银行外汇业务手册.doc

业务之一：外币存取款 第一部分 产品描述 一、整体描述 1．定义 储蓄存款是个人将节余资金按与银行约定的利率出借与银行，以获取银行利息的一种存款形式，按存款期限可分为活期储蓄与定期储蓄。 活期储蓄指不规定存期、个人客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。定期储蓄存款是约定存期，个人客户可一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄。定期储蓄存款存期越长利率越高。 2．功能：保值增值，最基础的理财方式。 3．对象及业务范围 （1）对象 凡持我行目前开办的9个币种外币的境内个人和境外个人，均可在我行办理外汇存取款业务。 （2）业务范围 我行目前已开办外币存取款的9个币种为：美元、英镑、欧元、日元、港币、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元和新加坡元。鉴于新加坡元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元的现金流量较少，目前仅部分网点开办了上述币种的现钞存取款业务，其余外币储蓄网点只受理转账业务。 未开办上述币种现钞存取业务但有开办需求的网点，可以通过所属支行个金业务管理科室向分行个金部发支行行文进行申请，获得授权批复后即可正式开办。 （3）我行收取各币种外币的最大面值和最小面值 币种 最大面值（纸币） 最小面值（纸币） 美元 100 1 日元 10000 1000 港币 1000 10 欧元 500 5 英镑 50 5 瑞士法郎 1000 10 加拿大元 1000 1 澳大利亚元 100 5 新加坡元 1000（10000元面值只托收） 1 二、涉及类别 （一）按存款期限，可分为： 1．外币活期存款 2．外币定期存款 3．外币通知存款 （二）按资金形式，可分为： 1、外币现汇存款：凡个人从境外汇入的外币资金、或携入境内的外币票据，均可存入外币现汇帐户。 2、外币现钞存款：个人持外币现金办理存款业务应开立外币现钞帐户。 由于银行经营外币现钞业务的成本大于经营外币现汇业务的经营成本，因此，在个人客户欲将外币现钞或外币现汇资金兑换成人民币时，应对应选择外币现钞结汇价格或外币现汇结汇价格。其中，外币现钞结汇价格低于外币现汇结汇价格。 （三）其他相关业务：外币携带证 第二部分 具体介绍 一、外币活期存款 1．定义： 是个人以美元、港币、日元、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元等原币种存入或汇入的不确定存期，随时存取的储蓄存款业务。 帐户种类包括：外币单币种活期存款帐户、活期多币种帐户。 2．对象及业务范围 （1）对象 凡持我行规定的9种币种（现汇或现钞）的境内个人及境外个人均可在我行办理外币活期储蓄存款业务。 （2）业务范围 币种：结息一次利息并入本金起息，未到结息销户，利息算销户前一天止。英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元10美元、港币：100港币、日元：2000日元、英镑：10镑、欧元：10元、瑞士法郎：50法郎、加拿大元：50加元、澳大利亚元：50澳元、新加坡元：50新元。 存款业务开办时间： －美元、港币、日元、英镑：1988年8月19日开办； －德国马克：1988年12月开办-2001年12月30日停止（之后德国马克转换为欧元，折算率按照欧盟1998年5月3日971/98（EC）号决议固定为“1欧元＝1.95583德国马克”） －欧 元：2001年12月31日开办 －加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎：2002年4月29日开办； －新加坡元：2003年1月13日开办； 3．存期期限：一个月、三个月、六个月、一年、二年； 4. 计息规则 （1）外币储蓄存款以元为计息起点，元以下不计利息； （2）利息金额算至各币种的最小单位，以下四舍五入（美元、英镑、欧元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新加坡元计算至分位、港币至角位、日元至元位）； （3）利息计算按年360天、月30天计算。不满一个月的零头天数按实际天数计算。定期存款到期或销户时计算并支付利息，利息算销户前一天止英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元币种美元、港币、日元、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元511029其他个人外汇业务”科目。 ④使用［2161］交易将垫付在167008科目中的旅支本金发报至支行中心分理处（非核算网点的操作） 3．反交易特别说明： （1）结汇的当天冲正反交易 提示：对于柜员误操作等我行失误需要对结汇进行当日反交易冲正的，50万美元以下的须事先经支行个金主管科室进行逐笔人工审批；50万美元以上反交易，必须通过“分行资金管理系统”向分行资金营运部申请。经分、支行批准后，柜员可使用【20061】，按照原交易内容输入相应的金额、币种，并输入原交易序号，打印特殊业务凭证，并交客户签字确认，批注反交易事由。 其他非我行柜员操作失误的结汇，不能进行反交易冲正。 （2）反交易隔日冲正 对