国际金融=第一章 金融体系与货币政策.ppt

* * 国际金融实务 第一章 金融概述 重点和难点 1、 西方金融机构体系的构成 2 、商业银行的货币创造过程 3 、商业银行的业务 4、 中央银行的金融宏观调控及货币政策目标 第一节 西方金融体系 一、银行的产生与职能 （一）银行的产生 1、货币兑换业 早期银行 现代银行 商品交换的发展，引起了作为商品交换媒介的货币的不断发展，最终导致了货币兑换业的产生 （1）作为商品交换媒介的货币的发展过程： 实物货币 金属块货币 金属铸币 货币兑换商 （2）货币兑换商的发展过程 2、几个知识点 保管凭证 存款债权的转移 货币支付 银行券 银行支票 货币兑换 货币保管 货币兑换商的业务发展过程： 存款业务 兑换业务 贷款业务 早期银行 几个知识点 1、早期银行的特点：利率很高，属高利贷性质 2、最早出现的银行：1580年，意大利的威尼斯银行 3、英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立 （二）商业银行的发展 1、两个传统 A、英国式融通短期商业资金的传统 B、德国式综合银行的传统 2、自偿性贷款的概念 简单地说，依存于商业行为而能自动清偿的贷款。 （三）商业银行的发展方向 朝“混业经营”、 “金融百货公司”的方向发展 （四）商业银行的性质和职能 1、商业银行的性质——特殊的企业 2、商业银行的职能 A、充当信用中介——最基本的职能 银行作为货币资金的贷出者和借入者之间的中介 B、将非资本的货币转化为资本货币 资本货币：用于生产经营，可再生货币的则成为资本货币 非资本货币：用于消费的货币 货币 C、充当支付中介 D、信用创造职能——派生存款 商业银行作为特殊的企业的表现： 1、以赢利为目标 2、经营的是特殊商品——货币 3、经营方式：货币所有权的暂时让渡，并非所有权的转移 根据我国《商业银行法》第一章第四条，我国商业银行的经营原则为： 商业银行以安全性、流动性、效益性为原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 二、金融机构体系 金 融 机 构 银行类 非银行类 商业银行 中央银行 专业银行 保险公司 证券公司 信托投资公司 租赁公司 （一）银行类金融机构 1、中央银行 A、概念：发行的银行、银行的银行、国家的银行 中央银行的鼻祖：英格兰银行 B、类型 各国的中央银行，就其设置的形式而言，大体可分为四种类型： 单一型 复合型 跨国型 准中央银行型 2、商业银行 3、专业银行 中央银行拥有发行银行券的特权，垄断了国家的货币发行权，即：统一货币发行，掌管货币储备，调节货币流通，维持货币的稳定。 发行的银行 银行的银行 一般不直接办理对工商企业和居民的业务，而只是与商业银行及其它金融机构发生业务往来。 主要职能是：集中商业银行和其它金融机构的现金准备，组织商业银行和其它金融机构的票据清算，并对它们提供信用支持 国家的银行 国家金融政策的制定和实施机构，是国家机构的一个重要组成部分 主要职能：为政府提供金融支持，代表国家管理金融业，调空宏观金融 历史上最早的中央银行可追溯到1656年成立的瑞典银行和1694年成立的英格兰银行，瑞典银行最初是由私人创办的，直至1897年才独占货币的发行权，成为真正的中央银行，而英格兰银行成立伊始即执行中央银行的职能，故被称为中央银行的鼻祖。以后各国成立的中央银行，大都是仿效英格兰银行而来的。 单一型的中央银行 国家设置专门的银行机构，使之全面、纯粹地实行中央银行职能的制度。这一制度的基本特征，是中央银行和其它金融机构之间有明确的分工，并且在业务上不相互交叉。 一元式：英国、法国、日本、中国 二元式：中央、地方设立两级相对独立的中央银行，如前德国 多元式：实行这一体制的是美国联邦储备体系，它由设在首都华盛顿的联 邦储备委员会和设在各个经济区域的12家联邦储备银行组成。 复合型的中央银行 一国没有设立专门行使中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中央银行职能和一般商业银行职能于一身的银行体制，如1989年的苏联、东欧国家。我国在1983年之前也一直实行这种体制 跨国型的中央银行 参加某一货币联盟的成员国联合组成的中央银行制度。跨国型中央银行在成员国范围内发行共同的货币，为成员国制定金融政策。如欧洲中央银行为典型的跨国型中央银行。 准中央银行 只设置类似中央银行的机构，或政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度，如新加坡、香港等就是这种体制的代表 专业银行 1、概念：不以赢利为目的，主要为经济发展服务的银行。 2、分类： 国际性开发银行：如 IBRD 区域性开发银