加强金融监管_防范和化解金融风险.pdfVIP

加强金融监管 防范和化解金融风险 加强金融监管 防范和化解金融风险 加加强强金金融融监监管管 防防范范和和化化解解金金融融风风险险 随着世界经济的发展，金融业在各国国民经济中的核心地位 和作用日渐现，为有效防范和化解金融风险，促进金融业高效稳 健运行，各国都相应地加强了金融监管力度，使本国经济能健康 稳步发展。中国加入 WTO后，应当从当前金融业发展现状和监管 实践出发，借鉴国外先进金融监管理念，与时俱进，提高我国金 融监管水平，建立行之有效的监管模式。 金融监管是指金融监管机关通过制定市场准入、风险监管和 市场退出等标准，对金融机构的经营进行干预，确保金融机构的 安全稳健运行。 一、 我国现阶段金融监管方式存在的主要问题 我国的金融业监管相对滞后，传统的合规性监管和事后监 管，已严重扼制了我国金融业创新和发展的有效空间，直接影响 着我国金融业整体效率的提高。金融监管方式有两种，一种是分 业监管方式，一种是集中监管方式。金融监管内容：1、制定有 关的金融政策、法规，作为全国金融活动的准则和中央银行进行 金融管理的依据手段：2、根据有关政策、法规，统筹各种金融 机构的从目前我国金融监管的方式和内容来看，设置，负责审查、 批准金融机构的设置、撤销、合并，办理各类金融机构的注册、 登记和颁发营业执照的手续；3、对商业银行及其他金融机构的 业务活动进行管理和监督。从目前我国金融监管的方式和内容来 年，主要存在以下几个方面的问题。 （一）分业监管和多元化监管，对金融监管造成了较 大的负面影响。从 1998 年开始，中国人民银行、证券监 督管理委员会和保险监督管理委员会“三足鼎立”，分别 对银行业（包括信托投资公司和城乡信用社）、证券机构 和保险机构进行监管，中国人民银行有履行中央银行职 责，制定和货币政策及提供相关金融服务的同时，由中国 人民银行各分行、监管办和省会（首府）城市中心支行同 时对银行进行监管。这种严格的分业监管和多元化监管产 生了许多负面影响：一是限制了金融业务发展和创新的空 间，不符合国际金融业混业经营的发展趋势。二是严格的 分业监管和多元化监管往往造成监管效率低下，内耗成本 和协调成本较高，还容易造成监管重复或监管向缺位。三 是随着我国加入 WTO 后，外资金融机构将大量涌入，为适 应全球化经营的需要，这些机构往往会绕过管制从事混业 经营，这对我国目前的监管方式将是严峻的考验。 （二）金融监管的重心和层面存在缺陷，监管成效不甚理想。 长期以来，我国金融监管偏重于对金融机构经营的合规性检查， 并没有将金融机构的法人治理结构和内控制度作为监管重心，对 金融机构潜在的资产风险重视也不够。由于当前我国金融机构尚 未建立良好的法人治理结构和内控制度，再加上非对称交易信息 的存在，金融监管当局不得不努力弥补所有者（委托人）监管缺 位所留下的“真空”，忙于外部监管，将监管重心集中在金融机 构的规范经营和规范操作上，以防范金融机构内部人控制和经营 者的道德风险所引发的金融风险，从而导致各监管当局疲于奔命 却收效甚微。 （三）金融监管立法滞后，金融法律框架有待进一步完善。 首先，当前我国金融立法在某些重要领域还是空白，尤其是随着 金融电子化，网络化的发展和金融全球化进程的加快，传统的有 形金融为对象所建立起来的金融法律规范已经不能适应当前金 融业务发展的需要。其次，信息披露制度不完善，不能真实反映 被监管机构的资产质量和财务盈亏状况，使得非现场监管的有效 性值得怀疑。此外，目前我国尚未建立金融市场退出机制，对危 机发生后的金融机构的市场退出主要采取撤销和破产的办法，为 此国家财务和中央银行不得不采取行政手段，投入大量资金进行 善后工作，这难免会带来一些不稳定的负面因素。 （四）金融监管人员素质有待进一步提高。当前，我国金融 监管的人员数量明显不足，在金融监管部门工作的人员不到 4万 人。在面对众多的金融机构以及不断扩展的金融业务往往力不从 心，开展日常性、常规性的监管工作已显疲惫，更谈不上主动、 适时、有针对地开展监管工作。同时，在监管人员中，真正能查 帐、会分析的监管人员不到一半。监管人员综合素质偏低，参差 不齐，真正懂得现代金融监管理论、熟悉金融业务和相关法律， 了解金融监管的国际惯例和通行做法的专业人员更加缺乏，这就 难以适应全方位，多形式的监管工作要求。 二、 更新金融监管理念，提高金融监管有效性 随着金融全球化和金融混