建行之直贷式个人住房贷款推荐.pptVIP

操作流程—贷款发放 放行岗按规定核实贷款条件无误后，交会计岗放款 会计岗根据《开立贷款账户通知书》发放贷款 贷款发放后，由相关岗位应及时通知借款人贷款发放时间及还款时间，并将客户资料退回 个 贷 客 户 经 理 培 训 教 材 之 直 贷 式 * 重要业务规定 与我分行签订独家合作协议的楼盘，原则上不允许办理直贷式个人住房贷款 贷款资金不得划入借款人账户或提取现金，必须采取专项划款方式，将贷款资金直接划入开发商售房（监控）账户 建立项目信息时，需以“XX楼盘（直贷式）”在个人信贷系统中记录，发放的每一笔贷款都必须与楼盘信息关联 个 贷 客 户 经 理 培 训 教 材 之 直 贷 式 * 重要业务规定（续一） 可提供直贷式个人住房贷款的楼盘包括 年度中国房地产百强企业开发的楼盘 年度广东省地产资信20强企业开发的楼盘 总行级、省分行级重点开发商开发的楼盘 在建行系统内有开发贷款（或授信额度）开发商开发的楼盘 近三年由总行或省分行评选的优质楼盘 其他经二级分支行准入的竞争性楼盘 个 贷 客 户 经 理 培 训 教 材 之 直 贷 式 * 支持文件 文号 文件名称 建粤发〔2008〕40号 关于印发《中国建设银行广东省分行直贷式个人住房贷款业务管理办法（修订）》的通知 个 贷 客 户 经 理 培 训 教 材 之 直 贷 式 * 谢 谢！ 个 贷 客 户 经 理 培 训 教 材 之 直 贷 式 * * * 传统按揭模式下，开发商处于主导地位：1、它的管理人员、销售人员或律师事务所等合作机构都会影响按揭业务的开展 2、 * 用图表形式显示其发展趋势,加概念,红字部分须重新组织,管理人员对按揭有影响作用 * * 增加阶段性担保+抵押 信用等级确定：AAA级60万元，AA级30万元，A级10万元，BBB级及以下不得提供保证 年收入确定：集体授信对公优质单位正式员工且为我行黄金级以上级别客户，不超过年收入的3倍；其他员工不超过年收入的2倍 保证人有信用贷款或已为他人担保，须扣减担保额度；保证人为多笔贷款或多个客户担保，累计余额不超过我行总授信额度 * 以图表形式表现对比关系 * * 个人客户信息系统 * 矛盾 张先生提供不了购房合同，银行没有贷款依据，不能发放贷款 张先生得不到银行贷款，就不能全额付款给开发商，开发商就不同意与张先生签订购房合同 * 时间差风险: 1、认可同贷的，我分行审核无误按约定放款 2、认同资金托管的,在确保保证审批材料与实际材料内容一致的前提，我分行将贷款划入资金托管账户，客户持托管协议及划账凭证与开发商签订购房合同，经我分行审批无误后，再按托管协议的约定，将贷款资金划入开发商售房款监管账户 开发商不配合的风险 * 1、开发商或其指定机构不配合，其后果是拿到完整购房合同的时间难以控制，从而也拖长了担保周期，不利于业务开展 2、担保机构不配合，担保时间过长，为贷款担保增添不确定因素 3、借款人在办理交易鉴证及设定抵押等环节配合不足，担保时间拖长，影响担保机构推广该项业务的积极性 * 面谈对象包括共同申请人、配偈、保证人等： 1、加强对借款申请人所提交材料真实性、合法性的调查，以及还款能力和交易行为的调查和分析， 2、加强对保证人主体资格以及代偿能力的调查和分析，同时查验保证人的担保意愿以及是否确知其保证责任 加强对开发商及合作项目的审查，防止开发商利用免担保的优惠，套取银行信贷资金 调查人根据贷款申请所选择的担保阶段及放款方式，按规定粘贴颜色标签 客户支用额度项下贷款时，在支用单“贷款经办人填写”栏的“其他情况说明”注明阶段性担保期间和放款方式，并在支用单右上角注明“直贷式”字样 * 如借款人要求银行出具贷款意向书，经办行出具《直贷式个人住房贷款意向书》并加盖银行业务专用章 * 1质押：即会计柜台已查实权利凭证按合同约定在系统中办妥冻结止付手续 2抵押：非贷款所购房产的抵押登记已设定，且我行已收妥他项权证明文件原件 3、担保机构担保：担保方出具的《保证担保暨放款通知函》，且担保额、保证金、担保率需在省行核定范围内 A递件回执：发票或银行进账单（收款账户为该楼盘的预售监控账户并注明了买房人姓名），且首付款资料 * 增加业务规定(单列) * * 直贷式个人住房贷款 住房金融与个人信贷部 * 内容 产品介绍 产品背景 产品概念 贷款对象 贷款条件 贷款成数及年限 贷款担保 贷款利率 还款方式 营销要点 产品特色及优势 营销策略 营销话术 风险要点 时间差风险 配合不足的风险 操作流程 流程图 贷款受理 贷款调查 贷款审批 条件落实 贷款发放 重要业务规定 个 贷 客 户 经 理 培 训 教 材 之 直 贷 式 * 产品介绍—产品背景 银行 开发商（一手楼） 购房人 开发商阶段性担保 阶段性担