商业银行个人理财客户经理实施细则资料.doc

PAGE 商业银行个人理财经理实施细则（试行） 第一章 总则 第一条 为巩固和拓展我行个人客户群体，规范个人理财经理管理，完善职业发展通道，培育一支高素质、专业化的个人理财经理队伍，根据《个人客户经理管理办法（试行）》制定本细则。 第二条 本细则适用于在财富管理中心、贵宾理财中心、普通理财网点、全功能网点从事个人客户关系维护、个人产品推介及销售、财富规划和客户资产管理等专职负责贵宾客户服务的个人理财经理。主要从事个人资产类产品销售的个人客户经理不适用本细则。 第三条 财富管理中心、贵宾理财中心需合理为贵宾客户配备个人理财经理，原则上每一名个人理财经理维护的贵宾客户数量不得低于100人，不得高于200人。遇特殊情况不能满足本原则的，需向总行个人金融部提出申请，经批准后予以适度调整。 第二章 个人理财经理岗位职责 第四条 做好高端客户管理工作，建立客户档案，评价客户贡献度，定期与客户进行联系和沟通。 第五条 向客户提供专业投资理财建议和筹划，帮助客户的资产组合达到最优化，在满足客户需求的同时，提高个人金融业务收益。 第六条 按客户需求，向客户提供组合型的负债、资产、中间业务产品。包括人民币理财业务；各类本、外币存款业务；各类组合型业务；银行卡业务；电子银行业务；各类投资性代理业务等。 第七条 根据客户的贡献度，为客户提供相应的优先、优惠和附加值服务。 第八条 组织策划各种贵宾客户营销活动，宣传推介我行的个人金融业务产品，提高我行个人金融业务的市场知名度。 第九条 为客户提供国家经济、金融有关法律、法规、政策的咨询服务。 第十条 深入了解个人金融业务市场，积极关注市场竞争动态，分析市场现状和市场需求，积极反馈意见和信息。 第三章 个人理财经理工作制度 第十一条 访客报告制度。个人理财经理应定期访问客户，拜访新客户，现有客户每月应以各种形式（上门、电话、联谊等）访问一次，认真填写访问情况报告表，存入客户档案。 第十二条 个人理财经理例会制度。各管辖支行个人金融部必须定期组织辖内个人理财经理召开工作例会，总结工作，交流经验，研究工作重点和方法，解决、协调遇到的问题。例会原则上每季度召开一次。 第十三条 档案管理制度。各管辖支行个人金融部应对对辖内每个个人理财经理建立档案；个人理财经理应对所维护的每个客户建立客户档案。 第十四条 信息上报制度。个人理财经理应定期向所属财富管理中心、贵宾理财中心上报、反映有关信息，每季度提交工作报告。 第十五条 保密制度。个人理财经理应严格为客户保密。 第四章 个人理财经理聘任 第十六条 个人理财经理以任职资格核定等级，以等级确定职责职权。 第十七条 个人理财经理等级设置。个人理财经理实行等级序列管理，分为助理、中级、高级、资深四个级别，除资深外每个级别中分别设置两个档次。 个人理财经理等级对应表 个人理财经理级别 个人理财经理级次 个人理财经理助理 一级 二级 中级个人理财经理 一级 二级 高级个人理财经理 一级 二级 资深个人理财经理 第十八条 从事个人理财经理必须满足基本任职资格的各项条件，并通过相应的任职资格考试，经过聘任方能上岗。 第十九条 助理个人理财经理基本任职资格 一、具有大专（含）以上学历，在我行工作满2年；或具有大学本科（含）以上学历，在我行工作满1年；具有硕士研究生以上学历，为见习期满。对业绩显著、贡献突出的人员，可适当放宽上述工作年限限制，但必须具有大专（含）以上学历。 二、具有良好的思想品德、职业道德和个人修养，敬业爱行，廉洁自律，自觉维护我行的利益和信誉。 三、全面掌握银行个人金融政策及运行程序，能够正确理解和贯彻各项金融法律、法规和规章制度。 了解我行开办的各项个人金融业务和产品，对他行个人金融业务和产品有一定了解。 四、专业能力突出，具有总行个人金融岗位资格认证。 五、熟悉保险、证券、理财、个人贷款等领域专业知识。 六、具有一定的市场拓展、调查分析和公关协调能力，具有较强的团队协作精神，能体察客户需求、妥善处理问题。 七、具有较高的工作热情，身体健康、形象良好、能承担本岗位工作。 八、无不良嗜好，无不良工作记录。 第二十条 中级个人客户经理基本任职资格。除满足个人客户经理助理基本准入条件以外，还应具备以下条件： 一、具有AFP资格。 二、具有基金销售从业资格认证、保险代理人资格认证。 三、具有大专（含）以上学历，储蓄、个人贷款、会计类岗位工作累计满4年；或具有大学本科（含）以上学历，个人金融类、会计类岗位工作累计满3年；具有硕士学位，从事个人金融业务工作2年以上。对业绩显著、贡献突出的人员，可适当放宽上述工作年限限制，但必须具有大专（含