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6.6 附加险条款及其解释 6.6.8 车上货物责任险条款 (一)保险责任 发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。 〔解释〕 保险责任为意外事故，不含自然灾害;致使保险车辆所载货物遭受直接损毁，不包括间接损失。 (二)责任免除 (1)哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失。 (2)违法、违章载运或因包装不善造成的损失。 上一页 下一页 返回 6.6 附加险条款及其解释 (3)车上人员携带的私人物品 〔解释〕 (1)明确哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死下、腐烂、变质造成的货物损失为不可保风险，保险人不负责赔偿。 (2)本款中明确违法(道路交通安全法及实施条例)、违章(道路运输条例)载运或因包装不善造成的损失保险人不负责赔偿的目的是为了避免诱发道德风险和减少心理风险。 (3)车上人员携带的私人物品不属于本保险条款的第三者。 (三)责任限额 责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。 上一页 下一页 返回 6.6 附加险条款及其解释 〔解释〕 本款明确了责任限额的确定方式，并且无明确限额规定。 (四)赔偿处理 被保险人索赔时，应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据。保险人在责任限额内按起运地价格计算赔偿。每次赔偿实行20%的免赔率。 〔解释〕 明确了被保险人索赔时，应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据，本条是《保险法》第23条的具体体现。明确了保险人按起运地价格计算赔偿，与货运险相同。每次赔偿实行20%的免赔率与车上人员责任险不同。 表6-17所示为某分公司货物责任险费率表。 上一页 返回 6.6 附加险条款及其解释 表6-17 人保某分公司货物责任险费率表。 6.7 费率修正方案 机动车商业保险条款规定了风险修正系数，保险公司将根据被保险车辆上一保险年度的赔偿次数，按照一定费率浮动幅度调整其费率。 A款，费率共分十个等级，初次投保车辆定为四级。上一保险年度没有赔款的，下降一个等级;赔款次数在两次以内的，等级不变;赔款超过两次的，每超过一次，上升一个等级。记录良好的车主最多可以享有七折优惠，如果上一年度赔款三次，就要多交10%的保费，如果赔款在八次以上，保费就要翻番此外，保险公司还可以根据投保人是否同时投保多个险种、是否提供详细信息、被保险车辆平均行使里程等情况调整风险系数。 下一页 返回 6.7 费率修正方案 6.7.1月风险修正系数表(方案I) 原《风险修正系数表》方案I, II被以下风险修正系数表方案所取代区域费率方案选择在《各省(市)分公司主险费率方案选择汇总表》中增加一项注解:允许使用主险费率方案C, D的分公司根据当地市场和赔付率变化的实际情况，经总公司同意并报保险监督管理部门批准后，可调整风险修正系数方案的选择，即根据需要由方案I调整为方案II，或者由方案II调整为方案I。 (一)单车风险修正系数 (二)车险费率浮动系数 上一页 下一页 返回 6.7 费率修正方案 (三)统保业务 (1)统保业务是指同一单位(系统)对其车辆统一投保机动车辆保险的业务。统保业务保费计算公式的应用范围规定为:非营业性质的政府机关、事业团体、大型企业进行的50辆及以上机动车辆统保项目，以及连续三年平均赔付率低于65%的100辆及以上大型营运车队统保业务。 (2)统保业务保费计算公式为保费=基准保费x(历年赔付率) ÷(1-费用率-税率-利润率),其中，历年赔付率=(已决赔款+未决赔款) ÷(保费-无赔款优待)。 (3)统保业务费率浮动幅度最大不超过50%。 (4)统保业务保费计算公式与车队费率调整系数不能同时使用。 上一页 下一页 返回 6.7 费率修正方案 6.7.2 风险修正系数表(方案II ) (一)单车风险修正系数 (二)车队费率浮动系数 (三)统保业务 (1)统保业务是指同一单位(系统)对其车辆统一投保机动车辆保险的业务。统保业务保费计算公式的应用范围规定为:非营业性质的政府机关、事业团体、大型企业进行的50辆及以上机动车辆统保项目，以及连续三年平均赔付率低于65%的100辆及以上大型营运车队统保业务。 (2)统保业务保费计算公式为保费=基准保费x历年赔付率÷(1--费用率-税率-利润率),其中，历年赔付率计算方法为:(已决赔款+未决赔款) ÷(保费-无赔款优待) 上一页 下一页 返回 6.7 费率修正方案 (3)统保业务费率浮动幅度最大不超过50%。 (4)统保业务保费计算公式与车队费率调整系数不能同时使用。 上一页 返回 6.8 汽车商业保险A款费率表使用说明及保费计算 6.8.1 保费计算方法 (一)第三者责任保险 (1)按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、责任限额直接查找保费。 (2)挂车保险