企划部P2P专业基础知识培训知识研讨.pptVIP

* 成融贷企划部人员 ——专业基础知识培训 主讲人：李总 P2P网贷的基本概念 P2P（peer to peer）表示个体对个体之间实现直接贷款。 表现为个体对个体的信息获取和资金流向，从而使得债务债券的关系脱离了传统的资金媒介。 而P2P网贷作为运用网络端，实现上述借贷模式的平台，为借贷双方提供信息交流、信息价值认定和其他服务，但不作为借贷资金的债权债券方。 关键词：个体对个体、运用网络工具、中介平台、不作为债券或债务方 P2P网贷的主要服务形式 借贷信息公布 信用审核 法律手续 投资咨询 逾期贷款追偿 资金中间托管结算服务 P2P网贷平台的工作原理 著名的国际P2P网贷平台 Zopa Lending Club Prosper 国内当前排名靠前的P2P网贷平台 人人贷、有利网、陆金所、宜人贷、积木盒子、 P2P网贷的特点 借贷双方的广泛性 交易方式的灵活性和高效性 风险性和收益性双高 入门门槛较低，参与方式灵活，具 体业务形式分散，参与群体广泛 无需繁复层层审批，无论投资或借款， 手续简单直接，高效满足双方的需求 借款者或许愿意承担高利息，但与此 同时，平台和投资人会面临更大风险 互联网技术的运用 参与者的广泛和借贷关系密集复杂， 需要互联网技术进行信息处理与整合 O2O线上对线下模式 单纯倚靠线上网络平台进行借款人信息获取和信贷评估是不可行的。因此，在这样有限的条件下，P2P网贷平台和公司为了最大限度地避免坏账产生，控制欺诈风险，势必要采用线下服务客户的方式，通过线下的方式对借款人进行身份核实、验证资料，并坚持采用与借款人面签的机制，确保其身份的真实性，将风险降到最低。 线上：平台推广宣传、发布平台信息、 招标投标 线下：时常推广 、客户洽谈、 信息收集审核 债权转让 债权转让（CreditAssignment）债权转让又称“债权让与”，是指在不改变合同内容的合同转让，债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。债权全部让与第三人，第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人，合同中的债权关系由一人变数人或由数人变更多人。新加入合同的债权人与原债权人共同分享债权，并共享连带债权。 注：债券转让过程中会出现的风险和问题？ 金融脱媒 在金融管制的情况下，资金供给绕开商业银行体系，直接输送到需求方和融资方，完成资金的体外循环。 问题：P2P模式属于金融脱媒形式吗？ 刚性兑付 信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。 刚性兑付在房地产信托、政府融资类信托等集合资金信托计划，以及银信合作理财产品中被执行，而证券投资类信托并不受此约束。 问题：P2P平台在什么样的情况下需要承担并进行刚性兑付？ 资金沉淀 在日常的资金流入流出过程中，账户中总留有一定数量的资金，这部分资金数量比较稳定，所以叫资金沉淀。 问题：资金沉淀和资金池的区别？ 当前，与P2P相关的法律法规 《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。” 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。” 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。” 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十三、在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。” *