合同 经销商 核心厂商 监管方 包商银行 ④存入初始保证金申请开票 ③签订银票承兑协议、动产质押 合同 ②银行、核心厂商、经销商签订三方协议 ②银行、经销商、监管方签订质物监管三方协议 ⑤签发银票 ⑥按约备货发送到指定监管仓库 ⑦质物监管确认 ⑧续存保证金申请解押 ⑨出具解除质押 通知 ⑩放货 经销商违约时后续处理 未来货权质押开证：是指我行根据进口商的申请，在进口商按照授信审批规定交纳一定比例的保证金后对外开立信用证，信用证项下未来货权质押予我行。我行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段而开展的一种封闭式的短期融资授信业务。 * 5、未来货权质押开证 进口代收项下货权质押授信：是指进口商采用进口代收结算方式进口，指定我行为进口代收行，在收到全套单据后，根据进口商的申请，我行通过控制单据项下的货权，给予一定比例的融资，支付进口代收项下货款，待货物到港后由单据项下货权质押转为现货质押，通过控制货物的销售回款偿还融资款的一种短期融资授信业务。 * 6、进口代收项下货权质押授信 二、“包融通”货押业务 岗位职责 * 根据货押业务的管理要求，具备条件的分行应设立货押监管中心，对货押业务履行管理、监控及操作职能，并落实货押业务各操作环节、操作岗位责任到岗（人）。 暂无条件设立货押监管中心的分行，可以根据实际情况在相关部门，设立货押监管中心具有的三类岗位。 根据业务管理和操作环节需要，分行按账务资金、实物核查和综合管理三类职能设置操作岗位，账务资金和实物核查不得兼岗。 * 一、货押业务主要操作岗位及职责 账务资金 实物核查 综合管理 出账审查岗 到货赎货岗 价格管理岗 巡库核库 岗 综合管理岗 出账审查岗：根据终审意见，审查货押业务出账，对出账审查资料准确性、真实性、完整性负审查责任。分行根据内部管理架构和职能分工的不同，设立货押业务出账审查岗。 到货赎货岗：负责对现货抵/质押业务的赎货换货进行审查和操作（包括赎货环节的保证金核实、提货通知书的签发和回执收集、换货的货权资料审查等）；负责对先票/款后货业务的票款送达、发货、到货、货物接收各环节的监控及与上游厂商的对账管理以及货物的台账登记管理。 价格管理岗：负责抵/质押物价格核定、盯市、跌价补偿工作，定期发布抵/质押物价格走势分析，对抵/质押物价格的合理准确性负责。 巡库核库岗：负责监管方