纳溪联社贷后管理.pptVIP

贷 后 管 理 主讲：唐叙 2011年5月·纳溪 细分客户与市场 ①从贷款户数来看： ②从贷款余额来看： 结论： 四川农村信用社的市场定位： 农户信贷市场是主体市场； 小企业、微小企业、个人贷款是主攻市场（零售类）。 公司类客户是高端优质大客户市场。 同时，要积极拓展中间业务市场和网银市场。 农贷市场： 是我们的主体市场，是“根据地”，是我们的“吃饭业务” 。 小企业贷款、微贷、个贷业务市场： 是我们最有潜力的市场，是与各家金融机构展开正面交锋和竞争的市场，是我们未来的主攻市场。我们必须用先进的管理理念和灵活的管理方式做大做强做好这一市场，即： 程序上可简便，条件上可调整，成本上可测算， 利率上可浮动，风险上可控制，责任上可分清。 公司业务市场： 是农村信用社高端优质大客户市场。 公司业务要实事求是，量力而行，切实提高自身的业务水平和管理水平，努力寻求承担社会责任与提高自身业绩增长点的最佳结合，积极与国有商业银行、股份制银行展开合作，采取银团贷款等方式，以弥补我们在公司业务上风险识别和风险控制能力方面的“软肋”，同时提升自身良好的行业形象。 落实科学化、专业化、细分化要求。 对信贷管理进行分类、分层管理。对公司类、零售类和农户小额实行三类不同的管理和考核制度。 打造四批队伍：客户经理（公司类、零售类和农户小额）、审查人员、审批人员和放款人员。 用2年---3年时间构建 本课程学习目标： 了解贷后管理有关内容、目标； 熟悉贷后管理的全流程操作； 掌握贷后管理的操作方法及技巧； 准确把握风险预警信号的具体表现； 学会风险处置的技术与方法。 引例： 当一笔金额为500万元的贷款本金损失时，农村信用社想用新的一年盈利来弥补，那需要营销多少笔新的500万元的贷款业务收入来弥补呢？ 这里假设我们的年化平均净利差为2%。 那么新增贷款的金额将是： 500万元÷0.02＝25,000万元 也就是说，在本例中，为了弥补一笔金额为500万元的贷款本金损失，就需要50笔新的、金额为500万元的贷款一年的利息收入才能完成。 各位可以想象一下，我们的客户经理将要花费多少时间和精力才能营销这50笔新贷款啊!此外，我们的其他工作人员还要花费在评审和管理方面的成本是多大呀！ 一笔坏的贷款产生，无非是两大原因： 贷后管理概念 贷后管理目标意义 目标 通过规范化、专业化、系统化的贷后管理活动，做好客户维护并及时发现信贷业务存在的问题，并采取适当措施，防范和控制信贷风险。 主要目的 督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题的贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。 那么，贷后管理的最终目的是什么呢？ 企业的生命周期 盛年期 贷后管理意义 贷后管理理念及原则 贷后管理原则 贷后管理组织机构 按照权属分： 贷后管理部门岗位职责 负责按照规定的频率和要求对所管理客户进行日常管理； 及时排查存量信贷业务风险预警信号，并履行双向报告职责； 负责信贷资产的分类及上报工作； 按规定和要求对贷后管理中存在的问题进行整改； 拟定不良资产的处置方案，并积极协助处置； 按照规定及时收集整理贷后管理资料并移交档案管理人员； 积极做好客户维护工作； 负责信贷系统客户相关信息的维护； 贷后管理流程 正常信贷业务的管理流程 贷后资金支付信息的收集汇总及有关台账的登记-----15日首检----日常检查----30日到期监控---本息收回 不良信贷业务的管理流程 常规检查后预警——检查和完善不良信贷业务的有关协议规定及其有效性—--拟定五级分类初分意见—在全面分析的基础上拟订管理方案并上报——按照批准的方案进行管理并及时报告工作进展情况——根据