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阿里网络银行属性分析：一则媒介，一则金融 阿里何时正式进军银行业一直是金融界最敏感的事。现在，马云把这种战略威胁转化为了现实。媒体报道称，阿里已就成立网商银行与央行进行过沟通，他们强调网商银行将服务网上客户，并表示银行能做的业务希望都有。 阿里申请网商银行有两点优势：首先可以扬长避短，不用建立实体网点，成本负担小；同时更可将本身业务优势发挥出来。另外，最近国家也在支持民间资本开办银行。因此，从战略上和时间点上来看，阿里现在提出申请都非常合适。 笔者预计，阿里申请网络银行最终成功的可能性比较大，但是可能会经历一年至两年的时间。 网络银行的意义 中国目前尚没有网络银行。美国在1990年代中期曾出现过美国安全第一网络银行，该银行得到美国联邦银行管理机构批准，在因特网上提供银行金融服务。 要理解网络银行的优势，可以先反观传统银行。目前银行的对私业务有两个监管限制：一是必须设立实体网点才能发展当地客户，不仅耗费巨资成本还人为造成了各地间的 业务漫游 ；二是绝大多数对私业务必须要 面签 ，进一步加剧了银行业面向新生代客户群的力不从心。很明显，这些限制规则并不适应目前电商快速交易的普适需求。 与此同时，在利率市场化改革的背景下，银行的客户出现了 下沉 的趋势，即风险较大、规模较小的客户逐渐成为银行追逐的对象，但银行想要对这些客户进行服务，必须对其违约风险概率作出精准的分析和识别，并在体制机制、技