民间借贷纠纷疑难问题探讨(课件).pptVIP

民间借贷纠纷疑难问题分析 序论 1、浙江律师论坛 2013年7月，温州，金融创新与律师服务 2014年7月，义乌，法律顾问制度、互联网领域法律问题 2、《温州市民间融资管理条例》 2013年11月、省人大常委会、2014年3月施行 3、民间借贷纠纷的专业性和复杂性 一、民间借贷基本原理 1、民间借贷含义 公民、法人、其他组织相互之间借贷 民间金融、借贷主体不是传统金融机构 2、民间借贷特点 重要补充、自由广泛、 便捷高效、投资理财 3、民间借贷合同 不要式合同、实践性合同 4、民间借贷之债 种类债 “债务应当清偿”原则 不适用履行不能、不可抗力免责 二、民间借贷现状与风险 1、规模巨大、交易频繁 2、主体多元、职业经营 职业放贷人、企业法人、小额贷款公司、投资公司、资产管理公司、担保公司、典当行 3、资金流向集中 生产经营性借贷为主流 资金集中流向房地产等高利行业。 4、高利率、期限短 5、风险高、纠纷多 拖欠逃避债务；涉嫌犯罪；非法讨债；企业经营风险；社会稳定风险。 民间借贷纠纷占民商事案30% 涉刑案件增加 三、民间借贷相关规范 （一）法律 1、《民法通则》（85、90） 2、《合同法》（196-211） 3、其他法律：物权法、担保法、公司法、证券法、破产法、刑法 （二）司法解释 1、关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（121-125） 2、关于人民法院审理借贷案件的若干意见 3、关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复 4、关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答 （三）地方立法、地方法院指导意见 1、温州市民间融资管理条例、 2、省高院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见、温州中院指导意见等 四、民间借贷纠纷疑难问题 （一）借贷关系认定疑难问题 1、企业、公司间借贷 传统观点是民间借贷一方为自然人。 一般认定合法，但注意防范风险。 （2013年9月全国商事审判工作座谈会，商事审判中需要注意的几个法律适用问题 ） 2、夫妻一方签名的借贷 一般认定共同借贷，夫妻连带责任。 除外：明确约定为个人债务；能够证明夫妻间存在约定所得财产归各自所有,且出借人知道该约定。 生效法律文书确定夫妻一方为债务人，但债务关系性质不明确（省高院最新解答） 3、法定代表人（负责人）签字的借贷 结合个案证据综合判断权利义务主体 4、合同借款人与实际收款人不一致 一般认定借款人为还款义务人，借贷关系存在合同双方（宜申请收款人为证人）。 合同借款人否认收到借款，主张借款合同未生效的，宜申请追加实际收款人为当事人参加解决纠纷。 实际收款人否认交付为借款，如否认成立则借款合同未生效，如否认不成立则由借款人承担还款责任。 5、合同借款人与实际借款人不一致 （第三人以自己名义代借款人借款） 如实际借款人是实际收款人，依照4处理。 如实际借款人不是实际收款人，则：实际借款人认可借款关系的，实际借款人承担偿还义务；实际借款人否认借款关系的，合同借款人承担偿还义务。 6、第三人以借款人名义代借款人借款 借款人认可代借事实的，借款人为还款义务人。 借款人不认可代借事实，代借人有证据证明代借事实的，借款人为还款义务人；代借人不能证明代借事实的，代借人为还款义务人。 7、合同出借人与实际出借人不一致 如实际出借人将款项交给合同出借人来交付借款人（成立代理），借贷关系存在于合同双方。 如实际出借人自己交付款项给借款人（视为委托交付），借贷关系存在于合同双方，借款人有反证的除外。 8、实际出借人是合同出借人，但与借款交付人不一致 一般视为委托交付，合同双方存在借贷关系。 如不能证明交付为合同借款，按不当得利处理。 9、借款人亲属在借条上签字的借贷 作为借款人签字或签字明确表示同意共同归还借款的，成立借贷关系。 签字同意为借款人提供担保成立担保关系。 无上述意思仅为见证。 10、借款人签名与其身份证不一致 借款人否认签名的可申请鉴定；无法鉴定不成立借贷关系。 11、出借人与借款人串通的虚假借贷 12、基于非法用途的借贷（借款用途的法律意义） 13、借据原件、复印件与借贷关系 14、借贷关系消灭顺序（债务清偿顺序） 合同法司法解释（二） 15、民间借贷与刑事犯罪 诉讼困境 （二）民间借贷利息问题 1、利息计算 民间借贷的资金价格为1元钱一个月的月息 2、利息限额 《审贷意见》规定“四倍利息”，超过为高利贷。 四倍利息不符合市场自由及《合同法》精神 3、借款利息约定不明的处理 （1）合同法第211条，借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息 。民通意见第124条，借款双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。