信用卡信贷审核之征信培训教材(定稿)资料.ppt

信用卡伪冒案例一：太原市北城区西华门小学校 后推广员致电客服反馈推广时只见到张英一人，其余人并未核实。另外，其事后亲访了申请表上的地址，确认无此小学；拨打杏花岭教育局，对方明确该小学不存在，故致电提醒我部注意。 风险部门最终调查确认：赵健、明静等7人被冒名，申请人的进件单位不存在。 该类案件的作案人员通常非常了解银行信用卡中心贷前调查的流程和逻辑，作案前的准备和策划比较充分，隐蔽性高、查核难度大，对我行资产品质的影响是重大的！ * 信用卡伪冒案例二：中铁十七局合肥项目部 该批申请人以中铁十七局合肥项目部进件，后附敲有“京申铁路中铁十七局合肥项目办”公章的工作证明，每人都提供了房产证或者行使证，格式基本一致。经查核，该单位在合肥并无项目部，所有工作证明及行使证为假，部分身份证明也为假。 此案涉及的单位系大型知名企业，但细化到异地项目部则难以从第三方查到具体的联络方法和地址。对方刻意将身份证明复印的十分模糊，且公安网验证身份证号为真，若不仔细查验，的确很难发现造假。对于此类利用企业知名度高、单位分支机构复杂的情况，审核人员应提高警惕性，具备更高的敏锐度。遵循绝对执行从第三方入手查核申请人的工作信息的原则，项目部查不到就追溯到它的上级部门，子公司查不到就查到分公司，分公司查不到就从总公司开始查，绝不能因为信息获取难度高而消极松懈，让犯罪分子有机可乘。 * 信用卡伪冒案例三：济南环生农业科技开发有限公司 该单位进件共31人，所填写单位电话网查一致，申请人职务多为开发部经理或市场部职员，年龄较大，都集中在50~60年代出生，女性居多，多人签名笔迹相似。 经查询网络，该公司发布了名为“公司招商引资内部职员入股方案”的通告，其中提到帮助投资者办理信用卡。致电该单位，接电者称所有人都不在，他们都是跑业务的。 * 信用卡伪冒案例三：济南环生农业科技开发有限公司 经调查，许多申请人均退休在家，部分申请人是保险公司员工，卡片是单位统一办理的。公司最近承包了一片荒山，购买了一批金银花幼苗，需要大量资金，卡片办下来公司用，待公司盈利后再由公司返还。 该团办申请存在明显的动机异常，其特征主要表现在申请人职务可疑，年龄段可疑，如遇到此类情况，应加强对申请用途的查核。 * 信用卡伪冒案例四：武汉市国税局 申请人张培以武汉市国家税务局服务中心科长身份进件，单位人行信息一致，单位电话114反查无登记，附件中显示社保缴交单位一致。 从申请书表面资料来看，该份申请单位电话、住宅电话和地址与人行报告不一致，最大的疑点是所提供的工作证明附件上，加盖的是武汉市国家税务局的公章。 * 信用卡伪冒案例四：武汉市国税局 网查单位地址（账单地址）查不到任何与国税局有关的信息，拨打网络正查电话，对方确定申请表上单位地址无国税局分支机构。 从外部查询到国税局人事及财务电话，确认张培为流转税处的科长，并得到办公室电话和手机（均与申请表上所填不一致），最终确认为被冒名。 * 成功防范的信用卡特大团办欺诈案件 我部于2008年8月5日接到“浙江省联合整治银行卡违法犯罪专项行动办公室”传真的一份协查函，函上提到：日前，杭州市公安局滨江区分局破获一起涉及工商银行、深圳发展银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行、广发银行、光大银行等多家银行的信用卡特大团办欺诈案件，涉及嫌疑人多达80多人； 犯罪嫌疑人合伙利用他人居民身份证或居民身份证复印件，冒用他人公司的名义，私刻公司印章，伪造多家公司出具虚假收入证明等材料，向银行申请信用卡； 同时嫌疑人安装多部电话，用于对付银行审核人员的电话照会和贷前调查；信用卡申请成功后，案犯在事先联系好的POS机终端进行恶意透支、套取现金，已给多家银行造成经济损失。 * 成功防范的信用卡特大团办欺诈案件 接获此函后，我部对可疑人员逐一进行了排查，调查情况如下：该批80多名嫌疑人名单中，共有40人曾经申请过我行信用卡，部分申请人曾多次申请，但无一核发；其中有32人以“杭州金灶杰贸易有限公司”员工的名义，通过在不同时间、不同进件方式，以团办、散件来申办我行信用卡，均被我审核人员发现异常，成功拦截，最终确认伪冒，以风险原因退件。 * 信用卡授信政策相关客群分类（概述） 信用卡低风险客群 信用卡中风险客群 信用卡高风险客群 * 信用卡低风险客群（列举）： 区县级以上国家机关、党政机关、政府机构、法院、检察院及非盈利性事业单位的行政管理办公人员 盈利性公用事业单位（如水、电、煤、石油、石化、电信、邮政等） 银行、保险、证券、基金等金融业 科研机构、全日制高校、公立中小学校 省级以上文体单位 一级以上医院、区县级以上卫生防疫站、药物检验所、血液中心、急救中心 专业事务所（如会计师事务所、律师事务所、审计所、专利事务所、保险公估公司等） 航空公司