网上支付与结算教案-网络银行及其支付(七）教案.ppt

工行企业网络银行演示 * 7.4 网络银行与传统银行的比较 　　目前网络银行的发展虽然还有许多不成熟的地方，但是毕竟银行适应网络时代的发展需要推出的新型金融服务方式，特别是在电子商务的发展中，网络银行提供了一种先进的网络支付结算方式，代表着将来商业支付结算的趋势与方向。 与传统银行相比，网络银行有许多不同的特点，也存在一些问题。 * 一、网络银行的优势 (1)网络银行是计算机网络化的金融服务机构。 　　在计算机网络环境支持下，银行客户可以随时随地进入网络银行，因而客户处理金融服务业务不会再受到许多地点和时间因素的限制。网络银行使银行业服务模式从具有物理实在性的传统柜台交易模式延伸到网上交易模式，使传统的销售渠道可以通过Internet实现，相当于将传统的销售渠道延伸到原有企业边界之外，相对扩大了银行的服务空间，形成全天24小时的服务模式。 * (2)不同的销售渠道。 　　传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点，网络银行的主要销售渠道是计算机网络系统。显然，网络银行提供的虚拟金融服务品种使金融机构不再需要大量的分支机构和营业网点，这些分支机构和营业网点将逐渐被计算机网络、基于计算机网络的前端代理人，以及作为网络终端的个人电脑所取代。 (3)服务方面。 　　传统银行服务的差异主要体现在实力上，如资金和服务质量等。网络银行服务的差异主要体现在营销观念和营销方法，以及为客户提供的各种理财咨询技能上。网络银行的整体实力，将主要体现在前台业务受理和后台数据处理的集成化能力上。 (4)业务范围。 　　传统银行业务的范围较为清晰，而网络银行的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点。网络银行的业务范围不仅将会得到拓展，而且将会有大量的非金融机构介入网络银行业务中。这些非金融机构的介入，将会不断推出新的网络银行业务。例如，世界最大的软件公司微软公司正在积极开发网络银行的业务软件和相关的标准规格，希望借此分享网络银行业务的一部分市场份额。 * (5)发展动力。 　　传统商业银行发展的动力来自获取资金利差的盈利，这种单一结构随着网上银行的出现而发生根本改变，网络银行将为商业银行通过信息服务拓展赢利机会提供了一条重要的营业渠道。 (6)经济效益。 　　网络银行使商业银行获得经济效益的方式发生根本改变。传统银行获得规模经济的基本途径是不断追加投入多设网点，从而获得服务的规模经济效益。网络银行改变了这一基本的规模扩张模式，它主要是通过对技术的重复使用或对技术的不断创新带来高效益。 (7)全方位的市场品牌战略。 　　随着因特网等社会公共网络和数据库系统的管理日益健全，网络银行开展的虚拟服务调查、客户追踪等活动，成为对这些金融服务领域传统方式的一种补充，有利于商业银行建立全方位的市场品牌战略。 (8)经营理念。 　　网络银行使商业银行的经营理念从以物(资金)为中心逐渐走向以人为中心。有利于体现“银行服务以人为本”的金融服务宗旨，网络银行带来的经营理念的改变，将为传统商业银行创造出新的竞争优势。 * (9)货币形式。 　　信息技术使货币的形式发生了极大的变化。传统的货币形式以现金和支票为主，而网络银行流通的货币将以电子货币为主。如前所述，电子货币不仅能够给商业银行节约使用现金的业务成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀，加速社会资金的周转，提高资本运营的效益。同时，基于网络运行的电子货币还可以给政府税收部门和统计部门提供准确的金融信息。 (10)金融服务产品。 　　基于传统业务基础上的网络银行服务（多）对客户需求的满足，将大大超过单纯提供传统金融业务的商业银行对客户需求的满足。 (11)人力资源管理战略和技能培训。 　　网络银行使商业银行的人力资源管理战略和技能培训发生改变，为基于综合商业服务理念和全面服务素质培训复合型人才。 (12)银行信息资产。 　　网络银行给商业银行带来了一项重要的银行资产——经过网络技术整合的银行信息资产或金融信息资源资本。银行信息资产既包括银行拥有的各种电子设备、通讯网络等有形资产，也包括银行管理信息系统、决策支持系统、数据库、客户信息资源、电子设备使用能力，以及信息资源管理能力等无形资产。 * 　　尽管与传统银行经营模式相比网络银行具有上述竞争优势，但是，网络银行本身也存在许多需要认真对待的问题。 (1)安全性问题。 　　网络银行运行中的核心问题，是如何降低网络金融服务生成的各种风险，其中之一是管理风险和操作风险。针对基于Internet网络银行的管理风险和操作风险，商业银行推出网络银行服务品种时，需要在金融电子化工程中进行严密的技术设计和研制周全的预控措施，维护网络银行的有效性和安全性。 (2)立法与规范问题。 　　这些问题主要包括：由谁来发行电子货币，如何控制电子货